Посібник з інвестицій у фінтех: куди має йти ваші гроші у 2024 році

Фінтех уже не є якоюсь нішевою технологічною тенденцією — він вже у вашому гаманці. Від розподілів через Venmo до натискань Apple Pay, від денного трейдингу на Robinhood до мобільного додатку вашого банку, фінансові технології тихо стали необхідною інфраструктурою. І ось що важливо: якщо ви не інвестуєте в них, ви, ймовірно, пропускаєте одну з найшвидше зростаючих галузей.

Що насправді вважається фінтехом?

Розберімося з жаргоном. Фінтех = будь-яка компанія, яка використовує технології для допомоги людям у керуванні грошима. Це все. Звучить просто, але визначення є рухливим. Деякі пуристи враховують лише компанії, що винайшли цілком нові способи руху або управління активами. Інші дивляться ширше — додатки, платформи, навіть простий банкомат кваліфікується як застарілий фінтех.

Реальність? Коли люди говорять про інвестиції у фінтех сьогодні, зазвичай мають на увазі нові речі — стартапи та нові платформи, що руйнують уявлення про гроші, а не платіжні системи Visa, якими користується ваша бабуся.

Чому фінтех важливий зараз

Цифри розповідають історію. Fidelity оцінює сектор фінтеху у понад $110 мільярдів доларів у 2020 році і прогнозує зростання до майже (мільярдів до 2030 року. Навіть без великих платіжних процесорів:

• PayPal має оцінку у )мільярдів доларів
• Block $700 Square, материнська компанія $93 , близько (мільярдів
• Fiserv — $67.6 мільярдів

Це не хайп. Це реальний капітал, що вливається у сектор, який ще перебуває у фазі зростання. Найкраще? Фінтех-компанії можуть поєднувати швидкість стартапів із стабільністю фінансового сектору — тобто потенціал вибухового зростання у поєднанні з довірою інституцій.

Проблема у тому, що вони також мають ризик стартапів. Швидке зростання може означати швидкий крах.

Як справді інвестувати у фінтех

Варіант 1: Прямі акції

Купуйте акції фінтех-компаній і отримуйте весь потенціал зростання )або всі ризики$50 . Без посередників, без розведення прибутків. Найкраще для:

• інвесторів, що готові ризикувати у пошуках нових переможців
• тих, хто зробив домашню роботу щодо конкретної компанії
• будь-кого, хто готовий до можливих повних втрат

Або ж обирайте стабільних гравців (Visa, традиційні банки з фінтех-продуктами) для більш надійного експозиції.

Варіант 2: ETF та пайові фонди

Це рух «налаштував і забув». Існують фонди, орієнтовані на фінтех, і вони роблять всю досліджену роботу за вас. Ви отримуєте:

• диверсифікацію по десятках компаній
• професійних менеджерів, що обирають активи
• ризики, розподілені між переможцями та аутсайдерами

Недолік? Ви прив’язані до стратегії фонду і не можете вибирати окремі компанії. Ваші прибутки усереднюються.

Варіант 3: Інвестиції у інфраструктуру

Фінтех базується на передових технологіях — AI-фінансові радники, великі дані для кредитного скорингу, бездротові платіжні системи, блокчейн для розрахунків. Компанії, що створюють ці технології, (не лише самі фінтех-компанії), а й отримують вигоду від зростання галузі. Ви фактично ставите ставку на основу фінтеху.

Основна стратегія

Фінтех не зникне. Кожен банк, кожен платіжний процесор, кожна платформа кредитування прагнуть швидше впроваджувати нові технології. Чи обираєте ви прямі (акції), диверсифіковані (фонди) або непрямі (інфраструктурні технології), сектор має реальний імпульс.

Питання не у тому, чи зростатиме фінтех. А у тому, чи хочете ви мати місце за столом.

Порада від профі: Не вкладайте все у хайп. Змішуйте нові можливості із стабільними позиціями. А якщо технічна сторона вас лякає, фонд зніме цю невпевненість.