Ngân hàng nào có CDI cao nhất? Hướng dẫn đầy đủ về 8 tài khoản số tốt nhất năm 2024

Nếu bạn mệt mỏi vì thấy tiền của mình sinh lời ít trong tài khoản tiết kiệm truyền thống, đã đến lúc khám phá một lựa chọn thay thế sinh lợi hơn rất nhiều. Trong năm 2024, các ngân hàng trực tuyến cung cấp các tài khoản mang lại lợi nhuận cao hơn đáng kể so với tiết kiệm thông thường, tất cả đều hoạt động dựa trên CDI.

Tại sao nên từ bỏ tiết kiệm?

Tiết kiệm của Brazil theo một công thức cố định: 70% của lãi suất Selic cộng với Tỷ lệ Tham chiếu (đã lâu không có lãi). Kết quả hiện tại là lợi nhuận chỉ 7,41% mỗi năm. Trong khi đó, các tổ chức fintech cung cấp các tài khoản tự động sinh lợi 10,40% mỗi năm hoặc hơn thế nữa, theo sát 100% của Chứng chỉ Gửi tiền Liên ngân hàng.

Sự khác biệt quan trọng nằm ở tần suất cập nhật: trong khi tiết kiệm tính lãi hàng tháng (chỉ vào ngày sinh nhật của khoản gửi), thì CDI được cập nhật hàng ngày. Điều này có nghĩa là số dư của bạn làm việc cho bạn mỗi ngày làm việc, không chỉ một lần mỗi tháng.

Ngân hàng có CDI cao nhất và các lựa chọn hàng đầu khác

Đối với những ai muốn tối đa hóa lợi nhuận, việc biết các tổ chức cung cấp tỷ lệ CDI cao nhất là điều cần thiết. Dưới đây là các điểm nổi bật:

Neon – Ngân hàng có CDI cao nhất (đến 113%)

Neon dẫn đầu về xếp hạng lợi nhuận. Khách hàng của họ bắt đầu nhận được 100% CDI và, mỗi nửa năm, tỷ lệ này được tăng lên đến 113%. Lợi nhuận tối đa đạt được sau hai năm hợp tác, tạo ra một động lực rõ ràng để duy trì tài khoản. Thời gian giữ tiền càng lâu, tỷ lệ trừ phí trên lợi nhuận càng thấp.

99Pay – Lựa chọn thứ hai tốt nhất (đến 110%)

Trên nền tảng di động 99, số dư đến R$ 5.000 sinh lợi lên đến 110% CDI. Trên mức này, lợi nhuận giảm xuống còn 80% CDI, nhưng tài khoản bù đắp bằng các lợi ích bổ sung: hoàn tiền khi đi xe, nạp điện thoại và giao dịch cuối tuần (khi các ví khác không hoạt động).

Mercado Pago – Lợi nhuận lớn thứ ba (đến 105%)

Bất kỳ chủ tài khoản cá nhân nào trên Mercado Pago đều tự động nhận 100% CDI. Người đăng ký Meli+ giữ số dư tối thiểu R$ 1.000 hàng tháng nâng lợi nhuận lên 105% CDI. Đây là lựa chọn tuyệt vời cho những ai đã sử dụng hệ sinh thái mua sắm của công ty.

Các lựa chọn đáng tin cậy khác với 100% CDI

Ngoài các nhà dẫn đầu, nhiều ngân hàng trực tuyến cung cấp lợi nhuận ổn định 100% CDI:

Nubank – Tổ chức tài chính kỹ thuật số lớn nhất Brazil, đầu tư tiền của mình vào Trái phiếu Chính phủ Liên bang qua “tài khoản thanh toán”. Khác với tiết kiệm, chỉ sinh lợi vào ngày sinh nhật khoản gửi, ở đây bạn nhận lãi hàng ngày sau ngày thứ 31.

PicPay – Thành lập năm 2012, cung cấp chức năng “Hũ tiết kiệm” để tổ chức tiết kiệm theo danh mục. Số dư của bạn sinh lợi 102% CDI hàng ngày. Một ví dụ đơn giản: R$ 1.000 đầu tư trong 24 tháng tạo ra R$ 204,12 so với chỉ R$ 129,29 trong tiết kiệm.

