Với số vốn 100.000, làm thế nào để đầu tư? So sánh thực chiến năm loại hàng hóa, tìm ra con đường tài chính phù hợp nhất với bạn

Cuối năm rồi, giá cả tăng vọt đã trở thành thực tế mà ai cũng có thể cảm nhận được—trứng, ly trà sữa, cơm hộp đều tăng 20~30%, lãi suất vay mua nhà từ 1.31% trong dịch bệnh đã nhảy lên 2.2%. Tính theo khoản vay hàng chục triệu, chỉ riêng tiền lãi đã chênh lệch khoảng 89.000/năm. Trong bối cảnh này, thu nhập thụ động và tỷ suất lợi nhuận đầu tư trở thành các phương pháp cần thiết để chống lại lạm phát.

Nhiều người khi tiết kiệm được 100.000 đã xem đó như một cột mốc, nhưng vấn đề then chốt là: Sau khi có 100.000, nên đầu tư gì để hiệu quả tích lũy tài sản?

Ba tiền đề cần làm rõ trước khi đầu tư 100.000

Logic đầu tư ở các giai đoạn cuộc đời hoàn toàn khác nhau. Nhân viên ổn định phù hợp với các sản phẩm trả cổ tức, nhóm người có thu nhập cao phù hợp với quỹ chỉ số không cần quản lý, người trẻ có thời gian có thể cân nhắc các hoạt động ngắn hạn dựa theo chủ đề. Nhưng dù chọn con đường nào, đều phải giải quyết ba việc: quản lý sổ sách để rõ dòng tiền, tìm các mục phù hợp với chi tiêu, cho đầu tư thời gian đủ dài.

Mục đích của việc ghi chép là để tìm ra “tiền nhàn rỗi” — những khoản chi không ảnh hưởng đến sinh hoạt. Nếu khi đầu tư giảm giá mà bạn cần dùng tiền, chỉ còn cách bán lỗ, điều này cực kỳ bất lợi cho việc tăng trưởng dài hạn của tài sản. Sau khi rõ thu nhập chi tiêu, mới có thể ước lượng được bao nhiêu tiền thực sự là “tiền nhàn rỗi” có thể đầu tư.

Tiếp theo là “tìm thu nhập cho chi tiêu”. Các khoản cố định hàng tháng như cước điện thoại, tiền điện nước, hoặc các khoản lớn như du lịch, điện thoại mới trong năm đều có thể phù hợp với các mục đầu tư khác nhau. Chi tiêu hàng tháng phù hợp quỹ cổ tức hoặc ETF lãi cao, các khoản lớn cần tỷ suất sinh lời cao hơn, điều này quyết định bạn chọn chiến lược bảo thủ hay mạo hiểm.

Năm loại sản phẩm, thành tích 10 năm và triển vọng tương lai

Vàng: Lựa chọn kinh điển để chống lạm phát

Vàng trong 10 năm tăng 53%, trung bình 4.4% mỗi năm, chủ yếu lợi nhuận từ chênh lệch giá chứ không phải cổ tức. Giá trị cốt lõi của vàng là để phòng ngừa rủi ro — khi kinh tế bất ổn, thị trường biến động mạnh, vàng sẽ tăng rõ rệt. Các đợt tăng giá từ giữa 2019 đến giữa 2020, rồi từ 2023 đến 2024, đều phản ánh các sự kiện lớn như dịch COVID-19, Mỹ hạ lãi suất, chiến tranh Nga-Ukraine.

Dự kiến đầu tư 100.000 vàng trong 10 năm: Với mức tăng trung bình 4.4% mỗi năm, sau 10 năm tài sản sẽ khoảng 1,53 triệu. Nhưng vai trò chính của vàng là công cụ phòng ngừa rủi ro trong phân bổ tài sản, không phải để làm giàu.

Bitcoin: Tài sản mới có độ biến động cao, cơ hội lớn

Bitcoin trong 10 năm tăng trưởng ấn tượng, nhưng cần chú ý rằng mỗi chu kỳ tăng đều có động lực khác nhau. Sập sàn, nhu cầu chuyển tiền xuyên biên giới, hiệu ứng thay thế USD, chu kỳ giảm một nửa, ETF giao ngay ra đời — tất cả đều là các yếu tố một lần, không thể sao chép.

Giá Bitcoin hiện tại là $87.22K, đã điều chỉnh so với đỉnh lịch sử, giảm 8.05% trong 1 năm. Trong ngắn hạn, Bitcoin đã hoàn thành giảm một nửa, ETF giao ngay đã niêm yết, nhu cầu hỗ trợ từ địa chính trị, đều là các yếu tố tích cực. Nhưng về dài hạn, mức tăng 170 lần trong 10 năm khó có thể lặp lại.

Chiến lược đề xuất: Đặt mua ở mức thấp, chốt lời hợp lý khi giá tăng, không nên chiếm quá 10~15% tổng tài sản. Bitcoin là sản phẩm đầu cơ xuất sắc, không phù hợp làm tài sản cốt lõi.

0056 (ETF cổ cao cổ tức Đài Loan): Lựa chọn ổn định với cổ tức hàng tháng

0056 tập trung vào chiến lược cổ tức cao, trong 10 năm cổ tức tăng 60%, giá cổ tăng 40%. Do lợi suất cổ tức của thị trường Đài Loan duy trì quanh 4%, dự kiến lợi nhuận trong 10 năm tới cũng tương tự.

