Bank of America Cải tổ Chương trình Thẻ tín dụng để Tăng cường Cơ sở Khách hàng

Mặc dù gần đây có tranh cãi về lãi suất và phí giao dịch, thẻ tín dụng vẫn giữ vững vị trí trong thị trường thanh toán của Mỹ. Để tận dụng sự phổ biến này, Ngân hàng Bank of America đang tiến hành cải tổ thẻ tín dụng nhằm thúc đẩy lợi nhuận lên mức cao mới.

Một yếu tố trung tâm của cuộc cải tổ này là trí tuệ nhân tạo. Ngân hàng dự định sử dụng AI để nhận diện và thu hút khách hàng mới, đồng thời khuyến khích khách hàng hiện tại mở rộng mối quan hệ với Bank of America.

Một khía cạnh quan trọng khác của việc thiết kế lại là cung cấp các ưu đãi phù hợp cho khách hàng có số dư tài khoản cao hơn, một chiến lược lâu nay được các nhà phát hành thẻ tín dụng ưa chuộng.

“Chiến lược của Bank of America nhằm nâng cao chương trình thưởng của họ bằng các ưu đãi dựa trên tiền gửi của khách hàng giúp tăng cường chiến lược sử dụng thẻ tín dụng như một công cụ quản lý khách hàng toàn diện,” ông Brian Riley, Giám đốc Tín dụng và Đồng trưởng bộ phận Thanh toán tại Javelin Strategy & Research, cho biết. “Nó mở rộng chương trình mà họ đã triển khai trong vài năm qua, và thời điểm này là phù hợp.”

“Thay vì chỉ liên kết phần thưởng với các giao dịch bằng thẻ, họ xem xét mối quan hệ tiền gửi và bổ sung các điểm thưởng tăng tốc,” ông nói. “Điều này cho phép nhà phát hành thêm giá trị gia tăng cho các khoản tiền gửi của người tiêu dùng và thưởng cho khách hàng dựa trên mối quan hệ ngân hàng của họ. Điều này không mới đối với Bank of America, và chức năng này đã được chứng minh trong thực tế.”

Tăng Giá Trị Hơn

Những năm gần đây, lạm phát và lãi suất cao đã đẩy người tiêu dùng hướng tới thẻ tín dụng, làm tăng số dư và khiến các nhà phát hành thắt chặt tiêu chuẩn cho vay, giảm hạn mức tín dụng và ưu tiên khách hàng ổn định.

“Thời điểm này rất phù hợp từ hai góc độ,” Riley nói. “Thứ nhất, nó nhắm vào các chủ thẻ cao cấp và xa xỉ, những người trả phí hàng năm lớn, như Amex Platinum, Chase Sapphire, và Citi Strata. Thứ hai, khi áp lực về lãi suất thẻ tín dụng đang gia tăng, đây là cách để tối đa hóa giá trị từ mối quan hệ này cho cả nhà phát hành và người dùng thẻ.”

Hơn Cả Việc Giảm Rủi Ro

Trong khi áp lực về lãi suất không phải là điều tất yếu, nhiều ngân hàng đang chuẩn bị cho khả năng giới hạn lãi suất thẻ tín dụng ở mức 10%. Tuy nhiên, chiến lược của Bank of America còn vượt xa việc giảm thiểu rủi ro. Công ty đã đặt mục tiêu tham vọng: mở rộng số lượng khách hàng từ 69 triệu lên 75 triệu trong vòng bốn năm.

Một phương pháp là sử dụng AI để thu thập hiểu biết sâu hơn về khách hàng tiềm năng và cung cấp các đề nghị cá nhân hóa vào những thời điểm quan trọng trong cuộc đời, như kết hôn hoặc mua nhà.

Cuối cùng, Bank of America hướng tới cung cấp quy trình xét duyệt tín dụng cá nhân hóa cho từng khách hàng. Khi mục tiêu này đạt được, ngân hàng còn đặt ra một mục tiêu đầy tham vọng khác: nâng lợi nhuận từ các đơn vị tiêu dùng lên 20 tỷ USD—một thành tích chỉ mới hai lần được thực hiện trong lịch sử ngân hàng Mỹ.