台币换日币去哪最划算？4大兑换渠道成本实测

日币兑换前必看：汇率来到4.85，你该如何选择？

2025年12月10日，台币兑日币汇率已达4.85，相比年初4.46升值超过8%。在台币持续贬值的压力下，不论是计划赴日旅游、代购采购，还是资产避险配置，许多台湾人开始重新思考：日币要去哪里换最划算？

根据统计，去年下半年台湾换外币需求年增25%，其中日圆占比最高。但许多人不知道，同样5万台币，选择不同兑换渠道，成本差距竟可能超过千元。今天我们就用最新的银行牌价，帮你找出最聪明的换汇方式。

先算一笔账：台币换日币划算吗？

台币相对日币升值8.7%，这意味着什么？

如果你在年初以4.46的汇率换了100万日币，需付台币224万；现在以4.85的汇率想买100万日币，只需203万。虽然短期看台币升值对换汇者不利，但从全球避险角度看，日圆作为三大避险货币（与美元、瑞士法郎并列），在市场动荡时往往抗跌。2022年俄乌冲突时，日圆曾一周升8%，有效缓冲股市跌幅。

结论：现在不是最低点，但分批兑换仍值得。 日本央行总裁植田和男近日鹰派言论推升升息预期至80%，预计12月19日升息至0.75%（30年新高），USD/JPY短期可能震荡回155，中长期预测在150以下。建议分次进场，而非一次性全换。

台湾日币要去哪里换？4大管道逐一拆解

方案A：线上结汇＋机场提领（最推荐给出国族）

流程： 在银行官网填写币别、金额、提领分行及日期 → 完成汇款 → 带身份证+交易通知书柜台领取

成本估算（5万台币）： 损失300-800元

台湾银行「Easy购」线上结汇服务免手续费（用台湾Pay付款仅10元），汇率优惠约0.5%。这是计划性出国的绝佳选择，尤其桃园机场有14个台银据点，其中2间24小时营业。

优点： 汇率优惠、手续费常免除、可指定机场提领
缺点： 需事先预约（至少1-3天）、提领时间受营业时段限制
适合人群： 行程确定、想在出发前直接取款的旅客

---

方案B：银行外币ATM提领（最适合临时需求）

流程： 用晶片金融卡在银行外币ATM提领 → 从台币账户直接扣款（跨行仅5元手续费）

成本估算（5万台币）： 损失800-1,200元

永丰银行外币ATM从台币账户提领日圆，单日限额15万台币，无换汇手续费。全国约200台据点，支持24小时提领，在机场、高铁站等高流量区域皆有布局。

优点： 24小时即时提领、跨行费低廉、灵活性高
缺点： 据点有限、面额固定（1,000/5,000/10,000日圆）、高峰期现金可能售罄
适合人群： 没时间跑银行、临时赶时间的人

提醒： 2025年新制后，多数银行第三类数字账户单日提领上限已降至10-15万，建议提前规划或用本行卡省跨行费。

---

方案C：线上换汇＋柜台或ATM提领（最适合外汇投资者）

流程： 通过银行App将台币转换成日圆存入外币账户 → 若需现金，柜台或用ATM提领（另计手续费）

成本估算（5万台币）： 损失500-1,000元

使用「即期卖出汇率」（比现金卖出优惠约1%），玉山银行提领日圆现金的手续费为即期与现金汇率差额，最低100元起。

这方式适合观察汇率走势，在低点（如台币兑日圆低于4.80）分批进场。若不提现金，日圆可直接存放在外币账户，享受定存利息（目前年利率约1.5-1.8%）。

优点： 24小时操作、可分批平均成本、汇率相对优惠、无需临时跑银行
缺点： 需先开立外币账户、提领现金另计手续费、跨行约5-100元
适合人群： 有外汇经验、计划长期持有日圆的投资者

---

方案D：银行柜台现钞兑换（最后手段）

流程： 携带台币现金 → 到银行分行或机场柜台 → 出示身份证+护照 → 兑换现钞

成本估算（5万台币）： 损失1,500-2,000元

使用「现金卖出汇率」（比即期汇率差约1-2%），台湾银行2025年12月10日9:18牌价，现金卖出汇率约0.2060台币/日圆（即1台币换4.85日圆）。部分银行还会加收固定手续费。

