Hàng tháng $1K vào S&P 500? Đây là khoản lợi nhuận sau 30 năm của bạn

Toán học đơn giản: bỏ 1.000 đô la mỗi tháng vào quỹ chỉ số S&P 500 trong 30 năm, giả sử lợi nhuận hàng năm 9.5% (thực sự là bảo thủ—lịch sử trung bình là 10.2%), và bạn đang có khoảng 1.8 triệu đô la.

Vâng, thật đấy. Chỉ có $360K tiền bạn bỏ vào. 1.44 triệu đô la còn lại? Đó là lãi kép đang làm việc chăm chỉ.

Lớp lợi tức cổ tức

Đây là phần hấp dẫn. Số tiền 1.8 triệu đô la đó có thể sinh ra thu nhập từ cổ tức tùy theo tỷ suất lợi nhuận:

• Tỷ suất lợi nhuận hiện tại (1.2%): khoảng 21.600 đô la/năm. Hơi yếu vì các công ty công nghệ lớn chiếm đa số trong chỉ số và họ không trả cổ tức nhiều.
• Trung bình lịch sử (2.9%): khoảng 52.200 đô la/năm. Tốt hơn nhiều. Đây là hình ảnh trước khi AI và các công ty lớn tập trung quá nhiều.

Vì vậy, sau 30 năm, bạn có thể có một danh mục đầu tư sinh ra hơn 50.000 đô la mỗi năm chỉ từ cổ tức, mà không cần chạm vào số tiền gốc.

Cái bẫy

Rõ ràng, điều này giả định:

1. Bạn thực sự giữ đầu tư trong 30 năm (không bán tháo hoảng loạn)
2. Thị trường trung bình lợi nhuận 9.5% hàng năm (hợp lý trong dài hạn, không đảm bảo)
3. Bạn tái đầu tư cổ tức
4. Bạn không điều chỉnh phân bổ tài sản (người thông minh dần dần chuyển sang trái phiếu khi lớn tuổi)

Điểm thực sự

Bạn không cần phải là một thiên tài chọn cổ phiếu hay dự đoán chính xác thị trường. Chỉ cần đặt và quên đi. Chán hơn nhưng đơn giản hơn bao giờ hết.