Sổ tay Đầu tư Fintech: Nơi tiền của bạn nên đổ vào năm 2024

Fintech không còn là một xu hướng công nghệ nhỏ nữa—nó đã có mặt trong ví của bạn rồi. Từ việc chia sẻ qua Venmo đến chạm Apple Pay, từ giao dịch ngày Robinhood đến ứng dụng ngân hàng di động của bạn, công nghệ tài chính đã âm thầm trở thành hạ tầng thiết yếu. Và điều này: nếu bạn chưa đầu tư vào nó, có lẽ bạn đang bỏ lỡ một trong những lĩnh vực phát triển nhanh nhất hiện nay.

Thực sự Fintech là gì?

Hãy bỏ qua các thuật ngữ phức tạp. Fintech = bất kỳ công ty nào sử dụng công nghệ để giúp mọi người quản lý tiền bạc. Chỉ vậy thôi. Nghe có vẻ đơn giản, nhưng định nghĩa lại khá mơ hồ. Một số người theo chủ nghĩa thuần túy chỉ tính các công ty sáng tạo ra cách thức mới hoàn toàn để di chuyển hoặc quản lý tài sản. Những người khác lại mở rộng hơn—ứng dụng, nền tảng, thậm chí cả máy ATM đơn giản cũng được xem là fintech truyền thống.

Thực tế? Khi mọi người nói về đầu tư fintech ngày nay, họ thường đề cập đến những thứ mới mẻ—các startup và nền tảng mới nổi đang làm thay đổi cách chúng ta nghĩ về tiền bạc, chứ không phải hệ thống thanh toán Visa mà bà của bạn vẫn dùng.

Tại sao Fintech lại quan trọng hiện nay

Các con số kể câu chuyện. Fidelity ước tính ngành fintech sẽ tăng trưởng từ $110 tỷ đô la (2020) lên gần $700 tỷ đô la vào năm 2030. Ngay cả khi không tính các nhà xử lý thanh toán lớn:

• PayPal có giá trị khoảng $93 tỷ đô la
• Block (công ty mẹ của Square) khoảng $50 tỷ đô la
• Fiserv đạt 67,6 tỷ đô la

Đây không phải là lời đồn thổi. Đó là dòng vốn thực sự chảy vào một lĩnh vực vẫn đang trong giai đoạn tăng trưởng. Phần tuyệt vời nhất? Các công ty fintech có thể kết hợp tốc độ của startup công nghệ với sự ổn định của ngành tài chính—tức là tiềm năng tăng trưởng bùng nổ đi kèm độ tin cậy của các tổ chức lớn.

Điểm trừ: chúng cũng mang rủi ro của startup. Tăng trưởng nhanh có thể dẫn đến sụp đổ nhanh.

Làm thế nào để thực sự đầu tư vào fintech

Lựa chọn 1: Mua cổ phiếu trực tiếp

Mua cổ phần của các công ty fintech và bạn sẽ hưởng tất cả lợi nhuận (hoặc tất cả rủi ro). Không trung gian, không giảm lợi nhuận. Phù hợp với:

• Nhà đầu tư chấp nhận rủi ro cao, săn lùng các nhà thắng mới nổi
• Người đã nghiên cứu kỹ về một công ty cụ thể
• Ai đó sẵn sàng chấp nhận mất toàn bộ số tiền đầu tư

Hoặc, bạn có thể chọn các công ty lớn đã ổn định như (Visa, các ngân hàng truyền thống cung cấp sản phẩm fintech) để có mức độ rủi ro thấp hơn.

Lựa chọn 2: Quỹ ETF & Quỹ hỗn hợp

Đây là cách “đặt và quên”. Các quỹ tập trung vào fintech tồn tại và họ làm phần nghiên cứu cho bạn. Bạn sẽ nhận được:

• Đa dạng hóa danh mục qua nhiều công ty
• Các nhà quản lý quỹ chuyên nghiệp chọn cổ phiếu
• Rủi ro được phân tán giữa các nhà thắng và thua

Nhược điểm? Bạn bị giới hạn trong chiến lược của quỹ và không thể chọn riêng các cổ phiếu tiềm năng nhất. Lợi nhuận của bạn sẽ trung bình.

Lựa chọn 3: Đầu tư vào hạ tầng công nghệ

Fintech dựa trên công nghệ tiên tiến—AI tư vấn tài chính, chấm điểm tín dụng dựa trên dữ liệu lớn, hệ thống thanh toán không dây, blockchain thanh toán. Các công ty xây dựng các công nghệ này (không chỉ các công ty fintech) mà còn hưởng lợi từ sự phát triển của ngành. Bạn đang đặt cược vào nền tảng của fintech.

Lựa chọn thực sự

Fintech không đi đâu cả. Mỗi ngân hàng, mỗi nhà xử lý thanh toán, mỗi nền tảng cho vay đều đang chạy đua để áp dụng công nghệ mới nhanh hơn. Dù bạn chọn mua cổ phiếu riêng lẻ (, quỹ đa dạng ), hay đầu tư gián tiếp vào hạ tầng công nghệ (, đà phát triển của ngành là có thật.

Câu hỏi không phải là fintech có phát triển không. Mà là bạn có muốn có chỗ đứng trong đó không.

Mẹo nhỏ: Đừng đặt tất cả vào hype. Kết hợp các khoản đầu tư mới nổi với các vị trí ổn định. Và nếu phần kỹ thuật làm bạn ngại, một quỹ sẽ giúp bạn loại bỏ phần đoán mò.