Rủi ro đầu tư là gì? Hướng dẫn đầy đủ cho nhà đầu tư mới

Quỹ mở là công cụ đầu tư cho phép bạn hợp nhất vốn với các nhà đầu tư khác và sau đó gửi gắm cho các chuyên gia quản lý. Quỹ mở thực chất là gì? Đây là giải pháp đầu tư phổ biến vì cung cấp sự đa dạng hóa quan trọng để giảm thiểu rủi ro. Ngoài ra, quỹ mở còn là cách tốt để bắt đầu hành trình đầu tư của bạn, đặc biệt vì nó yêu cầu số tiền ban đầu khá nhỏ để bắt đầu.

Hiểu Định Nghĩa và Khái Niệm Quỹ Mở

Quỹ mở là công cụ đầu tư cho phép một số nhà đầu tư tập hợp vốn của họ và gửi gắm cho một chuyên gia tên là quản lý quỹ. Nhiệm vụ của quản lý quỹ là đầu tư số tiền đó vào các loại chứng khoán khác nhau, bao gồm cổ phiếu, trái phiếu và tiền mặt. Mục tiêu chính của việc đầu tư vào quỹ mở là thu lợi nhuận từ khoản đầu tư của bạn. Lợi nhuận này có thể đến từ lãi suất, cổ tức hoặc lợi nhuận vốn (capital gains). Lợi nhuận vốn xảy ra khi giá trị chứng khoán trong quỹ mở tăng lên và quản lý quỹ bán chúng với giá cao hơn.

Lợi Ích Chính Khi Đầu Tư Qua Quỹ Mở

Lợi ích chính của việc đầu tư vào quỹ mở là mang lại quyền tiếp cận cho nhà đầu tư với nhiều loại hình đầu tư mà có thể không khả thi khi tự đầu tư riêng lẻ. Ví dụ, nhà đầu tư có số tiền hạn chế sẽ không thể mua danh mục đa dạng gồm cổ phiếu và trái phiếu riêng lẻ. Tuy nhiên, khi đầu tư qua quỹ mở, họ có thể có tiếp xúc với nhiều chứng khoán mà không phải trả phí cao như khi mua từng chứng khoán riêng lẻ. Cách này giúp quỹ mở dân chủ hóa quyền tiếp cận thị trường vốn cho nhà đầu tư từ các hoàn cảnh tài chính khác nhau.

Các Loại Quỹ Mở Phổ Biến

Có ba loại quỹ mở chính bạn cần biết: quỹ cổ phiếu, quỹ trái phiếu, và quỹ tiền tệ. Mỗi loại có đặc điểm và rủi ro riêng biệt.

Quỹ Cổ Phiếu

Quỹ cổ phiếu đầu tư vào cổ phiếu của các công ty. Hiệu suất của quỹ cổ phiếu trực tiếp liên quan đến hiệu suất của các cổ phiếu trong danh mục của nó. Ví dụ, nếu bạn sở hữu đơn vị quỹ cổ phiếu đầu tư vào Apple (NASDAQ: AAPL) và giá cổ phiếu Apple tăng, thì giá trị đơn vị của bạn trong quỹ cũng sẽ tăng lên. Quỹ cổ phiếu thường mang lại tiềm năng tăng trưởng cao hơn, nhưng cũng có biến động giá lớn hơn.

Quỹ Trái Phiếu

Quỹ trái phiếu đầu tư vào trái phiếu. Trái phiếu về cơ bản là giấy nợ do công ty hoặc chính phủ phát hành cho nhà đầu tư. Là người mua trái phiếu, bạn đồng ý cho vay tiền cho tổ chức phát hành trái phiếu trong một khoảng thời gian nhất định và nhận lãi định kỳ trong suốt thời gian đó. Cuối kỳ hạn, bạn sẽ nhận lại toàn bộ số tiền đầu tư ban đầu. Quỹ trái phiếu thường ổn định hơn quỹ cổ phiếu.

