Hiểu cách mà thời gian ân hạn thẻ tín dụng có thể giúp bạn tránh được tiền lãi.

Bạn đang tìm cách tránh phí lãi suất trên số dư thẻ tín dụng của mình? Một chiến lược mạnh mẽ là hiểu rõ về thời gian ân hạn của thẻ. Nếu bạn thường xuyên thanh toán toàn bộ số tiền ghi trên sao kê trước hạn thanh toán, bạn có thể duy trì số dư không nợ mà không phát sinh lãi suất trên các giao dịch mua. Thời gian ân hạn đại diện cho khoảng thời gian giữa khi sao kê của bạn đóng và khi khoản thanh toán đến hạn. Hãy thanh toán những gì bạn nợ trong khoảng thời gian này và bạn sẽ không mang theo lãi suất nào vào chu kỳ tiếp theo.

Phân Tích Thời Gian Gia Hạn

Hầu hết các công ty thẻ tín dụng hoạt động trên các chu kỳ thanh toán hàng tháng kéo dài từ 28 đến 31 ngày. Trong mỗi chu kỳ, có hai ngày là quan trọng nhất:

Ngày Đóng Bảng Kê đánh dấu khi kỳ thanh toán của bạn kết thúc và bảng kê của bạn được tạo. Tài liệu này liệt kê mọi thứ bạn đã mua trong tháng đó và tổng số tiền bạn nợ.

Ngày đến hạn thanh toán thường đến khoảng 21 đến 25 ngày sau khi sao kê của bạn đóng. Luật liên bang quy định khoảng thời gian tối thiểu này, mặc dù một số nhà phát hành cung cấp các khoảng thời gian kéo dài lên đến 55 ngày—tương tự như cách mà một số đề nghị thời gian ân hạn của Discover mở rộng các biện pháp bảo vệ người tiêu dùng.

Các ngày giữa hai ngày này tạo thành thời gian ân hạn của bạn. Miễn là bạn nộp thanh toán đầy đủ trước khi đến hạn, sẽ không có lãi suất tích lũy trên những khoản mua hàng đó.

Khi Thời Gian Ân Hạn Của Bạn Biến Mất

Thời gian ân hạn không phải là sự bảo vệ tự động - nó yêu cầu duy trì thói quen thanh toán tốt. Một số tình huống sẽ khiến bạn mất đi lợi ích này:

• Việc mang theo số dư từ tháng trước có nghĩa là lãi suất sẽ áp dụng ngay lập tức cho các giao dịch mua mới
• Việc bỏ lỡ hạn thanh toán sẽ dẫn đến phí trễ hạn và bắt đầu tính lãi.
• Việc để tài khoản của bạn rơi vào tình trạng nợ sẽ loại bỏ các biện pháp bảo vệ thời gian ân hạn.
• Việc chuyển khoản số dư hoặc rút tiền mặt thường bỏ qua hoàn toàn thời gian ân hạn

Các yêu cầu để duy trì lợi ích của thời gian ân hạn

Để tiếp tục tận hưởng các khoản mua sắm không lãi, bạn phải:

1. Thanh toán hoàn toàn và đúng hạn hóa đơn trước của bạn
2. Không bao giờ mang số dư giữa các chu kỳ thanh toán
3. Giữ tài khoản của bạn trong tình trạng tốt mà không có khoản thanh toán nào bị bỏ lỡ hoặc chậm trễ.
4. Tránh bất kỳ khoản nợ chưa thanh toán hoặc số tiền quá hạn nào với nhà phát hành thẻ

Chi Phí Thực Sự Của Việc Bỏ Qua Thanh Toán Đầy Đủ

Việc không thanh toán số dư của bạn sẽ có những hậu quả nghiêm trọng. Bạn sẽ mất thời gian ân hạn và phải đối mặt với các khoản phí lãi suất tích lũy với mức có thể vượt quá 20% mỗi năm. Những khoản phí này tích tụ nhanh chóng, khiến khoản nợ của bạn trở nên khó thanh toán hơn theo thời gian.

Việc liên tục bỏ lỡ các khoản thanh toán sẽ làm giảm điểm tín dụng của bạn một cách đáng kể. Tài khoản của bạn có thể cuối cùng được chuyển cho một cơ quan thu nợ, tạo ra nhiều năm lịch sử tín dụng tiêu cực ảnh hưởng đến khả năng vay mượn trong tương lai.

Kế Hoạch Hành Động

Thực hiện thanh toán đầy đủ là nghĩa vụ không thể thương lượng hàng tháng của bạn. Ngay cả khi hoàn cảnh ngăn cản bạn thanh toán mọi thứ, hãy ưu tiên hơn số tiền tối thiểu phải trả—bạn vẫn sẽ mất quyền lợi ân hạn trong tháng đó, nhưng bạn sẽ tránh được phí trễ hạn và trả lãi suất ít hơn đáng kể so với việc chỉ thanh toán số tiền tối thiểu.

Toán học rất đơn giản: trả toàn bộ số dư hàng tháng có nghĩa là không có phí lãi suất. Điều đó tiết kiệm được hàng ngàn đô la trong suốt thời gian sử dụng thẻ tín dụng của bạn so với những người mang nợ và liên tục phải trả lãi. Sự nhất quán là chiến lược duy nhất thực sự hiệu quả.