JPMorgan ограничивает счета со стабильными монетами, связанные с Венесуэлой, из-за риска несоблюдения санкций

Источник: CryptoTale Оригинальный заголовок: JPMorgan ограничивает счета со стабильными монетами, связанные с Венесуэлой Оригинальная ссылка: https://cryptotale.org/jpmorgan-restricts-stablecoin-accounts-linked-to-venezuela/ JPMorgan Chase заблокировал банковские счета, связанные с двумя стартапами, выпускающими стабильные монеты, после того как системы контроля рисков зафиксировали активность, связанную с Венесуэлой. Эта мера коснулась счетов, используемых BlindPay и Kontigo, двух компаний, обслуживающих клиентов по всей Латинской Америке. Обе компании осуществляли платежи через Checkbook, американского поставщика цифровых платежных услуг, соединяющего финтех-клиентов с крупными банками.

Банк связал это решение с вопросами соблюдения требований и рисками транзакций, связанными с санкционными и юридически ограниченными юрисдикциями. Венесуэла остается зоной высокого риска, поскольку санкции США увеличивают нагрузку на проверку и отчетность. В результате банки часто ужесточают процедуру onboarding и мониторинг, когда активность клиентов касается этого региона.

Заморозка счетов JPMorgan со стабильными монетами из-за риска санкций

JPMorgan выявил экспозицию стартапов к Венесуэле как ключевой фактор риска. Программы санкций требуют от банков проверять клиентов, контрагентов и платежные потоки. Также они требуют от банков останавливать или пересматривать транзакции, вызывающие подозрения.

Банк заявил, что данное решение не отражает широкую позицию против стабильных монет. JPMorgan продолжает обслуживать эмитентов стабильных монет и связанные с ними бизнесы в рамках существующей системы соблюдения требований. Однако банк все еще может ограничивать счета, если активность вызывает юридические, мошеннические или операционные опасения.

Kontigo опровергла заявления о своих бизнес-практиках. Компания заявила, что не поддерживает переводы без проверки личности. Также она отметила, что соблюдает внутренние контрольные процедуры, предназначенные для трансграничных платежей.

Кроме того, регуляторы и команды по соблюдению требований усилили внимание к криптоактивности, связанной с санкционными зонами. В 2024 году чиновники предупредили, что Венесуэла может использовать криптовалютные каналы для обхода ограничений. Этот фон повысил контроль за платежными потоками, связывающими Венесуэлу с иностранными рынками.

Партнер Checkbook по платежам связывает рост возвратов и споров с блокировками счетов

Генеральный директор Checkbook, PJ Gupta, связал заморозки счетов с ростом возвратов и споров. Он отметил, что объем увеличился после расширения онлайн-от onboarding стартапов. Он описал рост как быстрое открытие доступа, привлекшее множество интернет-пользователей.

Возвраты важны для банков, поскольку они могут сигнализировать о мошенничестве, слабой проверке или неправильном использовании со стороны продавца. Они также создают прямую финансовую нагрузку через возвраты и сборы. В результате необычные уровни споров могут запускать автоматические системы обнаружения рисков и ручные проверки.

Кроме того, этот случай подчеркивает роль посредников в платежах со стабильными монетами. Стартапы часто полагаются на платежных провайдеров для доступа к банковским каналам. Когда объем споров растет, провайдер и банк сталкиваются с давлением действовать быстро.

JPMorgan и Checkbook также расширили свои отношения. В ноябре 2024 года Checkbook присоединился к сети платежных партнеров для поддержки доставки цифровых чеков корпоративным клиентам.

Регулирование платежей со стабильными монетами и планы запуска в 2026 году

Американские регуляторы разрабатывают более четкие правила для платежных стабильных монет. Законодатели хотят установить единые стандарты для резервов, выкупов и проверок соблюдения требований. Кроме того, четкие правила могут снизить неопределенность для банков и эмитентов, а также усилить меры защиты от нелегционных финансовых операций.

Американский банковский регулятор также предложил рамки одобрения, связанные с законом GENIUS. В рамках этого предложения описывалось, как банки могут выпускать регулируемые платежные стабильные монеты через дочерние компании. Таким образом, банки смогут конкурировать с крипто-нативными платежными компаниями под федеральным контролем.

За пределами США учреждения уже заявили о планах запустить стабильные монеты к 2026 году. Тем не менее, эмитенты все еще нуждаются в банковских партнерах для хранения, фиатных расчетов и соблюдения требований.

Для стартапов, выпускающих стабильные монеты, решение JPMorgan подчеркивает важность мониторинга условий риска. Рост числа новых пользователей может привести к спорам, а споры — к ограничениям счетов. В свою очередь, доступ к банковским каналам может ужесточиться даже при расширении рынка стабильных монет.