Ngân hàng nào sinh lợi nhất năm 2024: Hướng dẫn so sánh các tài khoản số hóa

Đầu tư tiền vào các tài khoản có lợi suất tốt hơn là điều cần thiết trong năm 2024. Khi so sánh ngân hàng nào sinh lời nhiều hơn, điều quan trọng là hiểu rằng các tài khoản số đã xuất hiện như một phương án thay thế vượt trội đáng kể so với tiết kiệm truyền thống. Trong khi tiết kiệm chỉ mang lại 7,41% mỗi năm, các tổ chức tài chính hiện đại cung cấp lợi suất liên kết với CDI, lên tới 113% trong một số trường hợp.

Tại sao các tài khoản số sinh lời nhiều hơn?

Sự khác biệt cơ bản nằm ở chỉ số lợi suất. Tiết kiệm sử dụng công thức cố định dựa trên 70% của Selic cộng với Tỷ lệ Tham chiếu, tính theo tháng chỉ vào các ngày sinh nhật của khoản gửi. Trong khi đó, CDI (Chứng chỉ Gửi tiền Liên ngân hàng) được cập nhật hàng ngày, phản ánh mức lãi trung bình của các khoản vay giữa các ngân hàng và theo sát sát với Selic. Điều này có nghĩa là đầu tư vào các tài khoản số cung cấp cập nhật lợi suất thường xuyên hơn rất nhiều và do đó, lợi nhuận cao hơn.

Ví dụ: R$ 1.000 gửi trong 24 tháng vào CDI 100% sẽ tạo ra khoảng R$ 204 lợi nhuận, trong khi tiết kiệm chỉ mang lại R$ 129.

Các ngân hàng số chính và lợi suất của chúng

Ngân hàng nào sinh lời nhiều hơn: So sánh trực tiếp

Hạng mục Cao cấp (trên 110% CDI): Neon nổi bật với lợi suất tăng dần bắt đầu từ 100% và đạt 113% CDI sau hai năm giữ tiền. 99Pay cung cấp lên tới 110% cho số dư đến R$ 5.000, kèm theo lợi ích bổ sung cashback trong các giao dịch.

Hạng trung (105-109% CDI): Mercado Pago cung cấp 105% CDI cho khách hàng của chương trình Meli+ duy trì số dư tối thiểu R$ 1.000 hàng tháng. PicPay mang lại 102% CDI, với chức năng “Hũ Tiền” để tổ chức tiết kiệm theo các danh mục.

Hạng tiêu chuẩn (100% CDI): Nubank gửi tiền vào Trái phiếu Chính phủ liên bang với lợi suất trong tất cả các ngày làm việc sau 31 ngày. PagBank cung cấp 100% CDI qua “Tài khoản Lợi nhuận”, trong khi Banco PAN bắt đầu với 10% trong 30 ngày đầu và sau đó lên 100%. iti, ngân hàng số của Itaú, cung cấp 100% trong công cụ “Mục tiêu của tôi”, cho phép phân chia tài nguyên theo mục tiêu cụ thể.

Hiểu về CDI và chọn lựa đúng đắn

CDI về cơ bản là tỷ lệ tham chiếu điều chỉnh thị trường tài chính Brazil, hoạt động như cơ sở để tính lợi nhuận của nhiều sản phẩm đầu tư. Khác với tiết kiệm, theo công thức cứng nhắc và điều chỉnh hàng tháng, CDI cho phép các khoản đầu tư của bạn tăng trưởng liên tục, phản ánh các thay đổi trong điều kiện kinh tế.

Khi một ngân hàng cung cấp “100% CDI”, nghĩa là bạn nhận được toàn bộ tỷ lệ. Các đề nghị “110% CDI” hoặc cao hơn cho thấy tổ chức thêm một phần thưởng dựa trên chỉ số cơ bản, tăng lợi nhuận của bạn.

Chọn ngân hàng nào: Phân tích thực tế

Câu trả lời về ngân hàng nào sinh lời nhiều hơn phụ thuộc vào mục tiêu của bạn. Nếu ưu tiên của bạn là tối đa hóa lợi nhuận thuần túy, Neon cung cấp tỷ lệ tăng dần cao nhất. Đối với những người thích lợi ích bổ sung, 99Pay kết hợp lợi nhuận cao với cashback. Người dùng Mercado Livre thấy giá trị trong chương trình Meli+. Những ai tìm kiếm sự an toàn thì chọn iti hoặc PagBank.

Dù chọn ngân hàng nào, tất cả các lựa chọn này đều vượt xa mức 7,41% hàng năm của tiết kiệm. Hầu hết yêu cầu số dư tối thiểu nhỏ hoặc không yêu cầu gì, giúp dễ dàng tiếp cận cho bất kỳ người Brazil nào muốn tối ưu hóa tiết kiệm của mình.

Kết luận

Trong năm 2024, câu trả lời về ngân hàng nào sinh lời nhiều hơn rõ ràng nằm ở các tài khoản số có lợi suất theo CDI. Sự khác biệt so với tiết kiệm là đáng kể, đặc biệt trong các giai đoạn lãi suất Selic cao. Với mức dao động từ 100% đến 113% CDI, các tổ chức này không chỉ cung cấp lợi nhuận tốt hơn mà còn tiện lợi, có các chức năng bổ sung và linh hoạt. Tối đa hóa lợi nhuận từ tiết kiệm của bạn không còn phức tạp nữa; chỉ cần chuyển sang một tài khoản số phù hợp với hồ sơ nhà đầu tư và mục tiêu tài chính của bạn.