日元怎么换最省？一台币换多少日元？4大方式成本对比

台幣兌日幣匯率已來到4.85的水位，日本旅遊熱度攀升，投資日圓的人也增加了。但你真的知道怎麼換日幣最划算嗎？選錯方式，光是匯差和手續費就能讓你白白多付。我們整理了最新的4種換匯管道，用實際牌價算給你看，哪一種真的最省成本。

一台幣換多少日幣？先搞懂匯率

根據2025年12月10日臺灣銀行的牌價，一台幣大約可以換4.85日幣。但這個數字會因為你選擇的換匯方式而有所改變。

以一萬台幣為例：

• 臨櫃現金兌換：約48,500日幣（因為現金匯率較差）
• 線上即期匯率：約48,700日幣（優惠約200日幣）

同樣是一萬台幣，選對方法就能多換200多日幣，這就是學問所在。

為什麼台灣人都想換日幣？

日常用途面：日本現金交易仍很普遍，信用卡普及率僅60%，無論是東京購物、北海道滑雪還是沖繩度假，現金才是主流。代購、日本網拍、留學打工度假等情境，也都需要用到日幣。

投資角度看：日圓是全球三大避險貨幣（美元、瑞士法郎、日圓），當市場動盪時資金會湧入日圓避險。以2022年俄烏衝突為例，日圓一周升值8%，成功緩衝了股市跌幅。對台灣投資者而言，配置日圓等於替台股加上一層保險。

加上日本央行升息預期升溫，日圓息差套利空間也在擴大，相比年初的4.46，累計已升值8.7%，換日幣的匯兌收益相當可觀。

4種換匯方式，哪一種最划算？

方式1：銀行臨櫃現金兌換

直接帶台幣到銀行分行或機場櫃檯，當場換成日圓現鈔。這是最傳統也最簡單的做法，但成本偏高。

因為銀行使用的是「現金賣出匯率」，比即期匯率差約1-2%。以臺灣銀行為例，現金賣出匯率約0.2060台幣/日幣（即一台幣換4.85日幣）。

各大銀行的現金兌換成本比較：

• 臺灣銀行：0.2060台幣/日幣，免手續費
• 兆豐銀行：0.2062台幣/日幣，免手續費
• 中國信託：0.2065台幣/日幣，免手續費
• 玉山銀行：0.2067台幣/日幣，每筆100元手續費
• 永豐銀行：0.2058台幣/日幣，每筆100元手續費
• 國泰世華：0.2063台幣/日幣，每筆200元手續費

優點：安全可靠，面額齊全，有行員協助，當場取現。
缺點：匯率差、營業時間限制（平日9:00-15:30）、手續費變數多。
適合：不熟悉網路操作、需要臨時小額兌換的人。

預估成本（5萬台幣）：虧損1,500-2,000元

方式2：銀行線上換匯，臨櫃或ATM提領

透過銀行App或網銀，用「即期賣出匯率」（比現金匯率優惠約1%）將台幣轉成日圓，存入外幣帳戶。如果需要現鈔，再到分行臨櫃或外幣ATM提領。

以玉山銀行為例，線上換匯後臨櫃提領日圓現鈔，手續費為即期與現金匯率的差額，最低100元起。

這種方式適合觀察匯率走勢，在低點（如台幣兌日圓低於4.80）分批進場，還能在外幣帳戶內賺取定存利息（目前約1.5-1.8%年利率）。

優點：24小時操作、可分批進場平均成本、匯率相對優惠。
缺點：需先開立外幣帳戶、提領現鈔另計手續費。
適合：有外匯經驗、打算長期持有或做日圓投資的讀者。

預估成本（5萬台幣）：虧損500-1,000元

方式3：線上結匯，機場或分行提領

無需外幣帳戶，直接在銀行官網填寫幣別、金額、提領分行及日期，完成匯款後帶著身分證和交易通知書臨櫃領取。臺灣銀行和兆豐銀行提供此服務。

臺灣銀行的「Easy購」線上結匯特別划算，免手續費（用臺灣Pay付款僅10元），匯率還優惠約0.5%。而且可以指定桃園機場的14個台銀據點領取（其中2個24小時營業），非常適合出國前預約。

優點：匯率優惠、手續費常免除、可指定機場提領、計劃性強。
缺點：需要事先預約（至少1-3天）、分行不可更改。
適合：計畫出國的旅客，想在機場直接取款不耽誤行程。

預估成本（5萬台幣）：虧損300-800元

方式4：外幣ATM24小時提領

使用晶片金融卡，在銀行外幣ATM提領日圓現鈔，支援24小時操作。只需從台幣帳戶扣款，跨行費僅5元，省去換匯手續費。

永豐銀行的外幣ATM提領日圓，單日限額15萬台幣。不過據點有限（全國約200台），且提供的幣別和面額也受限制，通常只有主流貨幣和1,000/5,000/10,000日幣面額。高峰期（如機場）現鈔容易售罄，建議提前規劃。