优点： 安全可靠、面额齐全、有行员现场协助
缺点： 汇率最差、限制营业时间（平日9:00-15:30）、可能产生手续费
适合人群： 不熟悉网络操作、需要小额临时兑换的人

---

各银行日币现金牌价实测对比

以下为2025年12月10日各家银行现金卖出汇率及柜台手续费比较：

银行	现金卖出汇率（1日圆/台币）	柜台手续费（新台币）
台湾银行	0.2060	免费
兆丰银行	0.2062	免费
中国信托	0.2065	免费
第一银行	0.2062	免费
玉山银行	0.2067	每笔100元
永丰银行	0.2058	每笔100元
华南银行	0.2061	免费
国泰世华	0.2063	每笔200元
台北富邦	0.2069	每笔100元

（资料来源：各银行官网，2025/12/10更新）

四大管道成本速查表

兑换方式	操作难度	成本（5万台币）	提领时间	最佳用途
线上结汇＋机场提领	★★☆	300-800元	1-3天	行程确定的旅客
外币ATM	★☆☆	800-1,200元	即时	临时赶时间
线上换汇＋账户持有	★★☆	500-1,000元	24小时	长期投资、定存
银行柜台现钞	★☆☆	1,500-2,000元	当日	小额急用

一万台币换多少日圆？汇率计算公式

计算公式：日圆金额 = 新台币金额 × 当前汇率

以台湾银行2025年12月10日牌价为例：

• 现金卖出汇率：约4.85（即1台币换4.85日圆）
• 1万台币可换约48,500日圆

若用即期卖出汇率（约4.87），则可换约48,700日圆，差额约200日圆（相当于台币40元）。

日币换到手后怎么办？不要让钱躺着

兑换完日币后，若无立即使用需求，可考虑以下增值方案：

1. 日圆定存（稳健型，年利率1.5-1.8%）
玉山、台银开外币账户，最低1万日圆起，利息每月入账。

2. 日圆储蓄险（中期持有，保证利率2-3%）
国泰、富邦寿险提供日圆保单，兼具保障与收益。

3. 日圆ETF（成长型，如00675U、00703）
元大00675U追踪日圆指数，可在券商App买零股定投，年管理费0.4%。

4. 美日汇率交易（波段操作，USD/JPY、EUR/JPY）
在外汇交易平台交易日圆对，多空双向24小时交易，适合有经验的投资者。

日币兑换常见QA

Q：现金汇率 vs 即期汇率，差在哪？

现金汇率是银行针对实体钞票提供的汇率，适用于旅游换汇，优点是当场交付现金，缺点是比即期汇率差1-2%。即期汇率则是外汇市场T+2结算的汇率，主要用于电子转账，汇率更优惠但需等待。

Q：柜台兑换日币要带什么？

国人带身份证+护照；外籍人士带护照+居留证。若事先线上预约，另需带交易通知书。未满20岁需家长陪同及同意书；大额换汇（超10万台币）可能需填写资金来源申报。

Q：2025年外币ATM提领上限是多少？

各银行规定不同。中国信托等值台币12万元/日；台新银行等值台币15万元/日；玉山银行等值台币15万元/日（含签账）。第三类数字账户多数降至10万元/日，建议分散提领或用本行卡。

总结：聪明换汇的两大心法

日圆已不只是旅游“零用钱”，更是兼具避险功能与投资价值的资产。无论出国玩或资产配置，只要掌握“分批兑换＋换完不躺平”的两大原则，就能把成本压到最低、收益放到最大。

新手建议从“台银线上结汇＋机场提领”或“外币ATM”入手，再根据需求转进定存、ETF甚至波段交易。如此一来，不只出国更划算，也在全球市场震荡时多一层保护。

日币要去哪里换？答案取决于你的用途、时程与成本预算。选对渠道，就能用最少的代价换到最划算的日圆。