FINTECH AFRICA | How Digital Payment Systems Like PayShap Are Driving the Cashless Economy in South Africa

Theo Lộ trình Thanh toán Kỹ thuật số của Ngân hàng Dự trữ Nam Phi (SARB), gần một nửa số người trưởng thành ở Nam Phi rút toàn bộ số tiền trong tài khoản ngân hàng ngay sau khi được gửi vào.

Hành vi này bị thúc đẩy bởi các yếu tố như thiếu niềm tin vào ngân hàng, phí giao dịch liên quan đến thanh toán bằng thẻ, và việc các thương nhân trong nền kinh tế phi chính thức chấp nhận thẻ hạn chế. Ngân hàng cũng ghi nhận sự tăng trưởng tối thiểu trong nhu cầu về tiền mặt và tiền xu, giảm 0,8% trong năm 2023.

Truyền thống, việc sử dụng tiền mặt tăng theo sự phát triển kinh tế, nhưng mô hình này đã thay đổi sau đại dịch Covid-19.

Thống đốc Ngân hàng Dự trữ, Lesetja Kganyago, cho biết người Nam Phi quá phụ thuộc vào tiền mặt vật lý và nên chuyển sang các phương thức thanh toán an toàn hơn.

Tuy nhiên, người Nam Phi đang nhanh chóng chấp nhận các phương thức thanh toán không dùng tiền mặt, bao gồm thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ, cũng như các hệ thống mới như PayShap. Ngân hàng Dự trữ cũng hướng tới chuyển đổi nền kinh tế của đất nước sang tương lai không tiền mặt.

Các ngân hàng địa phương, thông qua Chương trình Thanh toán Nhanh (RPP) mang tên PayShap, đang thúc đẩy sự phát triển của thanh toán không tiền mặt.

Ra mắt vào tháng 3 năm 2023, PayShap là hệ thống thanh toán di động với chín ngân hàng tham gia, gồm:

• First National Bank
• ABSA
• NedBank
• Standard Bank
• Discovery Bank
• Capitec Bank
• Tyme Bank
• Investec và
• Sasfin Bank

tham gia vào PayShap.

Standard Bank, ngân hàng lớn nhất Nam Phi về quy mô vốn và tài sản, đã ghi nhận sự gia tăng trong các khoản thanh toán tức thì nhờ việc ngày càng nhiều người sử dụng PayShap.

Trong năm qua, số lượng khách hàng của Standard Bank đăng ký sử dụng PayShap đã tăng 9%, trong khi việc sử dụng ShapID cho các giao dịch tăng vọt 817% so với cùng kỳ năm trước.

“Dữ liệu này rõ ràng cho thấy người tiêu dùng ngày càng tìm kiếm các giải pháp thanh toán tiện lợi hơn. Họ muốn các giao dịch của mình được xử lý ngay lập tức,” Rufaida Hamilton, Trưởng bộ phận Thanh toán của Standard Bank tại Nam Phi, cho biết.

“Ngay cả các giao dịch liên ngân hàng tức thì khác của chúng tôi, ngoài PayShap, cũng tiếp tục tăng, cho thấy xu hướng ưa thích thanh toán tức thì ngày càng tăng trong số khách hàng của chúng tôi.”

Trung bình, một giao dịch PayShap giảm xuống còn R498 (28,30 USD), so với R594 (33,75 USD) trong quý đầu năm 2024. Hamilton nhấn mạnh rằng sự giảm này phản ánh sự chuyển dịch sang sử dụng PayShap cho các khoản thanh toán nhỏ, cho thấy nền tảng này, nhằm phục vụ các giao dịch hàng ngày nhanh chóng, chi phí thấp, đang phát huy đúng chức năng của nó.

Kể từ khi ra mắt vào tháng 3 năm 2023, ngành công nghiệp thanh toán đã xử lý hơn 74,2 triệu giao dịch PayShap, tổng giá trị hơn R46 tỷ (2,64 tỷ USD).