Quỹ Tiền Tệ

Quỹ tiền tệ là loại quỹ trái phiếu đầu tư vào các công cụ nợ ngắn hạn có kỳ hạn một năm hoặc ít hơn. Quỹ tiền tệ được xem là đầu tư an toàn vì không biến động nhiều như cổ phiếu và trái phiếu dài hạn. Loại quỹ này phù hợp cho nhà đầu tư tìm kiếm sự an toàn của vốn với lợi nhuận ổn định dù thấp.

Cách Đầu Tư Vào Quỹ Mở

Bạn có thể đầu tư vào quỹ mở bằng cách mua đơn vị quỹ từ công ty môi giới hoặc trực tiếp từ nhà cung cấp quỹ. Khi mua đơn vị quỹ, bạn trở thành chủ sở hữu đơn vị trong quỹ đó. Phần của bạn trong tài sản và kết quả đầu tư của quỹ sẽ phụ thuộc vào số lượng đơn vị bạn sở hữu.

Giá mỗi đơn vị dựa trên Giá Trị Tài Sản Ròng (NAB) của quỹ. NAB được tính vào cuối mỗi ngày làm việc bằng cách trừ đi toàn bộ nghĩa vụ (nợ phải trả) từ tổng tài sản, rồi chia cho số lượng đơn vị đang lưu hành. Hiểu NAB rất quan trọng vì nó quyết định giá bạn phải trả khi mua hoặc nhận khi bán đơn vị quỹ của mình. Hiệu suất quỹ càng cao, NAB càng cao.

Hiểu Rủi Ro Trong Đầu Tư Quỹ Mở

Mỗi loại hình đầu tư đều có mức độ rủi ro nhất định, và quỹ mở không ngoại lệ. Có một số rủi ro đặc thù liên quan đến đầu tư quỹ mở mà bạn cần hiểu rõ trước khi bắt đầu:

• Rủi ro Quản Lý (Management Risk): Khả năng các quyết định sai lầm của quản lý quỹ gây thiệt hại cho các chủ sở hữu đơn vị. Chất lượng của quản lý quỹ ảnh hưởng lớn đến hiệu suất của quỹ mở.

• Rủi ro Thị Trường (Market Risk): Khả năng bạn gặp thiệt hại nếu giá trị chứng khoán trong quỹ giảm. Các yếu tố kinh tế vĩ mô, thay đổi lãi suất, và điều kiện thị trường toàn cầu có thể gây ra rủi ro này.

• Rủi ro Thanh Khoản (Liquidity Risk): Khả năng bạn không thể bán đơn vị quỹ nhanh chóng với giá hợp lý khi cần tiền trước hạn. Mặc dù quỹ mở thường thanh khoản hơn chứng khoán riêng lẻ, rủi ro này vẫn cần được cân nhắc.

Trước khi đầu tư vào bất kỳ quỹ mở nào, hãy đọc kỹ và hiểu rõ tất cả tài liệu do nhà cung cấp quỹ cung cấp, bao gồm bản cáo bạch và báo cáo thường niên chứa thông tin chi tiết về phí và hiệu suất quá khứ. Cần nhớ rằng hiệu suất quá khứ không đảm bảo kết quả trong tương lai.

Kết Luận và Khuyến Nghị

Quỹ mở mang lại quyền tiếp cận cho nhà đầu tư nhỏ lẻ để sở hữu danh mục đầu tư đa dạng, điều mà họ khó có thể tự tạo ra. Có ba loại chính: quỹ cổ phiếu, quỹ trái phiếu, và quỹ tiền tệ. Mỗi loại có hồ sơ rủi ro và tiềm năng lợi nhuận khác nhau phù hợp với mục tiêu đầu tư của bạn.

Trước khi bỏ tiền vào quỹ mở, rất quan trọng để hiểu rõ các rủi ro và tiềm năng lợi nhuận có thể đạt được. Với kiến thức vững chắc, bạn có thể đưa ra quyết định đầu tư sáng suốt phù hợp với hồ sơ rủi ro và mục tiêu tài chính dài hạn của mình. Nhớ rằng đa dạng hóa qua quỹ mở là chiến lược vững chắc để xây dựng tài sản trong khi giảm thiểu rủi ro đầu tư.

Quan điểm và ý kiến trình bày ở đây là của tác giả và không phản ánh quan điểm của Nasdaq, Inc.