Tại sao việc hiểu biết về tài chính lại cần thiết trong cuộc sống? Tài chính học là câu trả lời bạn cần biết

คุณเคยนึกหรือไม่ว่า ตั้งแต่ตื่นนอนจนหลับตา ทุกสิ่งที่เราทำเกี่ยวข้องกับเงินทั้งนั้น? ได้มาจากการทำงาน มีการใช้เงิน การลงทุน และการออมเงิน ปัญหาคือคนส่วนใหญ่ไม่ได้รับการศึกษาเกี่ยวกับ Financial Literacy ในโรงเรียน ทำให้เมื่อเข้าสู่วัยผู้ใหญ่ หลายคนกลับพบว่าตัวเองยังไม่พร้อมจัดการเรื่องเงิน

Financial Literacy ไม่ใช่เรื่องยากอย่างที่คิด

Financial Literacy กล่าวง่าย ๆ ก็คือความสามารถในการเข้าใจและควบคุมการเงินของตนเอง ตั้งแต่การวางแผนงบประมาณ การจัดการหนี้ การลงทุน จนถึงการเตรียมตัวสำหรับอนาคต ทักษะนี้ไม่ได้เกิดมาพร้อม หากแต่เป็นสิ่งที่ต้องเรียนรู้และฝึกฝนอย่างต่อเนื่อง

คำกล่าวของวอร์เรน บัฟเฟตต์นั้นบอกใจ: “ถ้าคุณซื้อของที่ไม่จำเป็น ในไม่ช้าคุณจะต้องขายของที่จำเป็น” ความหมายคือ การใช้จ่ายแบบไม่ตั้งใจจะนำไปสู่ปัญหาทางการเงินอย่างแน่นอน

องค์ประกอบหลัก 5 อย่าง ที่สร้างพื้นฐาน Financial Literacy

1. การจัดทำงบประมาณ

ขั้นแรกคือต้องรู้ว่าเงินของคุณไหลไปไหน การจัดทำงบประมาณช่วยให้คุณเห็นภาพรวมของรายรับและรายจ่าย หรือการบัญชีสิ้นสุดด้วยอัตราผลตอบแทนที่ดี

2. การออมเงิน

การออมไม่ใช่แค่เก็บเงินสำรอง แต่เป็นการสร้างเสริมความมั่นคงให้กับตัวเอง ทีมงานวิจัยแนะนำให้เก็บค่าใช้จ่ายประจำวัน 3-6 เดือนไว้เป็นกองทุนฉุกเฉิน

3. การลงทุน

เมื่อมีเงินออมแล้ว ขั้นต่อไปคือให้เงินนั้นทำงาน การลงทุนในกองทุน หุ้น หรือพันธบัตรสามารถเพิ่มความมั่งคั่งในระยะยาว

4. การจัดการหนี้

ไม่ใช่ทุกหนี้ที่เป็นอันตราย แต่คุณต้องรู้วิธีบริหารให้ดี การชำระหนี้ตรงวันเวลาและหลีกเลี่ยงยอดคงเหลือจะช่วยประหยัดดอกเบี้ยได้มาก

5. ความเข้าใจเกี่ยวกับภาษี

ภาษีส่งผลต่อเงินสุทธิของคุณ การเข้าใจว่าคุณสามารถใช้สิทธิอะไรได้บ้างจะช่วยให้คุณเก็บเงินได้มากขึ้น

ประโยชน์ที่เกิดจากการมี Financial Literacy

ป้องกันข้อผิดพลาดร้ายแรง - เงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยลอยตัวอาจมีความเสี่ยง แต่ถ้าคุณเข้าใจเงื่อนไขข้อตกลงอย่างชัดเจน คุณสามารถหลีกเลี่ยงได้

พร้อมรับมือกับวิกฤตการเงิน - การตกงานหรือค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดจะไม่ทำให้ชีวิตพังทลาย ถ้าคุณมีการออมที่พอเพียง

บรรลุเป้าหมายชีวิต - ไม่ว่าจะซื้อบ้าน เดินทางไปต่างประเทศ หรือการศึกษาต่อ ทั้งหมดนี้เป็นไปได้ เมื่อคุณมีแผนการเงินที่ชัดเจน

เสริมสร้างความมั่นใจ - การรู้ว่าเงินของคุณจัดการอย่างไร คุณจะมีความสุขใจและเครียดลดลง

กรณีตัวอย่างในชีวิตจริง: สมศรีและการเปลี่ยนแปลง

สมศรีเพิ่งจบการศึกษามาหนึ่งปี เงินเดือนเริ่มต้นของเธอคือ 20,000 บาท เธอตัดสินใจฝึกหัด Financial Literacy ด้วยวิธีต่อไปนี้:

ขั้นแรก: สร้างงบประมาณ สมศรีบันทึกรายรับและรายจ่ายทั้งหมด ค่าเช่า ค่าใช้สอย ค่าอาหาร ค่าบันเทิง จากนั้นจัดสรร 30% ของเงินเดือนไปเป็นกองทุนออมทรัพย์

