Những Người Giàu Có Có Thể Yêu Cầu Trợ Cấp An Sinh Xã Hội Không? Đây Là Những Điều Người Giàu Cần Biết

Quan niệm sai lầm phổ biến là người giàu không cần hoặc không thể nhận các khoản trợ cấp hưu trí của Social Security. Sự thật phức tạp hơn nhiều. Đúng vậy, người Mỹ giàu có thể đủ điều kiện nhận Social Security—bất kể họ có bao nhiêu tiền trong ngân hàng. Theo luật pháp hiện hành của Mỹ, giá trị tài sản ròng hoặc danh mục đầu tư của bạn không ảnh hưởng đến việc bạn có đủ điều kiện nhận trợ cấp hưu trí của Social Security hay không. Bạn có thể có giá trị tài sản ròng 10 tỷ đô la và vẫn đủ điều kiện, miễn là bạn đáp ứng hai yêu cầu cơ bản.

Yêu cầu về thu nhập và công việc cho tất cả mọi người

Khác với các chương trình của chính phủ dựa trên kiểm tra mức độ giàu nghèo, điều kiện đủ điều kiện nhận Social Security không phụ thuộc vào mức độ giàu có của bạn ngày hôm nay. Thay vào đó, nó dựa trên hai yếu tố: tuổi tác và lịch sử công việc.

Đầu tiên, yêu cầu về tuổi: Bạn phải đủ 62 tuổi trở lên để yêu cầu trợ cấp hưu trí của Social Security. Tuy nhiên, càng chờ đợi để bắt đầu nhận, khoản trợ cấp hàng tháng của bạn càng cao—đến tuổi 70, khi các khoản tín dụng trì hoãn nghỉ hưu ngừng tích lũy.

Thứ hai, yêu cầu về lịch sử công việc: Bạn cần đã làm việc trong các công việc có trích đóng thuế Social Security ít nhất 40 quý lịch, tương đương 10 năm. Khi tính số tiền trợ cấp của bạn, Cơ quan An sinh Xã hội điều chỉnh thu nhập trong quá khứ của bạn theo lạm phát và sử dụng 35 năm có thu nhập cao nhất của bạn. Ngay cả khi bạn chưa làm việc đủ 35 năm hoặc hơn, bạn vẫn có thể nhận được một phần trợ cấp dựa trên hồ sơ công việc đã thiết lập.

Về cơ bản, bất kỳ người giàu có nào đã làm việc trong các công việc trích đóng thuế Social Security và hiện ít nhất 62 tuổi đều đủ điều kiện nhận trợ cấp hưu trí của Social Security.

Mức tối đa mà người giàu nhận được là bao nhiêu?

Nhiều người nghĩ rằng người nghỉ hưu giàu có phải nhận các khoản trợ cấp Social Security khổng lồ. Điều đó không chính xác. Có giới hạn tối đa của liên bang về trợ cấp Social Security vì chỉ một phần thu nhập kiếm được mới chịu thuế Social Security.

Ví dụ, người tròn 70 tuổi vào năm 2026, mức tối đa có thể nhận hàng tháng là khoảng 5.200 đến 5.300 đô la—tương đương khoảng 62.400 đến 63.600 đô la mỗi năm. Để nhận mức tối đa này, người nhận phải đã kiếm được ít nhất mức tối đa chịu thuế của Social Security trong 35 năm riêng biệt và phải chờ đến tuổi 70 để yêu cầu trợ cấp hưu trí.

Trong khi nhiều người giàu đáp ứng yêu cầu 35 năm thu nhập cao và có khả năng tài chính để trì hoãn yêu cầu đến 70 tuổi, mức trợ cấp tối đa này vẫn là một khoản thu nhập khá khiêm tốn đối với hầu hết tỷ phú. Giới hạn bằng dollar có nghĩa là dù bạn kiếm được nhiều hơn mức tối đa chịu thuế hàng năm của Social Security, số tiền vượt quá đó không làm tăng trợ cấp của bạn.

Tại sao không phải tất cả người giàu đều đủ điều kiện

Điều thú vị là: không phải tất cả người giàu đều đủ điều kiện nhận trợ cấp Social Security, và không phải tất cả những người đủ điều kiện đều chọn nhận.

Trợ cấp Social Security chỉ dựa trên thu nhập kiếm được—hoặc từ công việc truyền thống hoặc từ một doanh nghiệp đang hoạt động. Sự phân biệt quan trọng là giữa thu nhập hoạt động và thu nhập thụ động. Nhiều cá nhân siêu giàu tạo ra phần lớn hoặc toàn bộ tài sản của họ thông qua các khoản đầu tư thụ động: cổ tức, lợi nhuận vốn, tăng giá bất động sản, tiền bản quyền, và sở hữu doanh nghiệp mà họ không tham gia quản lý tích cực.

Điều then chốt là: không có khoản thu nhập thụ động nào này bị đánh thuế payroll của Social Security, do đó không tính vào trợ cấp Social Security của bạn. Một tỷ phú kiếm được khối tài sản qua đầu tư cổ phiếu, bất động sản hoặc thừa kế có thể không đủ điều kiện nhận Social Security—dù họ cực kỳ giàu có.

Thêm vào đó, những người đủ điều kiện giàu có không bắt buộc phải yêu cầu Social Security ở bất kỳ độ tuổi nào. Nếu bạn đến tuổi 70 mà chưa yêu cầu trợ cấp, trợ cấp của bạn không tự động kích hoạt. Bạn phải chủ động nộp đơn. Một số người giàu có đơn giản là chọn không nhận trợ cấp hàng tháng, vì họ cho rằng thủ tục hành chính hoặc số tiền nhỏ không đáng để họ bỏ công sức.

Thực tế dành cho những người nghỉ hưu có thu nhập cao

Kết luận đơn giản là: những người giàu có đã làm việc trong các công việc chịu thuế Social Security trong nhiều thập kỷ vẫn nhận trợ cấp Social Security. Nhiều người trong số họ chờ đến tuổi 70 để tối đa hóa khoản thanh toán hàng tháng. Khi đáp ứng tất cả các điều kiện, họ có thể đủ điều kiện nhận mức trợ cấp tối đa có thể.

Tuy nhiên, điều này không phổ biến với tất cả tỷ phú và người có giá trị tài sản ròng cao. Một số người giàu nổi bật có thể không đủ điều kiện vì phần lớn tài sản của họ đến từ các nguồn thu nhập thụ động thay vì thu nhập từ công việc hoạt động. Những người khác đơn giản là không yêu cầu nhận trợ cấp nữa.

Đối với người giàu, câu trả lời về điều kiện đủ hay không vẫn giống như mọi người khác: đó là về tuổi tác và lịch sử công việc đã kiếm được, chứ không phải về tài sản hoặc danh mục đầu tư hiện tại của bạn.