#隐私币生态普涨 Gần đây thấy có người phàn nàn rằng, tài khoản tài sản số có lợi nhuận nổi bật, khi chuẩn bị thực hiện chuyển đổi thì bị ngân hàng kiểm soát rủi ro chặn lại. Rõ ràng là lợi nhuận hợp pháp, nhưng do thao tác không đúng cách lại gây phiền phức. Thực ra chuyện này hoàn toàn có thể tránh được, quan trọng là phải hiểu rõ logic giám sát của ngân hàng.

Hệ thống kiểm soát rủi ro của ngân hàng có hai lớp phòng vệ. Lớp đầu tiên là báo cáo giao dịch lớn — khi một tài khoản có tổng giao dịch trong ngày vượt quá 50 triệu đồng sẽ kích hoạt, nhân viên ngân hàng có thể gọi điện để xác minh nguồn tiền, chỉ cần trình bày rõ ràng về lợi nhuận đầu tư là được, đây là quy trình thông thường. Lớp thứ hai là nhận diện dòng tiền bất thường, khá tinh vi. Ví dụ như trong một ngày thực hiện nhiều lần chuyển khoản, hoặc tiền về trong vài giờ rồi rút hết, dù mỗi lần dưới 50 triệu cũng có thể bị đánh dấu là giao dịch đáng ngờ. Có trường hợp chuyển tổng cộng 300 triệu trong vòng sáu ngày, kết quả là tài khoản bị hạn chế giao dịch ngoài quầy, phải mất nhiều thời gian giải thích với ngân hàng.

Điều nguy hiểm hơn là khi gặp phải các khoản tiền liên quan đến vấn đề rủi ro. Rủi ro phân thành ba cấp: cấp nhẹ là phong tỏa từ 3 đến 7 ngày, có thể giải quyết bằng chứng từ giao dịch; liên quan đến lừa đảo, cờ bạc trực tuyến, phong tỏa ít nhất là nửa năm, có thể bị giữ lại tiền đặt cọc; cấp nghiêm trọng nhất là liên quan đến tiền bất hợp pháp, hậu quả không chỉ là tiền bạc. Một trong những tiêu chuẩn đánh giá là tỷ giá quy đổi ngoại tệ, nếu cao hơn thị trường rõ ràng (ví dụ tỷ giá thị trường 7, bạn bán 7.5), cơ quan quản lý sẽ cho rằng bạn đã biết rõ tình hình.

Lời khuyên thực tế khá đơn giản. Khi đổi tiền qua người quen, trước tiên hãy xác nhận thời gian giữ tiền của họ đủ lâu, tránh để lại dấu vết chuyển khoản liên tục giữa các tài khoản công ty. Với khoản tiền lớn, đừng ngại phân nhỏ, chia ra nhiều thẻ, mỗi ngày mỗi thẻ giữ trong khoảng 20-30 triệu đồng, cách vài ngày thực hiện chuyển tiếp theo. Tuyệt đối không nên giao dịch tiền mặt trực tiếp ngoài đời, rủi ro cao hơn bạn nghĩ nhiều.

Nói thẳng ra, ngân hàng không quan tâm bạn kiếm được bao nhiêu, mà quan tâm tiền đến từ đâu và đi đâu. Hãy chậm lại một chút, lợi nhuận mới có thể thực sự về túi bạn.