ขั้นที่สอง: เปิดบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง เธอค้นหาบัญชีออมทรัพย์ที่เสนอดอกเบี้ยดีเยี่ยม เพื่อให้เงินออมของเธอเติบโตได้เร็วขึ้น ภายในปีแรก เงินออมของเธอถึง 72,000 บาท

ขั้นที่สาม: เรียนรู้เกี่ยวกับการลงทุน สมศรีเริ่มศึกษาเกี่ยวกับตลาดหุ้นและการลงทุน เธอเข้าร่วมเวิร์คชอปออนไลน์ และเปิดบัญชีทดลองเพื่อฝึกเทรดด้วยเงินเสมือน

ขั้นที่สี่: วางแผนอนาคต เธอกำหนดเป้าหมายการเกษียณให้ชัดเจน คำนวณว่าจะต้องออมเท่าไหร่ทุกเดือน และเริ่มลงทุนในกองทุนดัชนีต้นทุนต่ำ

ด้วยการใช้ Financial Literacy สมศรีสามารถจัดการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ และเห็นชัดว่าเธอมีเส้นทางไปสู่ความมั่งคั่งทางการเงิน

Financial Literacy และตลาดหุ้น: ดำเนินการอย่างไร?

ตลาดหุ้นคือสถานที่ที่นักลงทุนซื้อขายหุ้นของบริษัท ก่อนที่จะเข้าไป คุณต้องรู้พื้นฐาน:

เรียนรู้วิธีการทำงาน - ตลาดหุ้นใช้งานอย่างไร? นายหน้าคืออะไร? สำหรับมือใหม่ ควรเริ่มต้นจากแพลตฟอร์มที่มีส่วนต่อประสานผู้ใช้ที่ดี และมีบัญชีทดลองให้ลองใช้ฟรี

ตั้งเป้าหมายและกระจายความเสี่ยง - อย่าลงทุนทั้งหมดในหุ้นตัวเดียว การกระจายพอร์ตการลงทุนจะช่วยลดความเสี่ยง

เรียนรู้เกี่ยวกับการจัดการความเสี่ยง - ตั้งค่าคำสั่งหยุดขาดทุน ทำความเข้าใจการเคลื่อนไหวของราคา และติดตามข่าวสารล่าสุด

เข้าใจว่าราคาหุ้นขึ้นลง - ผลประกอบการของบริษัท เศรษฐกิจโลก และเหตุการณ์ข่าวสารต่างๆ ล้วนส่งผลต่อราคา การผันผวนนั้นปกติ

5 วิธีในการพัฒนา Financial Literacy ของคุณวันนี้

ศึกษาจากแหล่งข้อมูลออนไลน์

เว็บไซต์ แอปพลิเคชั่น พอดแคสต์ และบทช่วยสอนวิดีโอนำเสนอหนทางการเรียนรู้ที่หลากหลาย สำคัญคือให้แน่ใจว่าแหล่งข้อมูลเป็นที่เชื่อถือได้

ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญ

ที่ปรึกษาทางการเงินสามารถให้ข้อแนะนำเฉพาะบุคคล ช่วยให้คุณตัดสินใจที่สำคัญได้อย่างเอาใจใส่

เตรียมพร้อมสำหรับความเสี่ยง

สร้างกองทุนฉุกเฉินเท่ากับค่าครองชีพ 3-6 เดือน สิ่งนี้จะให้ความมั่นใจที่ยอดเยี่ยม

วางแผนเกษียณ

เริ่มเร็วกว่าไม่ดี คำนวณจำนวนเงินที่ต้องการ และหาสินทรัพย์ที่เหมาะสมเพื่อให้บรรลุเป้าหมายนี้

ลดรายจ่ายหรือเพิ่มรายได้

สองทางเลือกนี้จะช่วยให้คุณมีเงินออมเพิ่มขึ้น ลองระบุรายการใช้จ่ายที่ไม่จำเป็นและลดให้หมดไป

สถิติโลกบอกอะไร?

องค์กรสากล OECD ทำการสำรวจระดับความรู้ทางการเงานในประเทศต่างๆ ผลการสำรวจแสดงว่า ประเทศไทยได้คะแนน 71 จาก 100 ซึ่งบ่งบอกว่าคนไทยมีทัศนคติที่มุ่งเน้นไปที่วางแผนระยะยาว แต่ยังมีพื้นที่ให้พัฒนาเพิ่มเติม

บทสรุป

Financial Literacy ไม่ใช่ของฟุ่มเฟือย แต่เป็นทักษะที่จำเป็นในสมัยนี้ เมื่อคุณเข้าใจเรื่องการเงิน คุณจะลดความตึงเครียด เพิ่มความมั่นใจ และบรรลุเป้าหมายได้ดีขึ้น

การเริ่มต้นนั้นไม่ยากอย่างที่คิด เพียงแค่ทีละขั้นตอน ทีละสิ่ง ยิ่งคุณฝึกฝนมากเท่าไหร่ ทักษะนี้ก็จะสมบูรณ์เพิ่มเติมเท่านั้น แล้วจึงเห็นผลลัพธ์ของความมั่งคั่งทางการเงินที่แท้จริง