Ngân hàng Ireland ra mắt Zippay, dịch vụ thanh toán P2P giống Zelle

Ba ngân hàng Ireland đang ra mắt dịch vụ thanh toán peer-to-peer (P2P) mới có tên Zippay, sẽ chính thức hoạt động trong tuần này. Nền tảng này được thiết kế để cạnh tranh với Revolut, hiện đã có khoảng 3 triệu người dùng P2P tại Ireland.

Zippay ban đầu sẽ có mặt cho hơn 5 triệu khách hàng do AIB, Ngân hàng Ireland và PTSB phục vụ. Dịch vụ dự kiến sẽ mở rộng sau đó tới các tổ chức tài chính châu Âu khác cung cấp tài khoản dựa trên IBAN.

Việc ra mắt này phản ánh chiến lược tương tự tại Mỹ, nơi bảy ngân hàng hợp tác thành lập Zelle vào năm 2017 để cạnh tranh với Venmo.

Thay vì yêu cầu một ứng dụng riêng biệt, Zippay sẽ hoạt động trong các ứng dụng ngân hàng hiện có của các ngân hàng tham gia. Khách hàng có thể gửi tối đa €1.000 mỗi ngày và yêu cầu tối đa €500 cho mỗi giao dịch. Giống như Zelle tại Mỹ, dịch vụ sẽ cung cấp cho người dùng quyền truy cập miễn phí vào các khoản thanh toán tức thì. Cơ sở hạ tầng nền tảng do nhà cung cấp công nghệ thanh toán của Ý, Nexi, cung cấp.

“Thanh toán kỹ thuật số và di động rất phổ biến tại Ireland, vì vậy chúng tôi kỳ vọng người tiêu dùng đã sẵn sàng để tiếp nhận nền tảng tích hợp ngân hàng mới này,” ông Ben Danner, Chuyên viên phân tích cao cấp về Ghi nợ tại Javelin Strategy & Research, cho biết. “Zippay là cách các ngân hàng cạnh tranh với các fintech như Revolut, đang chiếm lĩnh thị phần lớn trong các khoản thanh toán P2P tại Ireland. Tương tự, tại Mỹ, Zelle cạnh tranh với các fintech như PayPal, Venmo cũng như Cash App của Block.”

Cơ Hội Thứ Hai

Đây không phải là lần đầu tiên các ngân hàng cố gắng xây dựng nền tảng thanh toán chung. Năm 2020, ba tổ chức này — cùng với KBC Bank Ireland — đã ra mắt dự án mang tên Synch để phát triển một ứng dụng thanh toán độc lập gọi là Yippay. Dự án này đã bị bỏ dở vào năm 2023 sau khi KBC Bank Ireland đóng cửa.

Nỗ lực trước đó cũng gặp phải các trở ngại về quy định. Các yêu cầu từ Ngân hàng Trung ương Ireland liên quan đến việc ra mắt một ứng dụng độc lập mới sẽ làm chậm quá trình triển khai ít nhất một năm. Bằng cách tích hợp Zippay vào các ứng dụng ngân hàng hiện có, các ngân hàng đã tránh được các yêu cầu phê duyệt bổ sung đó.

Đối mặt với Cạnh tranh

Đối với người tiêu dùng, Zippay có thể mang lại một số lợi thế so với Revolut. Là một tổ chức tiền điện tử thay vì ngân hàng, Revolut hoạt động dưới các quy định khác nhau, bao gồm giới hạn về tiền gửi của khách hàng ở một số thị trường. Các khoản tiền gửi tại các ngân hàng tham gia Zippay được bảo vệ bởi các chương trình bảo hiểm tiền gửi quốc gia, như Chương trình Bồi thường Dịch vụ Tài chính, bảo hiểm tiền gửi lên tới £85.000 nếu ngân hàng gặp sự cố.

Zippay cũng sẽ cạnh tranh với SEPA Instant Credit Transfer, đã có mặt cho người tiêu dùng Ireland hơn một năm. Được phát triển với sự hỗ trợ từ Ủy ban Châu Âu và Ngân hàng Trung ương Châu Âu, SEPA Instant cho phép chuyển khoản xuyên biên giới lên tới €100.000 trong vòng 10 giây hoặc ít hơn.