各銀行ATM單日提領限額：

• 中國信託：等值台幣12萬元
• 台新銀行：等值台幣15萬元
• 玉山銀行：等值台幣15萬元（簽帳卡含計）

優點：即時提領、靈活性高、從台幣帳戶扣款省手續費、24小時營業。
缺點：據點不多、面額固定、高峰期現鈔易售罄。
適合：沒時間跑銀行、臨時需要提領的讀者。

預估成本（5萬台幣）：虧損800-1,200元

4種方式成本一覽表

換匯方式	優點	缺點	預估成本（5萬台幣）	最適用
臨櫃現金兌換	安全可靠、面額齊全、有行員協助	匯率差、限營業時間、手續費多	虧損1,500-2,000元	機場急用、小額臨時
線上換匯	24小時、分批進場、匯率優惠	需外幣帳戶、提領有費用	虧損500-1,000元	外匯投資、長期持有
線上結匯	免手續費、匯率好、機場取款	需預約、限分行時間	虧損300-800元	出國前規劃、預先安排
外幣ATM	24小時即時、跨行低費	據點有限、面額固定	虧損800-1,200元	臨時需求、無暇臨櫃

現在換日幣划算嗎？

要判斷現在是否是好時機，得看匯率趨勢和央行動向。

目前日圓匯率處於較大波動區間。一台幣兌4.85日幣的水位，相比年初的4.46已升值8.7%。美國正進入降息周期，日圓可能受到支撐。同時，日本央行升息箭在弦上，總裁植田和男最近的鷹派言論推升市場升息預期至80%，預計12月19日會議升息0.25基點至0.75%（30年新高）。

USD/JPY從年初160高點已跌到154.58附近，短期可能回到155附近，但中長期預測會在150以下，意味著日圓升值空間還有。

建議分批換匯，不要一次性全換。下半年台灣換匯需求增長25%，主要來自旅遊復甦和避險配置需求。對於投資目的，日圓作為避險工具能對沖台股波動，但短期風險在套利交易平倉，可能震盪2-5%。

換完日幣後怎麼運用？

換完日幣別讓錢白白躺著無息，可以轉向這幾種穩健或成長的配置方式：

日圓定存：最穩妥的選擇。在玉山銀行或臺灣銀行開外幣帳戶，線上存入日圓定存。最低1萬日幣起，年利率1.5-1.8%。

日圓保單：中期持有選項。國泰或富邦壽險的儲蓄險，保證利率2-3%，適合有保險需求的人。

日圓ETF：成長型配置。例如元大00675U追蹤日圓指數，可在券商App買零股，適合定期定額投資。年管理費0.4%。

套利交易：激進做法。直接交易日圓貨幣對，如美元兌日圓（USD/JPY）或歐元兌日幣（EUR/JPY），在外匯交易平台上交易。優點是多空雙向、24小時交易，少許資金即可操作。

日圓雖然避險屬性強，但也是雙向波動。日本央行升息利好日圓，但全球套利平倉或地緣衝突（台海、中東）可能壓低日圓。如果用於投資，日圓ETF可以分散風險；波段策略則適合用外匯交易捕捉短期波動。

常見問題Q&A

Q：現金匯率和即期匯率差在哪？

現金匯率是銀行針對實體現鈔（紙幣、硬幣）提供的買賣匯率，適用於旅遊換匯。優點是當場交付現金，缺點是匯率比即期匯率差1-2%，加上手續費成本較高。

即期匯率是外匯市場上兩個工作日內完成交割的匯率（T+2），主要用於電子轉帳、無現鈔的交易。特點是匯率更優惠（接近國際市場價），但需要等待結算時間。

Q：台幣換日幣要帶什麼文件？

臨櫃辦理外幣現鈔買賣，國人要帶身分證+護照。外國人要帶護照+居留證。如果是公司名義換匯，要帶商業登記證明。線上預約的話，另外還要帶交易通知書。

未滿20歲需要家長陪同及同意書。大額換匯（超過10萬台幣）可能需要填寫資金來源申報表。

Q：外幣ATM有提領上限嗎？

有的。2025年10月起，多家銀行強化防詐措施，各行規定不同：

• 中國信託：本行卡等值台幣12萬元/日
• 台新銀行：本行卡等值台幣15萬元/日
• 玉山銀行：本行卡等值台幣15萬元/日（含簽帳卡）

建議分散提領或用本行卡避免跨行費（5元/筆）。高峰期現鈔易售罄，提前規劃比較保險。

結語

日幣已經不只是旅遊用的零用錢，而是兼具避險和投資價值的資產。

一台幣換多少日幣，取決於你選的方式。無論是為了出國玩，還是想趁台幣貶值壓力把資金轉進日圓避險，只要把握「分批換匯+換完不躺平」兩大原則，就能把成本壓到最低、效益放到最大。

新手建議從「臺灣銀行線上結匯+機場提領」或「外幣ATM」開始入手，再根據需求把日圓轉進定存、ETF或其他投資工具。這樣既能出國玩得更划算，全球市場震盪時也多了一層保護。