Цілі портфеля: Оберіть правильну інвестиційну мету або втрачайте гроші

Більшість роздрібних інвесторів діють наосліп. Вони купують акції, не знаючи чому, а потім панікують, коли ринки діють. Секрет? Розпочніть з чіткої інвестиційної мети.

Думайте про це так: ваша фінансова мета — “вийти на пенсію в 50.” Ваш інвестиційний об'єктив — це спосіб, яким ви туди досягнете — зростання капіталу, дохід або збереження.

Чотири речі, які дійсно мають значення

1. Який ваш термін?

• 5 років або менше? Облігації та стабільні активи забезпечують вашу безпеку
• 20+ років? Акції з 70%+ розподілом можуть витримати волатильність

2. Який ризик ви можете витримати? Високі ризики (акції, крипто) = вищі прибутки + безсонні ночі. Низькі ризики (облігації, готівка) = спокій, але повільніші прирости. Багато людей недооцінюють, наскільки вони насправді ризиковані, коли ринки падають на 20%.

3. Який ваш щомісячний грошовий потік? Стабільний дохід? Ви можете поглинути збитки в портфелі. Фрілансер з непередбачуваними доходами? Дотримуйтеся консервативних розподілів.

4. Чого ви насправді хочете?

• Зростання капіталу (довгострокове зростання): 70% акцій + 30% альтернатив
• Генерація доходу (стабільний грошовий потік): 50% облігацій + 30% акцій з дивідендами + 20% REITs
• Збереження капіталу (недавня потреба): 70% облігацій + 20% готівки + 10% дивідендних акцій
• Спекуляція (високий ризик, висока винагорода): Техно акції + крипто + опціони—тільки якщо ви можете дозволити собі їх втратити

Реальність перевірки

Збалансований портфель 60/40 (акцій/облігацій) історично в середньому приносить 7-8% річних доходів, але з меншою волатильністю, ніж чисті акційні портфелі. Ключове? Дотримуйтесь своєї мети. Переслідування мем-акцій, тому що ваш друг отримав прибуток? Саме так портфелі лопаються.

Головне: Відповідайте своїй меті вашій часовій шкалі, терпимості до ризику та грошовому потоку. Потім автоматизуйте і перестаньте перевіряти щоденні ціни.