Что состояние Роберта Кийосаки раскрывает о социальном обеспечении

Подход Роберта Кийосаки к накоплению богатства представляет собой увлекательное исследование того, как люди с высоким уровнем дохода ориентируются в системе социального обеспечения США. В то время как Celebrity Net Worth оценивает его состояние примерно в 100 миллионов долларов, а он сам раскрывает стратегический долг примерно на 1,2 миллиарда долларов, известный автор книги «Богатый папа, бедный папа» вероятно получает удивительно скромный чек по социальному обеспечению — или вообще ничего. Этот парадокс раскрывает важные истины о том, как работает система и что это значит для вашего собственного планирования пенсии.

Парадокс чистого состояния: почему богатые инвесторы получают меньшие выплаты

Разрыв между состоянием Кийосаки и его пособиями по социальному обеспечению обусловлен тем, как система рассчитывает выплаты. Социальное обеспечение основывается исключительно на заработанном доходе — зарплате и доходах от самозанятости, облагаемых налогами FICA. Оно сознательно исключает прирост капитала, инвестиционные доходы, доходы от аренды и другие пассивные источники дохода. Такой дизайн приводит к противоречивому результату: человек с состоянием свыше 100 миллионов долларов может получать минимальные выплаты.

«Многие богатые люди на самом деле получают меньше из-за того, как они зарабатывают деньги», объясняет финансовый планировщик Джей Зигмонт из Childfree Trust. «Социальное обеспечение основано на вашем заработанном доходе и не учитывает прирост капитала, поэтому возможно, что у людей много денег, а заработанный доход очень низкий».

Финансовая стратегия Кийосаки идеально использует это различие. Благодаря десятилетиям инвестиций в недвижимость, синдикациям и налоговым льготам его накопления в основном происходят за счет роста стоимости активов и пассивного дохода — ни один из которых не учитывается при расчете пособий по социальному обеспечению. Кроме того, его агрессивное использование стратегической задолженности и списаний амортизации могло привести к годам с налоговыми убытками, что дополнительно снижает его зафиксированный заработанный доход, используемый системой для определения выплат.

Понимание структурных проблем системы социального обеспечения

К 2026 году управление социального обеспечения сталкивается с нарастающим давлением. Фонд страхования по старости и выжившим (OASI) ожидает стать неплатежеспособным примерно к 2033 году, что может привести к сокращению выплат или повышению налогов на заработную плату, если Конгресс не примет меры. В то же время максимальная ежемесячная выплата для высокооплачиваемых, плативших налоги FICA на протяжении всей карьеры, составляет примерно 3943 доллара — это лишь часть того, что многие предполагают исходя из своих доходов за всю жизнь.

Для такого человека, как Кийосаки, чье богатство в основном формируется за счет недвижимости и владения бизнесом, а не W-2 доходов, выплаты могут быть значительно ниже или вообще отсутствовать. «Возможно, он вообще ничего не получает», — отмечают эксперты по налогам и планированию пенсий, исходя из того, сколько лет он показывал налоговые убытки.

Создавайте собственные источники дохода: стратегия Кийосаки

Вместо того чтобы полагаться на социальное обеспечение — стратегия, которая сработала для Кийосаки и может сработать для вас — подумайте о создании диверсифицированных источников дохода. Инвестиционные трасты в недвижимость (REITs), синдикации недвижимости и частные партнерства — это проверенные механизмы получения пассивного дохода вне системы социального обеспечения.

Преимущество этого подхода в том, что он работает независимо от ограничений системы. В отличие от заработанного дохода, который ограничен потолками налогов FICA и расчетными лимитами социального обеспечения, пассивный доход от инвестиций может расти без ограничений. Начинайте с налоговых льготных инструментов, таких как синдикации через инвестиционные клубы, которые часто позволяют делать меньшие минимальные взносы. Эта стратегия накапливает богатство, одновременно позволяя сохранять ваш зафиксированный заработанный доход ниже вашего реального состояния — так, как это делают богатые, оптимизирующие свою финансовую структуру.

Максимизируйте свои выплаты по социальному обеспечению, пока есть возможность

Если вы хотите увеличить свой доход от социального обеспечения в рамках существующей системы, путь прост, но требует усилий. Работайте как можно дольше, чтобы максимально увеличить свои 35 самых высокооплачиваемых лет. «Большинство работников сегодня зарабатывают больше, чем 20–30 лет назад, поэтому добавление более высоких доходов за дополнительные годы помогает», — отмечает Чад Гаммон из Custom Fit Financial.

Время играет важную роль. Подать заявление в 62 года уменьшает ваши выплаты до 30% по сравнению с полным пенсионным возрастом. Отложить до 70 лет — значит увеличить выплаты на 8% ежегодно, что может значительно повысить ваш ежемесячный доход. Для тех, кто способен работать в свои 70 и старше, эта стратегия может иметь существенное значение.

Объедините этот подход с основной стратегией Кийосаки: в ранние годы зарабатывайте доход от работы, чтобы создать прочную базу для социального обеспечения, а затем переходите к накоплению чистого состояния через налогово оптимизированные пассивные источники дохода. Хотя не все достигнут состояния в 100 миллионов долларов, понимание механизмов, позволяющих Кийосаки процветать несмотря на возможное снижение выплат, дает дорожную карту для построения устойчивого богатства независимо от государственной поддержки. Урок в том, что социальное обеспечение — не пустая трата времени, а лишь часть общего плана финансовой безопасности. Истинная финансовая безопасность — это взгляд за пределы системы.