Pagbank – Được cung cấp bởi nhóm PagSeguro, “Tài khoản sinh lợi” tự động áp dụng 100% CDI trên số dư giữ trong 30 ngày trở lên.

Iti – Ngân hàng số của Itaú cho phép bạn tổ chức tiết kiệm trong chức năng “Mục tiêu của tôi”, nhận 100% CDI từ ngày làm việc đầu tiên, không cần thời gian tối thiểu.

Ngân hàng PAN – Hoạt động theo hệ thống bậc thang: 10% CDI trong 30 ngày đầu và 100% trong các tháng tiếp theo. Số tiền tối thiểu để bắt đầu sinh lợi chỉ R$ 30.

Hiểu về CDI: Chỉ số này hoạt động như thế nào?

Chứng chỉ Gửi tiền Liên ngân hàng là một tỷ lệ tham chiếu thể hiện lãi suất trung bình của các giao dịch vay ngắn hạn giữa các tổ chức tài chính. Nó làm cơ sở để tính lợi nhuận của CDB, LCI, quỹ đầu tư và tài khoản số.

Khác với tiết kiệm (lãi cố định), CDI mang tính động và được tính lại hàng ngày. Khi một ngân hàng cung cấp “cao hơn 100% CDI”, nghĩa là bạn kiếm được nhiều hơn chỉ số này – đặc biệt trong các giai đoạn lãi suất Selic cao, như hiện tại.

So sánh thực tế: CDI vs. Tiết kiệm

Một khoản đầu tư R$ 10.000 cho ra kết quả khác biệt rõ rệt:

• Tiết kiệm (7,41% mỗi năm): lợi nhuận R$ 741 mỗi năm
• Tài khoản với 100% CDI (10,40% mỗi năm): lợi nhuận R$ 1.040 mỗi năm
• Ngân hàng có CDI cao nhất – Neon (đến 113%): khoảng R$ 1.130 mỗi năm

Sự khác biệt có thể nhỏ về giá trị thấp, nhưng với các khoản đầu tư lớn hơn hoặc thời gian dài hơn, tối ưu hóa ngân hàng với CDI cao hơn sẽ mang lại hàng nghìn reais lợi nhuận bổ sung.

Nên chọn gì trong năm 2024?

Phụ thuộc vào mục tiêu của bạn:

• Lợi nhuận tối đa: Neon, với ngân hàng có CDI cao nhất đến 113%
• Tốc độ tăng trưởng nhanh: 99Pay và Mercado Pago, đạt 110% và 105% tương ứng
• Ổn định và đáng tin cậy: Nubank hoặc Iti, với 100% CDI
• Linh hoạt: PicPay, với các công cụ tổ chức tài chính
• Rào cản đầu vào thấp hơn: Ngân hàng PAN, bắt đầu từ R$ 30

Hãy xem xét mở nhiều tài khoản tại các tổ chức khác nhau để đa dạng hóa chiến lược đầu tư của bạn. Không có hình phạt khi giữ tiền ở nhiều ngân hàng, và bạn có thể tối đa hóa lợi nhuận bằng cách chọn ngân hàng có CDI cao nhất cho từng mức giá trị.

Kết luận: Tối ưu hóa lợi nhuận của bạn trong năm 2024

Bối cảnh lãi suất cao đã khiến việc tìm kiếm các lựa chọn thay thế cho tiết kiệm truyền thống trở nên cần thiết. Các ngân hàng số, đặc biệt là những cung cấp lợi nhuận gần đỉnh cao – như Neon với ngân hàng có CDI cao nhất hiện có – đánh dấu một bước chuyển lớn trong cách người Brazil có thể làm tiền của mình sinh lời.

Lựa chọn không nhất thiết phải độc quyền. Đa dạng hóa giữa các tài khoản sinh lợi trên 100% CDI sẽ tối đa hóa khả năng thu lợi của bạn trong khi vẫn đảm bảo an toàn và linh hoạt. Trong môi trường kinh tế cạnh tranh, để tiền nằm yên trong tiết kiệm chính là bỏ lỡ cơ hội sinh lời.