Bạn Có Thể Đóng Góp Bao Nhiêu Vào HSA Của Mình Bây Giờ? Hướng Dẫn Toàn Diện 2026

Nếu bạn đang tự hỏi mức đóng góp vào HSA trong năm 2026 là bao nhiêu, bạn không đơn độc. Nhờ những thay đổi gần đây trong luật thuế, nhiều người Mỹ hơn giờ đây có thể tham gia vào phương tiện tiết kiệm mạnh mẽ này. Việc mở rộng điều kiện đủ điều kiện HSA có nghĩa là việc hiểu rõ các lựa chọn đóng góp của bạn trở nên quan trọng hơn bao giờ hết.

Mở rộng điều kiện đủ điều kiện giúp hàng triệu người Mỹ có thể tiếp cận HSA hơn

Trong nhiều năm, Tài khoản Tiết kiệm Sức khỏe (HSA) chỉ dành cho những người đăng ký các kế hoạch bảo hiểm y tế có khoản khấu trừ cao. Các kế hoạch này yêu cầu khoản khấu trừ ít nhất là 1.700 đô la cho cá nhân hoặc 3.400 đô la cho gia đình vào năm 2026. Nhưng giới hạn đó đã thay đổi.

Từ ngày 1 tháng 1 năm 2026, các quy tắc đã thay đổi đáng kể. Các kế hoạch Bạc—chiếm khoảng 30% tất cả các lựa chọn trên thị trường—bây giờ đủ điều kiện để tham gia HSA. Tương tự, các kế hoạch thảm họa, cung cấp mức phí hàng tháng thấp hơn nhưng khoản khấu trừ cao hơn, cũng đã trở thành phù hợp với HSA. Ngoài ra, những cá nhân đăng ký các dịch vụ chăm sóc chính trực tiếp nhất định lần đầu tiên có thể tiếp cận HSA. Những thay đổi này dự kiến sẽ đưa khoảng 3 triệu người mới vào nhóm đủ điều kiện HSA, cộng thêm khoảng 10 triệu kế hoạch đủ điều kiện mới nói chung.

Các thay đổi cũng đã điều chỉnh giới hạn tuổi cho các kế hoạch thảm họa, cho phép những người trên 30 tuổi đăng ký trong một số trường hợp—trước đây các kế hoạch này chỉ dành cho người dưới 30 tuổi.

Ai bây giờ có thể đóng góp và giới hạn đóng góp mới là gì?

Bây giờ nhiều người hơn có thể tham gia, việc xác định mức đóng góp vào HSA phụ thuộc vào loại bảo hiểm của bạn. Các giới hạn đóng góp phù hợp với loại kế hoạch bảo hiểm y tế của bạn:

Đối với cá nhân có bảo hiểm chỉ cho riêng mình, giới hạn đóng góp tiêu chuẩn phản ánh xem bạn đang tham gia HDHP truyền thống hay một trong các kế hoạch đủ điều kiện mới như Bạc hoặc thảm họa. Đối với gia đình, giới hạn đóng góp được cấu trúc riêng để phù hợp với nhu cầu của hộ gia đình.

Khác với Tài khoản Chi tiêu Linh hoạt (FSA), yêu cầu bạn phải sử dụng số tiền tích lũy trong năm dương lịch hoặc mất chúng, tiền trong HSA có thể chuyển tiếp vô thời hạn. Điều này có nghĩa là bạn có thể tích lũy tiết kiệm đáng kể theo thời gian. Thêm vào đó, bất kỳ khoản đóng góp nào không sử dụng hết có thể được đầu tư và phát triển miễn thuế cho đến khi bạn cần đến—dù là bây giờ hay trong tương lai.

Một trong những lợi ích lớn nhất là bạn đóng góp bằng tiền trước thuế và có thể rút tiền miễn thuế cho các chi phí y tế đủ điều kiện. Lợi ích thuế kép này khiến HSA trở thành phương tiện tiết kiệm cực kỳ hiệu quả so với các tài khoản chịu thuế thông thường.

Những cách thông minh để sử dụng các khoản đóng góp HSA cho chi phí y tế

Hiểu rõ những khoản chi nào đủ điều kiện là chi phí HSA giúp bạn tối đa hóa các khoản đóng góp của mình. HSA của bạn có thể chi trả cho một phạm vi rộng các chi phí y tế, bao gồm:

• Thuốc kê đơn và thuốc không kê đơn
• Các thủ thuật nha khoa và chăm sóc chỉnh nha
• Chi phí thị lực như kính áp tròng và kính đeo
• Dịch vụ chẩn đoán và xét nghiệm phòng thí nghiệm
• Dịch vụ cấp cứu và vận chuyển khẩn cấp
• Chăm sóc sức khỏe tâm thần và tâm thần học
• Chương trình giảm cân và các điều trị liên quan
• Các thủ thuật phẫu thuật và chăm sóc hậu phẫu

Danh sách toàn diện này cho thấy lý do tại sao biết mức đóng góp vào HSA quan trọng—tính linh hoạt của tài khoản có nghĩa là các khoản đóng góp của bạn hoạt động hiệu quả hơn so với hầu hết các phương tiện tiết kiệm khác.

Tối đa hóa chiến lược HSA của bạn vào năm 2026

Với việc mở rộng quyền truy cập, đây là thời điểm lý tưởng để đánh giá xem bạn có nên tăng mức đóng góp HSA hay không. Nếu bạn mới đủ điều kiện—có thể vì bạn đã chuyển sang kế hoạch Bạc hoặc đủ điều kiện qua một dịch vụ chăm sóc chính trực tiếp—bạn có thể bắt đầu xây dựng khoản tiết kiệm có lợi về thuế ngay lập tức.

Điều quan trọng là kiểm tra chi tiết kế hoạch của bạn. Xem lại tài liệu bảo hiểm y tế để xác nhận tình trạng đủ điều kiện và các giới hạn đóng góp áp dụng cho tình huống của bạn. Khi đã xác nhận, hãy cân nhắc mức đóng góp dựa trên dự kiến chi phí y tế và mục tiêu tiết kiệm dài hạn của bạn. Nhiều chuyên gia tài chính khuyên nên tối đa hóa các khoản đóng góp HSA khi có thể, xem đó như một công cụ tiết kiệm cho hưu trí đồng thời đáp ứng các nhu cầu chăm sóc sức khỏe hiện tại.

Những thay đổi chính sách gần đây mang lại cơ hội lớn cho hàng triệu người Mỹ tiếp cận các lựa chọn tiết kiệm chăm sóc sức khỏe linh hoạt và hiệu quả hơn. Dù bạn mới đủ điều kiện hay đã là người tham gia HSA, năm 2026 là thời điểm tuyệt vời để xem xét lại chiến lược đóng góp của bạn và tận dụng tối đa tài khoản có lợi về thuế này.