Quản lý các khoản phí tài khoản hàng tháng của bạn: Các chiến lược thực tiễn hiệu quả

Khi bạn duy trì một tài khoản kiểm tra, các khoản phí ẩn có thể âm thầm làm cạn kiệt tài nguyên của bạn. Phí bảo trì hàng tháng, phí phạt vượt mức và phí giao dịch nước ngoài đại diện cho một cách đáng kể mà các tổ chức tài chính tạo ra doanh thu. Điều mà nhiều holder tài khoản không nhận ra là những khoản phí tưởng chừng như nhỏ này sẽ cộng dồn theo tháng và theo năm, cuối cùng làm suy yếu nỗ lực lập kế hoạch tài chính của bạn.

Tại sao việc hiểu cấu trúc tài khoản của bạn lại quan trọng

Bước đầu tiên hướng tới việc kiểm soát tài chính là nhận ra những gì ngân hàng của bạn tính phí. Phí duy trì tài khoản—thường dao động từ $5 đến $15 hàng tháng—được quy định trong hợp đồng khi bạn mở một tài khoản, nhưng nhiều khách hàng vẫn không biết rằng họ đang phải trả những khoản phí này. Tin vui là hầu hết các ngân hàng cung cấp những cách hợp pháp để miễn, giảm hoặc loại bỏ hoàn toàn những khoản phí này.

Năm cách đã được chứng minh để loại bỏ các khoản phí không mong muốn

Chiến lược 1: Duy trì ngưỡng số dư cần thiết

Phương pháp đơn giản nhất mà các ngân hàng cung cấp liên quan đến việc duy trì yêu cầu số dư tối thiểu của họ. Bằng cách duy trì một số dư hàng ngày hoặc trung bình hàng tháng ở mức quy định, bạn có thể tránh được phí duy trì tài khoản. Cách tiếp cận này hoạt động tốt nếu bạn có tiết kiệm ổn định hoặc thu nhập ổn định chảy qua tài khoản.

Chiến lược 2: Kích hoạt Đăng ký Tiền gửi Trực tiếp

Khi bạn thiết lập chuyển khoản trực tiếp cho tiền lương hoặc các khoản tiền gửi định kỳ, nhiều tổ chức tài chính tự động miễn phí hàng tháng. Một số ngân hàng kết hợp yêu cầu này với ngưỡng tiền gửi tối thiểu. Ngoài việc loại bỏ phí, chuyển khoản trực tiếp cũng mang lại sự tiện lợi và đảm bảo quy trình thanh toán đáng tin cậy.

Chiến lược 3: Đạt ngưỡng giao dịch

Một cách vượt qua hiệu quả khác là thực hiện một số giao dịch mua sắm thẻ ghi nợ nhất định mỗi tháng. Các ngân hàng theo dõi những giao dịch này và loại bỏ phí duy trì khi khách hàng đạt được mục tiêu. Nếu bạn hiếm khi sử dụng thẻ ghi nợ của mình, tùy chọn này có thể không phù hợp với thói quen ngân hàng của bạn.

Chiến lược 4: Tận dụng các danh mục đủ điều kiện đặc biệt

Một số tiêu chí nhân khẩu học có thể mở khóa việc giảm hoặc miễn phí. Sinh viên đại học, người lớn tuổi và khách hàng cao tuổi thường nhận được sự ưu ái từ ngân hàng của họ. Nhóm tuổi của bạn có thể đã đủ điều kiện để nhận các tùy chọn tài khoản với phí giảm hoặc không có phí.

Chiến lược 5: Tận dụng các chương trình khách hàng trung thành

Việc duy trì nhiều tài khoản với cùng một tổ chức tài chính đôi khi kích hoạt việc miễn phí. Các ngân hàng thưởng cho khách hàng trung thành, những người hợp nhất mối quan hệ ngân hàng của họ bằng cách loại bỏ các khoản phí duy trì trên các tài khoản phụ.

Kiểm Soát Các Điều Khoản Tài Khoản Của Bạn

Hành động quan trọng mà bạn có thể thực hiện hôm nay liên quan đến việc xem xét tài liệu tài khoản cụ thể của bạn. Mỗi ngân hàng cấu trúc chính sách miễn phí khác nhau, có nghĩa là những gì hiệu quả cho một tổ chức có thể không áp dụng cho tổ chức khác. Thay vì chấp nhận các khoản phí hàng tháng là không thể tránh khỏi, hãy liên hệ với ngân hàng của bạn để làm rõ những chiến lược loại bỏ phí nào phù hợp với tình hình tài chính của bạn.

Các khoản phí không cần thiết tích lũy nhanh chóng, biến những chi phí hàng tháng nhỏ thành những chi phí hàng năm đáng kể. Bằng cách chủ động hiểu các điều khoản của tài khoản của bạn và thực hiện chiến lược phù hợp—cho dù đó là duy trì số dư khỏe mạnh, thiết lập chuyển khoản trực tiếp, hoặc đáp ứng các tiêu chí giao dịch—bạn bảo vệ vốn mà lẽ ra nên thuộc về bạn.

Mối quan hệ ngân hàng của bạn nên làm việc vì bạn, chứ không chống lại bạn. Hãy chủ động tìm hiểu cách bạn có thể tránh được các khoản phí duy trì hàng tháng và chuyển hướng những khoản tiền tiết kiệm đó đến các mục tiêu tài chính thực sự của bạn.