Chiến lược đổi USD sang JPY và TWD: 4 cách vận hành tiết kiệm nhất năm 2025

Hiện có phải thời điểm tốt để đổi yên Nhật không?

Dữ liệu tỷ giá ngày 10/12/2025 cho thấy, đồng Đài tệ so với yên Nhật khoảng 4.85, tăng giá 8.7% so với đầu năm (4.46). Đồng USD so với yên Nhật cũng đang ở vị trí quan trọng — USD/JPY từ đỉnh 160 đầu năm đã giảm xuống quanh 154.58. Đối với nhà đầu tư, sự biến động kép này mang lại cơ hội: một mặt áp lực giảm giá Đài tệ rõ ràng, mặt khác yên Nhật là một trong ba đồng tiền trú ẩn an toàn đang được chú ý.

Theo quan sát thị trường mới nhất, nhu cầu đổi ngoại tệ của Đài Loan trong nửa cuối năm tăng 25%, chủ yếu do phục hồi du lịch và phân bổ phòng ngừa rủi ro. Thống đốc Ngân hàng Trung ương Nhật Bản Ueda Kazuo phát ngôn hawkish, dự kiến ngày 19/12 sẽ nâng lãi suất lên 0.75% (đỉnh 30 năm), lợi suất trái phiếu Nhật đã đạt mức cao nhất 17 năm là 1.93%. Trong bối cảnh này, khoảng cách lợi nhuận từ việc đổi USD lấy JPY đang thu hẹp dần, nhưng giá trị trú ẩn dài hạn của yên Nhật lại tăng lên.

Tại sao nên xem xét đầu tư vào yên Nhật?

Yên Nhật lâu nay được xem là một trong ba đồng tiền trú ẩn an toàn toàn cầu (cùng USD, CHF, JPY), nền kinh tế Nhật ổn định, nợ công tương đối kiểm soát. Khi thị trường biến động, dòng tiền thường chảy vào yên Nhật — ví dụ, trong xung đột Nga-Ukraine năm 2022, yên Nhật tăng giá 8% trong một tuần, giúp giảm thiệt hại của thị trường chứng khoán 10%. Đối với nhà đầu tư Đài Loan, đổi USD sang yên Nhật hoặc trực tiếp đổi Đài tệ sang yên Nhật đều là công cụ hiệu quả để phòng ngừa biến động của thị trường chứng khoán Đài Loan.

Ngoài ra, Nhật Bản duy trì chính sách lãi suất siêu thấp (hiện 0.5%), khiến yên Nhật trở thành đồng tiền vay mượn trong các giao dịch arbitrage. Nhiều nhà đầu tư tổ chức vay yên Nhật lãi thấp, đổi lấy USD có lãi cao hơn, hưởng chênh lệch lãi suất 4.0%. Tuy nhiên, khi rủi ro tăng cao, các vị thế này sẽ nhanh chóng đóng lại, có thể gây biến động ngắn hạn của yên Nhật từ 2-5%.

4 phương thức đổi yên Nhật so sánh đầy đủ

Phương án 1: Đổi tiền mặt tại ngân hàng (truyền thống nhưng chi phí cao)

Mang tiền mặt Đài tệ trực tiếp đến ngân hàng hoặc quầy sân bay để đổi lấy yên Nhật. Sử dụng “tỷ giá bán tiền mặt” (khoảng chênh lệch 1-2% so với tỷ giá giao ngay), tổng chi phí cao hơn.

Ngày 10/12/2025 tỷ giá bán tiền mặt tại các ngân hàng:

Ưu điểm: An toàn, đa dạng mệnh giá (1,000, 5,000, 10,000 yên), có nhân viên hỗ trợ trực tiếp
Nhược điểm: Tỷ giá không tốt, giờ làm việc hạn chế, phí dịch vụ tăng chi phí
Dự tính chi phí (50,000 đài tệ): lỗ khoảng 1,500-2,000 đài tệ
Phù hợp khi: Không quen thao tác online, cần gấp tại sân bay

Phương án 2: Đổi ngoại tệ online qua chuyển khoản + rút ATM ngoại tệ (tối ưu linh hoạt)

Dùng ngân hàng trực tuyến chuyển đài tệ vào tài khoản ngoại tệ, dùng “tỷ giá bán giao ngay” (ưu đãi hơn tiền mặt khoảng 1%). Nếu cần tiền mặt, có thể rút qua thẻ chip tại ATM ngoại tệ 24/7. Ngân hàng Fubon cho phép rút yên Nhật từ tài khoản đài tệ, hạn mức 150,000 đài tệ/ngày, không phí đổi ngoại tệ, phí liên ngân hàng chỉ 5 đài tệ.

Ưu điểm: Hoạt động 24/7, trung bình chi phí theo từng lần, tỷ giá tốt, rút ngay lập tức
Nhược điểm: Cần mở tài khoản ngoại tệ trước, điểm rút và mệnh giá hạn chế (khoảng 200 điểm toàn quốc)
Dự tính chi phí (50,000 đài tệ): lỗ khoảng 500-1,000 đài tệ
Phù hợp khi: Có kinh nghiệm ngoại hối, không muốn đi quầy, cần linh hoạt rút tiền

Phương án 3: Đổi online rồi lấy tại sân bay (kế hoạch tốt nhất)

Không cần tài khoản ngoại tệ, chỉ cần điền thông tin đổi trên website ngân hàng, sau đó mang CMND và giấy xác nhận giao dịch đến quầy nhận tiền. Ngân hàng Đài Loan “Easy購” miễn phí dịch vụ đổi online (dùng TaiwanPay chỉ 10 đài tệ), tỷ giá ưu đãi khoảng 0.5%. Sân bay Đào Viên có 14 điểm của ngân hàng Đài Loan (trong đó 2 điểm hoạt động 24/7).

