Chính sách hoàn tiền của các cửa hàng bán lẻ: Nơi tìm tiền mặt miễn phí và những nơi sẽ tính phí

Khi các chi nhánh ngân hàng tiếp tục đóng cửa trên khắp nước Mỹ và phí ATM ngoài mạng lưới ngày càng tăng, các cửa hàng bán lẻ đã trở thành những nơi thiết yếu cung cấp tiền mặt hoàn lại cho nhiều khách hàng mua sắm. Tuy nhiên, bối cảnh đang thay đổi nhanh chóng—mặc dù một số nhà bán lẻ vẫn cung cấp dịch vụ hoàn tiền miễn phí không phí, nhưng nhiều chuỗi lớn đã bắt đầu áp dụng phí, đặc biệt gây gánh nặng cho người tiêu dùng ở các cộng đồng underserved.

Những nơi cung cấp tiền mặt hoàn lại mà không mất phí

Nếu tránh phí hoàn tiền là ưu tiên hàng đầu, một số nhà bán lẻ lớn vẫn tiếp tục cung cấp dịch vụ rút tiền miễn phí tại quầy thanh toán:

• Walgreens — Tối đa 20 đô la tiền mặt hoàn lại miễn phí
• Target — Tối đa 40 đô la tiền mặt hoàn lại miễn phí
• CVS — Tối đa 60 đô la tiền mặt hoàn lại miễn phí
• Walmart — Tối đa 100 đô la tiền mặt hoàn lại miễn phí
• Albertsons — Tối đa 200 đô la tiền mặt hoàn lại miễn phí

Những nơi cung cấp tiền mặt hoàn lại miễn phí này vẫn còn khả dụng ở nhiều cộng đồng, mặc dù sự sẵn có có thể khác nhau theo vùng. Thật không may, như đã lưu ý bởi Cục Bảo vệ Người tiêu dùng Tài chính (CFPB), các nhà bán lẻ này có thể không dễ dàng tiếp cận ở các thị trấn nhỏ hoặc vùng nông thôn, nơi việc tiếp cận dịch vụ ngân hàng đã hạn chế.

Vấn đề ngày càng nghiêm trọng: Các nhà bán lẻ bắt đầu tính phí hoàn tiền

Theo nghiên cứu của CFPB, người Mỹ phải trả hơn 90 triệu đô la mỗi năm phí hoàn tiền tại các cửa hàng bán lẻ lớn—đây là khoản tiền tiêu để truy cập vào chính quỹ của họ. Điều này đánh dấu một sự chuyển đổi đáng kể so với thực hành truyền thống của các nhà bán lẻ, vốn cung cấp dịch vụ rút tiền miễn phí như một tiện ích cho khách hàng.

Bốn nhà bán lẻ lớn đã bắt đầu áp dụng phí hoàn tiền:

Family Dollar — Phí 1,50 đô la cho các giao dịch hoàn tiền dưới 50 đô la. Đối với khách hàng cần số tiền nhỏ, khoản phí này có thể chiếm tỷ lệ đáng kể trong số tiền rút.

Dollar Tree — Áp dụng phí 1 đô la cho các giao dịch hoàn tiền dưới 50 đô la, theo chiến lược của công ty mẹ nhằm kiếm tiền từ các dịch vụ trước đây miễn phí.

Dollar General — Các cuộc mua hàng bí mật do CFPB thực hiện năm 2022 cho thấy phí từ 1 đến 2,50 đô la mỗi lần rút tối đa 40 đô la, tùy theo địa điểm. Vì Dollar General hoạt động rộng rãi ở các vùng nông thôn và khu vực kinh tế khó khăn, các khoản phí này ảnh hưởng không cân xứng đến các khách hàng dễ bị tổn thương.

Các thương hiệu khu vực của Kroger — Chuỗi siêu thị lớn nhất quốc gia tính phí khác nhau tại các cửa hàng con. Harris Teeter tính 75 cent cho các khoản rút tối đa 100 đô la và 3 đô la cho các giao dịch từ 100 đến 200 đô la. Ralph’s và Fred Meyer tính 50 cent cho các khoản rút đến 100 đô la và 3,50 đô la cho các khoản từ 100 đến 300 đô la.

Tại sao các cửa hàng chuyển sang mô hình tính phí

Việc chuyển sang tính phí hoàn tiền phản ánh sự thay đổi trong kinh tế bán lẻ. Các nhà bán lẻ lập luận rằng các khoản phí này bù đắp chi phí xử lý giao dịch, bảo mật tiền mặt và duy trì hệ thống quản lý tiền mặt trong cửa hàng. Tuy nhiên, Giám đốc CFPB Rohit Chopra nhấn mạnh mối quan tâm rộng hơn: “Khi các chi nhánh ngân hàng truyền thống biến mất, nhiều người sống ở các thị trấn nhỏ không còn quyền truy cập miễn phí để rút tiền từ tài khoản của họ. Điều này đã tạo điều kiện cho các nhà bán lẻ tính phí để tiếp cận tiền mặt.”

Ảnh hưởng không cân xứng đến các cộng đồng dễ bị tổn thương

Việc chuyển đổi sang dịch vụ rút tiền mặt có phí đặt ra những vấn đề về công bằng đáng kể. Theo phân tích của CFPB, người tiêu dùng có thu nhập thấp và ít lựa chọn ngân hàng phải gánh chịu gánh nặng lớn nhất, vì các cửa hàng dollar và các nhà bán lẻ giảm giá tập trung ở các vùng nông thôn và khu vực underserved. Đối với các cộng đồng này, việc xuất hiện các khoản phí hoàn tiền là một rào cản tài chính bổ sung trong bối cảnh các lựa chọn ngân hàng truyền thống đã phần lớn biến mất.

Hiểu rõ những nơi cung cấp tiền mặt hoàn lại miễn phí và những nơi bắt đầu tính phí đã trở nên thiết yếu cho những người tiêu dùng tiết kiệm ngân sách. Sự khác biệt này phản ánh một thách thức lớn hơn mà người tiêu dùng Mỹ đang đối mặt: khi tiếp cận tài chính ngày càng bị phân mảnh, những người có ít lựa chọn nhất lại phải trả giá cao nhất.