Tài khoản số nào mang lại lợi nhuận cao nhất năm 2024? So sánh các lựa chọn tốt nhất

Các ngân hàng số của Brazil đang cách mạng hóa cách mọi người đầu tư tiền của mình. Việc tìm kiếm lợi nhuận tốt nhất đã khiến nhiều khách hàng đặt câu hỏi: tài khoản nào mang lại lợi nhuận cao nhất? Câu trả lời nằm ở các tài khoản liên kết với CDI, vượt xa đáng kể các khoản lãi truyền thống của tiết kiệm.

Tại sao CDI vượt trội hơn Tiết kiệm?

Trong khi tiết kiệm mang lại 7,41% mỗi năm cộng với Tỷ lệ Tham chiếu (hiện đang bằng 0), một tài khoản với 100% CDI đạt khoảng 10,40% mỗi năm. Sự khác biệt có vẻ nhỏ, nhưng trong đầu tư dài hạn, tác động là đáng kể. Một ví dụ thực tế: R$ 1.000 gửi trong 24 tháng sẽ sinh lời R$ 204,12 theo CDI so với chỉ R$ 129,29 trong tiết kiệm — chênh lệch hơn 57%.

Điểm khác biệt nằm ở việc cập nhật: trong khi tiết kiệm chỉ được ghi có vào ngày sinh nhật của các khoản gửi, CDI được tính lại hàng ngày, theo dõi sát sao tỷ lệ Selic một cách linh hoạt hơn.

Các khoản lãi tốt nhất có sẵn năm 2024

Tài khoản nào mang lại lợi nhuận cao nhất?

Neon dẫn đầu với lên tới 113% CDI, bắt đầu từ 100% và tăng dần đều mỗi sáu tháng cho đến khi đạt tối đa trong vòng hai năm. Đây là mức lợi nhuận cao nhất hiện có trên thị trường trong số các tài khoản số chính.

Tiếp theo là 99Pay với lên tới 110% CDI cho số dư đến R$ 5.000, theo sau là Mercado Pago với lên tới 105% CDI dành cho người đăng ký chương trình Meli+.

Các tài khoản có lợi nhuận trung bình

PicPay cung cấp 102% CDI, với lợi thế bổ sung là “Cofrinhos” — một công cụ cho phép tổ chức tiết kiệm theo các danh mục tùy chỉnh. Nubank, Pagbank và Banco PAN duy trì mức 100% CDI, nhưng có đặc điểm riêng biệt.

Iti của Itaú cũng sinh lời 100% CDI kể từ ngày làm việc đầu tiên khi tiền gửi trong “Minhas Metas”, hoạt động như một hệ thống tổ chức tài chính tương tự như các chiếc hộp tiết kiệm.

Phân tích so sánh: Tài khoản nào phù hợp nhất với hồ sơ của bạn?

Mỗi nền tảng có những đặc điểm khiến nó phù hợp hơn với các nhu cầu khác nhau:

Để tối đa hóa lợi nhuận: Neon vẫn là lựa chọn sinh lời nhất nếu bạn dự định giữ số dư trong thời gian dài. Việc tăng dần từ 100% lên 113% CDI mang lại lợi ích đáng kể cho các khoản lớn.

Cho di chuyển đô thị: 99Pay nổi bật khi cung cấp 110% CDI cùng với cashback cho các chuyến đi và nạp tiền, phù hợp cho người dùng thường xuyên sử dụng ứng dụng.

Cho người dùng hệ sinh thái Mercado Livre: Mercado Pago sinh lời 105% CDI với các khoản gửi hàng tháng trên R$ 1.000, là lựa chọn tuyệt vời cho những người mua hàng đã quen dùng nền tảng này.

Cho tổ chức mục tiêu: Nubank và Iti cung cấp các chức năng vượt ra ngoài lợi nhuận — cả hai đều cho phép tổ chức tiết kiệm theo mục tiêu cụ thể, rất hữu ích cho kế hoạch tài chính có cấu trúc.

CDI hoạt động như thế nào và tầm quan trọng của nó

Chứng chỉ Gửi tiền Liên ngân hàng (CDI) hoạt động như một tỷ lệ tham chiếu theo dõi trung bình các khoản vay ngắn hạn giữa các tổ chức tài chính. Nó liên kết trực tiếp với tỷ lệ Selic và làm cơ sở cho nhiều sản phẩm tài chính như CDB, LCI và quỹ đầu tư.

Sự khác biệt lớn so với tiết kiệm là về mặt thời gian: trong khi tiết kiệm theo công thức cố định (70% của Selic cộng TR) và cập nhật hàng tháng, CDI biến động hàng ngày. Điều này có nghĩa là các sản phẩm liên kết với CDI, đặc biệt là trên 100%, phản ánh tốt hơn các biến động của lãi suất thị trường.

Kết luận: Chọn lựa tối ưu nhất

Năm 2024, câu hỏi “tài khoản nào sinh lời nhất” không có câu trả lời duy nhất. Lựa chọn tốt nhất phụ thuộc vào hồ sơ của bạn: nếu muốn lợi nhuận tối đa, Neon nổi bật. Nếu thường xuyên di chuyển qua các ứng dụng vận chuyển, 99Pay cung cấp lợi nhuận cạnh tranh kèm lợi ích bổ sung. Đối với những người tổ chức tài chính theo mục tiêu, Nubank và Iti là các lựa chọn hiệu quả.

Điểm mấu chốt là tất cả các tài khoản số này đều vượt xa tiết kiệm truyền thống. Với CDI cung cấp lợi nhuận hàng ngày và tỷ lệ dao động từ 100% đến 113%, cơ hội tối đa hóa lợi nhuận của bạn rõ ràng. Trong bối cảnh lãi suất cao, việc chọn một tài khoản số phù hợp với hồ sơ của bạn là điều cần thiết để tăng cường tiết kiệm và xây dựng tài sản vững chắc hơn.