Vượt qua tuổi tác: George Kamel tiết lộ điều quan trọng hơn giá trị ròng của bạn

Thành công tài chính không chỉ đơn thuần là đạt được một con số—mà là đưa ra những lựa chọn thông minh ở mọi giai đoạn của cuộc sống. Chuyên gia tài chính cá nhân George Kamel gần đây đã chia sẻ những hiểu biết về lý do tại sao mọi người không nên quá tập trung vào giá trị ròng của mình, và những điều họ nên ưu tiên thay thế. Đối với những cá nhân ở bất kỳ độ tuổi nào muốn xây dựng sự giàu có thực sự, việc hiểu rõ sự phân biệt này có thể biến đổi quỹ đạo tài chính của họ.

Hiểu rõ Tình hình Tài chính của Bạn ở Các Giai đoạn Khác nhau của Cuộc sống

Giá trị ròng của bạn thể hiện vị trí tài chính tại một thời điểm cụ thể. Để tính nó, cộng tất cả các tài sản của bạn—tiết kiệm, đầu tư, bất động sản—sau đó trừ đi tất cả các khoản nợ của bạn, bao gồm vay thế chấp, vay sinh viên, và số dư thẻ tín dụng. Kết quả cho thấy bạn đang ở vị trí tài chính nào và còn cần phải tiến xa đến đâu.

Khi mọi người lớn lên, giá trị ròng của họ thường tăng lên nhờ tích lũy kinh nghiệm làm việc, khả năng thu nhập cao hơn, và lợi nhuận từ đầu tư lãi kép. Tuy nhiên, các sự kiện lớn trong đời như mua nhà hoặc bắt đầu một gia đình có thể tạm thời làm giảm giá trị ròng. Nhìn vào những gì người khác đã tích lũy ở độ tuổi của bạn có thể cung cấp bối cảnh hữu ích, mặc dù George Kamel nhấn mạnh việc sử dụng các số trung vị thay vì trung bình, vì các số cực đoan có thể làm lệch bức tranh.

Dữ liệu của Cục Dự trữ Liên bang từ năm 2022 mô tả bức tranh về giá trị ròng trung vị theo nhóm tuổi:

• Dưới 35 tuổi: 39.000 đô la
• 35 đến 44 tuổi: 136.000 đô la
• 45 đến 54 tuổi: 247.000 đô la
• 55 đến 64 tuổi: 365.000 đô la
• 65 đến 74 tuổi: 410.000 đô la
• Trên 75 tuổi: 336.000 đô la

Những con số này cho thấy sự tiến bộ tự nhiên, nhưng chúng chỉ là các mốc tham chiếu—không phải mục tiêu cứng nhắc để đạt được.

Vấn đề Thực Sự Khi Theo Đuổi Các Con Số

Thông điệp cốt lõi của George Kamel rất đơn giản: đừng quá lo lắng xem bạn đang ở trên hay dưới trung vị. Thay vì ám ảnh về việc đạt được một con số giá trị ròng cụ thể vào một độ tuổi nhất định, hãy dồn năng lượng vào việc thực hiện một kế hoạch tài chính vững chắc, giúp tăng trưởng sự giàu có của bạn một cách có hệ thống theo thời gian.

Nguy cơ của việc quá tập trung vào giá trị ròng là nó có thể tạo ra cảm giác an toàn giả tạo. Một người có giá trị ròng cao có thể cảm thấy tài chính ổn định trong khi vẫn mang nợ lớn hoặc sống paycheck to paycheck. Con số đó không kể hết toàn bộ câu chuyện về sức khỏe tài chính.

Cạm Bẫy Nợ Nần: Tại sao Trả Nợ Nợ Quan Trọng Hơn Việc Theo Đuổi Các Con Số

Một trong những bước ảnh hưởng nhất bạn có thể thực hiện là trả nợ một cách quyết liệt. Theo Experian, người Mỹ nợ hơn 1 nghìn tỷ đô la trong nợ thẻ tín dụng tính đến năm 2023. Nợ này âm thầm rút tiền khỏi sự giàu có và cơ hội của bạn. Giảm nợ trực tiếp cải thiện khả năng tài chính linh hoạt và tích lũy của cải lâu dài—thường hiệu quả hơn nhiều so với việc cố gắng tăng tổng tài sản.

Xây dựng quỹ dự phòng khẩn cấp đủ để trang trải từ ba đến sáu tháng chi phí cũng có mục đích tương tự. Khi các khủng hoảng bất ngờ xảy ra, có khoản dự phòng này giúp bạn tránh phải vay mượn thêm để sống sót. Tấm đệm an toàn này biến từ “cần có” thành hạ tầng thiết yếu cho tiến trình tài chính thực sự.

Tiêu Xài Phù Phiếm: Kẻ Giết Giàu Thầm lặng mà George Kamel Cảnh Báo

Dưới đây là một kịch bản mà George Kamel thường nhấn mạnh: bạn nhận được một cuộc thăng chức hoặc có một công việc tốt hơn với mức lương cao hơn. Phản ứng đầu tiên của bạn là ăn mừng—có thể nâng cấp xe, sửa sang lại nhà, hoặc mở rộng thói quen chi tiêu để phù hợp với thu nhập mới. Đây chính là tiêu xài phù phiếm, và nó là một trong những lý do phổ biến nhất khiến mọi người không bao giờ tích lũy được sự giàu có lâu dài.

Khi bạn tăng chi tiêu để phù hợp với thu nhập tăng thêm, khoản thưởng đó gần như biến mất. Bạn vẫn giữ nguyên tỷ lệ tiết kiệm như trước, mặc dù kiếm được nhiều tiền hơn. Những người xây dựng sự giàu có thực sự làm ngược lại: họ giữ cho lối sống của mình tương đối ổn định trong khi hướng phần thu nhập mới vào việc trả nợ, xây dựng quỹ dự phòng, và đầu tư dài hạn.

Xây Dựng An Toàn Tài Chính Thực Sự: Các Bước Thực Tiễn Thay vì Chỉ Số Thống Kê

Con đường phía trước không phức tạp. Tập trung vào ba nguyên tắc cốt lõi: loại bỏ nợ tiêu dùng, thiết lập quỹ dự phòng khẩn cấp, và kiềm chế cám dỗ làm phình to lối sống của bạn. Những nguyên tắc nền tảng này quan trọng hơn nhiều so với việc giá trị ròng của bạn là 150.000 đô la hay 200.000 đô la ở tuổi 45.

Bằng cách dựa vào các thói quen tài chính hiệu quả thay vì chạy theo các mốc giá trị ròng, bạn sẽ phát triển các mô hình xây dựng sự giàu có bền vững. Những thực hành này tích lũy theo thời gian, mang lại kết quả vượt xa những gì bất kỳ một bức tranh giá trị ròng nào có thể thể hiện. Thông điệp của George Kamel vẫn nhất quán qua mọi độ tuổi: xây dựng thói quen đúng đắn trước, và giá trị ròng của bạn sẽ theo sau.