Ưu điểm: Tỷ giá tốt, phí thường miễn, có thể chọn sân bay lấy
Nhược điểm: Cần đặt trước (1-3 ngày), thời gian lấy hạn chế giờ làm việc ngân hàng
Dự tính chi phí (50,000 đài tệ): lỗ khoảng 300-800 đài tệ
Phù hợp khi: Có kế hoạch rõ ràng, chuẩn bị trước chuyến đi, muốn lấy tiền ngay tại sân bay

Phương án 4: Đổi USD sang yên Nhật (đầu tư trung hạn)

Nếu đã có USD, có thể đổi trực tiếp sang yên Nhật. Hiện tại, USD/JPY khoảng 154.58, tỷ giá này khá ổn định. Dùng tài khoản ngoại tệ ngân hàng hoặc nền tảng ngoại hối (như Mitrade) để chuyển đổi ngay.

Các yếu tố cần xem xét:

• Chênh lệch lãi suất Mỹ Nhật khoảng 4.0%, nhưng có rủi ro đóng vị thế
• Dự kiến nâng lãi suất của Ngân hàng Nhật hỗ trợ yên, nhưng thị trường chứng khoán toàn cầu có thể phản ứng ngược
• Phù hợp giữ trung hạn 3-6 tháng

Ưu điểm: Giảm ảnh hưởng biến động của đài tệ, cơ hội arbitrage rõ ràng
Nhược điểm: Rủi ro tỷ giá kép, cần hiểu biết về ngoại hối
Dự tính chi phí (tương đương 50,000 đài tệ): tùy biến theo tỷ giá, khoảng 0-500 đài tệ

So sánh 4 phương thức đổi tiền (dựa theo dữ liệu ngày 12/2025)

Các câu hỏi thường gặp

Q: Chênh lệch tỷ giá tiền mặt và tỷ giá giao ngay là bao nhiêu?
Tỷ giá tiền mặt dành cho tiền thật, thường chênh lệch 1-2% so với tỷ giá giao ngay. Tỷ giá giao ngay dùng cho chuyển khoản điện tử, T+2, tỷ lệ tốt hơn.

Q: 1 vạn đài tệ đổi được bao nhiêu yên Nhật?
Theo tỷ giá bán tiền mặt của Ngân hàng Đài Loan 4.85, 1 vạn đài tệ đổi được khoảng 48,500 yên. Dùng tỷ giá giao ngay (khoảng 4.87) thì khoảng 48,700 yên, chênh lệch khoảng 200 yên.

Q: Cần mang gì khi đổi tại quầy?
Người Đài mang CMND + hộ chiếu, người nước ngoài mang hộ chiếu + thẻ cư trú. Nếu đặt trước online, còn cần giấy xác nhận giao dịch. Dưới 20 tuổi cần có người lớn đi cùng; đổi số lượng lớn (trên 10 vạn đài tệ) có thể cần khai báo nguồn gốc tiền.

Q: Giới hạn rút ATM ngoại tệ trong ngày là bao nhiêu?
Sau tháng 10/2025, các ngân hàng điều chỉnh hạn mức. CTBC khoảng 120,000 đài tệ/ngày, TPBank khoảng 150,000 đài tệ/ngày, E.SUN khoảng 150,000 đài tệ/ngày (kể cả thẻ tín dụng). Nên rút nhiều lần hoặc dùng thẻ ngân hàng của chính mình để tránh phí liên ngân hàng.

Bước tiếp theo sau khi đổi yên Nhật: 4 cách tăng giá trị

Nếu đã đổi thành công yên Nhật, đừng để tiền nằm không lãi. Có thể cân nhắc các phương án sau:

Gửi tiết kiệm yên Nhật: ổn định, mở tại E.SUN hoặc Ngân hàng Đài Loan, từ 1 vạn yên, lãi 1.5-1.8%/năm

Bảo hiểm yên Nhật: trung hạn, bảo hiểm tiết kiệm của Cathay, Fubon, lãi 2-3% cố định

ETF yên Nhật (00675U, 00703): tăng trưởng, theo dõi chỉ số yên Nhật, mua qua app chứng khoán

Giao dịch ngoại hối USD/JPY, EUR/JPY: chiến lược lướt sóng, phí thấp, giao dịch 24/7, có thể mua bán hai chiều

Tổng kết khuyến nghị

Yên Nhật không còn chỉ là “tiền tiêu vặt” du lịch nữa, mà còn là tài sản có chức năng phòng ngừa rủi ro và đầu tư. Khi đài tệ đang chịu áp lực giảm giá, lợi nhuận từ arbitrage USD và yên Nhật giảm dần, việc đổi trực tiếp đài tệ sang yên Nhật hoặc dùng USD để mua yên Nhật đều là phần của chiến lược đa dạng hóa tài sản.

Nguyên tắc chính: Đổi từng phần, tránh đổi hết một lần; sau khi đổi, không để tiền nằm im, chuyển vào tiết kiệm, ETF hoặc ngoại hối. Người mới bắt đầu có thể từ “đổi online tại Ngân hàng Đài Loan + lấy tại sân bay” hoặc “rút ATM ngoại tệ”, rồi nâng cấp theo nhu cầu. Như vậy, không chỉ đi du lịch tiết kiệm hơn, mà còn có lớp phòng vệ khi thị trường toàn cầu biến động.