Mục tiêu danh mục: Chọn mục tiêu đầu tư đúng hoặc mất tiền

Hầu hết các nhà đầu tư bán lẻ chỉ làm theo cảm tính. Họ mua cổ phiếu mà không biết lý do, sau đó hoảng sợ khi thị trường dip. Bí mật? Bắt đầu với một mục tiêu đầu tư rõ ràng.

Hãy nghĩ theo cách này: mục tiêu tài chính của bạn là “nghỉ hưu ở tuổi 50.” Mục tiêu đầu tư của bạn là cách bạn sẽ đạt được điều đó—tăng trưởng vốn, thu nhập, hoặc bảo toàn.

Bốn điều thực sự quan trọng

1. Thời hạn của bạn là gì?

• 5 năm hoặc ít hơn? Trái phiếu và tài sản ổn định giữ cho bạn an toàn
• Hơn 20 năm? Cổ phiếu với tỷ lệ phân bổ trên 70% có thể vượt qua sự biến động

2. Bạn Có Thể Chịu Đựng Bao Nhiêu Rủi Ro? Chơi với rủi ro cao (cổ phiếu, crypto) = lợi nhuận cao hơn + những đêm không ngủ. Trái phiếu (rủi ro thấp, tiền mặt) = tâm trí yên ổn nhưng tăng trưởng chậm hơn. Hầu hết mọi người đánh giá thấp mức độ sợ rủi ro của họ khi thị trường sụp đổ 20%.

3. Dòng tiền hàng tháng của bạn là bao nhiêu? Thu nhập ổn định? Bạn có thể chịu đựng những khoản thua lỗ trong danh mục đầu tư. Freelancer với thu nhập không ổn định? Hãy giữ các phân bổ bảo thủ.

4. Bạn Thực Sự Muốn Gì?

• Tăng Trưởng Vốn (tăng trưởng dài hạn): 70% cổ phiếu + 30% tài sản thay thế
• Tạo thu nhập (tiền mặt ổn định): 50% trái phiếu + 30% cổ phiếu cổ tức + 20% REITs
• Bảo toàn vốn (nhu cầu ngắn hạn): 70% trái phiếu + 20% tiền mặt + 10% cổ phiếu trả cổ tức
• Đầu cơ (rủi ro cao, phần thưởng cao): Cổ phiếu công nghệ + tiền điện tử + quyền chọn—chỉ khi bạn có thể chấp nhận mất nó

Kiểm Tra Thực Tế

Một danh mục đầu tư cân bằng 60/40 (cổ phiếu/ trái phiếu) lịch sử trung bình đạt 7-8% lợi nhuận hàng năm, nhưng với độ biến động thấp hơn so với danh mục đầu tư chỉ có cổ phiếu. Chìa khóa? Giữ vững mục tiêu của bạn. Theo đuổi các cổ phiếu meme chỉ vì bạn của bạn đã kiếm được lợi nhuận? Đó là cách mà các danh mục đầu tư bị thổi bay.

Điểm mấu chốt: Khớp mục tiêu của bạn với thời gian, khả năng chấp nhận rủi ro và dòng tiền của bạn. Sau đó tự động hóa và ngừng kiểm tra giá hàng ngày.