被裁员时可以动用你的401k吗？现在加密货币加入后发生了哪些变化

你被裁员了，资金紧张。你的第一个想法可能是：我可以提取我的401k吗？简短的答案是可以——而且随着特朗普最近允许在401k账户中投资加密货币的政策出台，了解这些规则变得更加重要。

什么是401k？

诞生于1981年，以《国内税收法典》第401节命名，401k已成为美国私营部门工人退休保障的支柱。这是一种税延养老计划，您的雇主和您都可以缴款。基本操作方式是：你将每月工资的1%到15%分配到账户(在IRS限额内)，而你的雇主通常会匹配部分缴款。其优点在于：你的缴款免于立即纳税——只有在退休提取时才缴纳所得税。

$9 万亿转变：加密货币现已纳入

截至目前，401k账户中的资产约为**$9 万亿**。传统上，这些退休资金仅限于股票和由雇主预先批准的基金管理公司管理的共同基金。你不能随意挑选个股或投资于雇主未批准的项目。但特朗普的新行政命令改变了局面——加密货币现在被允许在401k投资组合中，尽管仍然只能通过雇主选择的基金公司提供的产品。

被裁员时的提前提取：59.5岁规则的例外

这里涉及到裁员对你的退休储蓄的影响：如果你被裁、解雇或辞退，只要你年龄在55岁及以上，就可以提前提取，无需支付10%的罚金。这是IRS允许免罚金提取的少数几种情况之一。

正常规则很严格——在59.5岁之前提取401k会面临10%的罚金和提取的所得税。但失业情况改变了这一局面。其他免罚金提前提取的情形包括：

• 支付大量医疗账单或变得残疾
• 连续失业12周并用资金支付健康保险
• 账户持有人去世(向受益人分配)
• 退休、辞职或离职后满55岁

2025年缴款限额和提取规则

2025年，缴款上限增加到**$23,500每年**，较2024年有所提高。参与没有收入限制——如果你的雇主提供，你就有资格。

另一方面，一旦你达到70.5岁，法律要求你每年必须从401k中提取最低金额。你也不能在此年龄之后继续缴款；未按规定提取最低分配额会受到罚款。

被裁员工的核心建议

失业并不意味着无法访问你的401k。如果你年龄在55岁及以上并被裁，你可以提前提取，且无需支付10%的罚金。对于未满55岁的人，选择就更有限——你可以向401k贷款，或者等到59.5岁再提取以避免罚金。随着加密货币成为投资领域的一部分，你的401k在你决定动用时可能会提供更多的多元化，但请记住：你的雇主仍然控制你可以选择的产品范围。