Nhà giao dịch Bitcoin người Brazil kiện các ngân hàng về việc đóng băng tài khoản: Điều này có ý nghĩa gì đối với người dùng tiền điện tử

Một nhà môi giới Bitcoin P2P có trụ sở tại São Paulo đã đâm đơn kiện pháp lý chống lại các tổ chức tài chính lớn của Brazil, cáo buộc một chiến dịch chặn tài khoản phối hợp từ tháng 1 năm 2024. Vụ việc này làm nổi bật những căng thẳng giữa việc tuân thủ quy định ngân hàng truyền thống và tính hợp pháp của hoạt động giao dịch tiền điện tử.

Vấn đề cốt lõi: Kiểm duyệt hay Tuân thủ?

Nhà giao dịch, người giữ danh tính được bảo vệ, cho biết rằng 10 tổ chức—bao gồm Pic Pay, Nubank, Banco do Brasil, Bradesco và các tổ chức khác—đã đóng băng tài khoản của anh ta và gắn nhãn anh ta là rủi ro gian lận trong hệ thống của họ. Quan trọng nhất, những người dùng khác giao dịch với anh ta trên các nền tảng lớn cũng nhận được cảnh báo gian lận chỉ vì tương tác với hồ sơ của anh ta.

Đội ngũ pháp lý của anh ta lập luận rằng đây là kiểm duyệt không công khai mà không có xác minh phù hợp, chặn các giao dịch mà không có lý do chính đáng.

Tòa án nói gì (và Tại sao điều này quan trọng)

Thẩm phán Alexandre Cesar Ribeiro từ chối lệnh cấm khẩn cấp, nhưng lý do của ông đáng để phân tích:

Các điểm chính của thẩm phán:

• Nhà giao dịch không thử các giải pháp phi pháp (như yêu cầu tài liệu cảnh báo gian lận, v.v.)
• Các ngân hàng có quyền theo quy định để từ chối dịch vụ dựa trên đánh giá rủi ro tuân thủ
• Việc hành động của họ có công bằng hay không là một câu hỏi về nội dung—không đủ cấp thiết để đóng băng tài khoản ngay lập tức

Dịch: Thẩm phán về cơ bản nói hãy chứng minh họ sai trước, rồi chúng tôi sẽ hành động.

Toà án đã yêu cầu tất cả các bị đơn phản hồi trong vòng 15 ngày. Các cuộc đàm phán hòa giải vẫn còn mở.

Tại sao điều này quan trọng hơn một nhà giao dịch

Vụ việc này làm nổi bật một điểm căng thẳng ngày càng tăng trong việc chấp nhận tiền điện tử:

Đối với người dùng crypto: Ngân hàng có thể đóng băng tài khoản trước, bạn phải đấu tranh sau. Không cần minh bạch.

Đối với các cán bộ tuân thủ: Họ hoạt động trong một vùng xám—chặn các nhà giao dịch crypto giúp họ tránh rủi ro pháp lý, nhưng cũng khiến họ dễ bị kiện nếu hành xử quá mức.

Đối với ngành công nghiệp: Thiếu khung pháp lý rõ ràng dẫn đến việc thực thi theo kiểu tùy tiện, thường mập mờ. Một cảnh báo gian lận chưa xác minh có thể lan rộng trong toàn bộ hệ thống tài chính.

Bức tranh lớn hơn

Thị trường crypto của Brazil đang bùng nổ (xếp thứ 2 toàn cầu về giao dịch Bitcoin P2P), nhưng cơ sở pháp lý xử lý hoạt động này vẫn còn rời rạc. Các ngân hàng viện dẫn tuân thủ; các nhà giao dịch lại gọi đó là kiểm duyệt. Nếu không có quy định rõ ràng về khi nào việc đóng băng tài khoản là hợp lý, sẽ còn nhiều vụ như thế này xảy ra.

Kết quả của vụ việc có thể đặt ra tiền lệ cho cách các tòa án Brazil cân nhắc quyền tự do của người dùng so với quyền hạn của ngân hàng trong kỷ nguyên crypto.