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投资组合目标:选择正确的投资目标,否则会亏损

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大多数散户投资者都是凭运气行事。他们在不知为何的情况下购买股票,然后在市场下探时惊慌失措。秘诀是什么?从明确的投资目标开始。

这样想吧:你的财务目标是“50岁退休”。你的投资目标是你如何达到这个目标——资本增长、收入或保值。

四个真正重要的事情

1. 你的截止日期是什么?

  • 5年或更少?债券和稳定资产让你安全
  • 20年以上?70%+配置的股票可以应对波动

2. 你能承受多少风险? 高风险投资(股票、加密货币) = 更高的回报 + 不眠之夜。低风险(债券、现金) = 内心平静但收益较慢。当市场下跌20%时,大多数人低估了自己实际上有多厌恶风险。

3. 你的月现金流是多少? 稳定的收入?你可以承受投资组合的损失。收入不稳定的自由职业者?坚持保守的配置。

4. 你实际上想要什么?

  • 资本增值 (长期增长): 70% 股票 + 30% 替代品
  • 收入生成 (稳定现金):50% 债券 + 30% 分红股票 + 20% REITs
  • 资本保值 (短期需求): 70% 债券 + 20% 现金 + 10% 股息股票
  • 投机 (高风险,高回报):科技股 + 加密货币 + 期权——仅在你能承受损失的情况下进行

现实检查

一个平衡的60/40投资组合(股票/债券)历史上平均年回报率为7-8%,但波动性低于纯股票投资组合。关键是什么?坚持你的目标。因为你的朋友获得收益而追逐炒作股票?这就是投资组合崩溃的原因。

底线:将您的目标与时间表、风险承受能力和现金流相匹配。然后自动化并停止每天检查价格。

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