Dự kiến đầu tư 100.000 vào 0056 trong 10 năm: Gốc tăng thêm 40.000, trung bình mỗi năm cổ tức 6.000. Dù không nhiều, nhưng nếu mỗi năm đều bỏ thêm 100.000, sau 10 năm cổ tức có thể đạt khoảng 100.000/năm, sau 13 năm đủ trả một chiếc xe mới, sau 25 năm cổ tức hàng năm vượt 220.000. Về dài hạn, cổ tức còn có thể vượt thu nhập từ công việc.

Phù hợp nhóm: Người làm việc ổn định, muốn dòng tiền, sợ biến động, bảo thủ. Ưu điểm lớn nhất là lợi nhuận nhanh, dễ duy trì, nhưng hiệu ứng lãi kép hạn chế.

SPY (ETF chỉ số S&P 500 Mỹ): Máy tăng trưởng lợi nhuận không đối thủ

SPY trong 10 năm từ $201 tăng lên $434, lợi nhuận 116%, cổ tức trung bình chỉ 1.1% (sau thuế 30% còn khoảng 0.75%), phần lớn lợi nhuận đến từ tăng giá vốn.

Dự kiến đầu tư 100.000 vào SPY trong 10 năm: Sau 10 năm giá trị khoảng 216.000. Nhưng sức mạnh thực sự của SPY nằm ở lãi kép dài hạn — nếu đầu tư 30 năm, 10.000 ban đầu sẽ thành 1 triệu, tích lũy 30 năm đầu tư 3 triệu, cuối cùng lợi nhuận đạt 12,23 triệu.

Warren Buffett từng nói, miễn là USD vẫn là tiền tệ thanh toán toàn cầu, Mỹ sẽ không phá sản, tài sản sẽ luôn tăng trưởng ổn định. Phương thức lãi kép này gần như không có rủi ro, nhưng đổi lại là gần như không có dòng tiền trong suốt quá trình, cần dựa vào thu nhập từ công việc và tăng lương để duy trì.

Phù hợp nhóm: Người có thu nhập cao, ổn định, có tầm nhìn dài hạn.

Bảo hiểm Berkshire (BRK.B): Lựa chọn tối thượng của bậc thầy lãi kép

Chiến lược lợi nhuận của Berkshire có thể sao chép: tích lũy qua bảo hiểm, vay vốn lãi thấp để kiếm chênh lệch. Ví dụ phát hành trái phiếu Nhật lãi 0.5% để huy động vốn mua cổ phiếu Nhật, do tỷ suất cổ tức cao hơn lãi vay, lợi nhuận ròng tự sinh ra; hoặc phát hành bảo hiểm tiết kiệm tại Mỹ để huy động vốn mua trái phiếu chính phủ, chênh lệch lãi đủ lớn để thực hiện arbitrage.

Ưu điểm chính: Chiến lược này không thay đổi dù Buffett có qua đời, miễn chiến lược không đổi, lợi nhuận vẫn tiếp tục. Nói cách khác, Berkshire đã hệ thống hóa cơ chế lãi kép rồi.

Dự kiến đầu tư 100.000 vào Berkshire trong 10 năm: Hiệu suất lịch sử ổn định, trung bình 10~12% mỗi năm, sau 10 năm 100.000 sẽ thành 250~300.000. Nhưng điểm hấp dẫn hơn là hiệu ứng lãi kép gia tốc sau đó.

Khung lựa chọn thực chiến cho đầu tư 100.000

Điểm then chốt là: Bạn muốn bắt đầu nhận dòng tiền ngay từ bây giờ hay để tiền “kéo” nhau rồi mới hưởng lợi?

Sản phẩm trả cổ tức hàng tháng (0056) phù hợp người muốn cảm nhận lợi nhuận nhanh, vì cổ tức dễ nhận, dễ duy trì; các sản phẩm theo chỉ số hoặc công ty (SPY, BRK.B) phù hợp người có thể chờ đợi, vì sức mạnh lãi kép lớn hơn nhiều so với cổ tức.

Chi phí thực sự của đầu tư: Thời gian vs Nghiên cứu

Nhiều người bỏ qua một điểm: Giao dịch theo chủ đề ngắn hạn (như theo trào lưu du lịch hoặc AI) dù lợi nhuận nhanh, nhưng đòi hỏi theo dõi liên tục, nghiên cứu tin tức, nắm bắt dòng tiền chủ đạo. Thời gian bỏ ra thường ảnh hưởng đến công việc chính, thậm chí gây thiệt hại.

Thay vì mất thời gian nghiên cứu khi nào vào, khi nào ra, tốt hơn là chọn một sản phẩm phù hợp để nắm giữ 10 năm. Thời gian chính là nhân tố sinh lợi cao nhất của lãi kép.

Tóm tắt: Bí quyết biến 10.000 thành triệu phú

Đầu tư 10.000 không phải vấn đề, vấn đề là chọn đúng phương pháp phù hợp với giai đoạn cuộc đời. Ổn định thì chọn cổ tức, thu nhập cao thì chọn tăng trưởng, còn trẻ có thời gian thì chọn ngắn hạn. Dù chọn con đường nào, đều phải nhớ: quản lý sổ sách rõ dòng tiền, tìm mục phù hợp với chi tiêu, cho đầu tư thời gian đủ dài.

Chỉ cần làm tốt ba điểm này, việc trở thành triệu phú nhỏ hay giàu có trong tầm tay.