Vừa mới xem qua dữ liệu thế chấp cũ từ tháng 10 năm 2023 và thật là khác biệt so với bây giờ. Lãi suất thế chấp tháng 10 năm 2023 ở mức 8.25% cho khoản vay cố định 30 năm tiêu chuẩn, thật sự cảm thấy khá nặng nề vào thời điểm đó. Các khoản vay 15 năm dao động quanh 7.39%, và các khoản vay jumbo đạt 8.12%.

Điều khiến tôi chú ý là phân tích khoản thanh toán - ở mức lãi suất thế chấp tháng 10 năm 2023 đó, bạn sẽ phải trả khoảng 751 đô la mỗi tháng cho $100k vay trong vòng 30 năm. Trong suốt thời gian vay, đó là khoảng $170k chỉ trả lãi. Với lựa chọn 15 năm, khoản thanh toán tăng lên 921 đô la cho mỗi 100 nghìn đô la, nhưng bạn sẽ tiết kiệm rất nhiều tiền lãi bằng cách trả nhanh hơn.

Tình hình APR cũng khá thú vị. Hầu hết mọi người không nhận ra rằng APR bao gồm phí và các khoản phí khác ngoài lãi suất cơ bản, nên thường cao hơn so với mức quảng cáo. Lúc đó, APR cho vay 30 năm là 8.19% trong khi lãi suất thực tế là 8.25%.

Nếu bạn đang tìm kiếm thế chấp vào tháng 10 năm 2023, các khoản vay truyền thống yêu cầu điểm tín dụng tốt (670+) và lý tưởng là 20% tiền đặt cọc để tránh PMI. Các lựa chọn hỗ trợ của chính phủ như vay FHA linh hoạt hơn - bạn chỉ cần đặt cọc 3.5% nếu điểm tín dụng ít nhất là 580. Các khoản vay VA và USDA cũng có những ưu đãi riêng tùy theo tình hình của bạn.

Thật thú vị khi thấy thị trường thế chấp đã thay đổi như thế nào kể từ đó. Trước tháng 10 năm 2023, các mức lãi suất trên 8% trông có vẻ khắc nghiệt, nhưng điều kiện thị trường cho vay thay đổi khá nhanh.