تراجع بنك سنترال الفلبين (BSP) رسوم تحويل P10 InstaPay التي تفرضها GCash وMaya، بعد أن قدمت كلتا محافظتي التطبيقات الإلكترونية (e-wallets) تفاصيلها لتكاليفهما بهدف تبرير تسعيرهما. أكد نائب محافظ بنك BSP مامرتو تانغونان يوم الاثنين، 20 يوليو، أن البنك المركزي يتوقع الامتثال لدائرته التي تستهدف إزالة حواجز الرسوم في نظام المدفوعات. تأتي هذه المراجعة عقب حملة في يوليو دفعت ما لا يقل عن 14 بنكًا رئيسيًا إلى تقديم تحويلات InstaPay مجانية، بينما خفضت GCash وMaya رسومهما من P15 إلى P10 في أوائل يوليو، لكنهما تواصلان فرض رسوم على التحويلات إلى مؤسسات أخرى.
تواصل GCash وMaya فرض رسوم تحويل P10 بعد الخفض
اعتبارًا من يوم الجمعة، 17 يوليو، كان ما لا يقل عن 14 بنكًا شاملًا وتجاريًا يقدم تحويلات InstaPay مجانية، بما في ذلك BDO وBPI وMetrobank وLandbank وUnionBank وRCBC. تمثل أكبر البنوك ما يقرب من 90% من حجم المعاملات. تواصل GCash وMaya فرض رسوم P10 على تحويلات InstaPay إلى بنوك ومحافظ أخرى، بينما تظل التحويلات داخل الأنظمة البيئية الخاصة بهما مجانية. خفضت GCash رسومها من P15 إلى P10 اعتبارًا من 4 يوليو، بينما أجرت Maya التخفيض نفسه اعتبارًا من 6 يوليو.
BSP يراجع مبررات التكاليف التي قدمتها محافظات التطبيقات الإلكترونية
قدمت GCash وMaya إلى BSP تفصيلًا مفصلًا للتكاليف المرتبطة برسومهما. قال تانغونان للصحفيين إن البنك المركزي يفحص هذه المقدمات. وأضاف: "إذا تمكنوا من شرحها وتبرير أنها مرتبطة مباشرة بعملية التحويل، فليكن الأمر كذلك". سيوجه BSP المؤسسات بنتائجه، وقد ترد محافظات التطبيقات بمزيد من التوضيحات قبل أن يتخذ البنك المركزي قرارًا نهائيًا ويصدر توجيهًا إذا لزم الأمر. رفض تانغونان تحديد موعد نهائي في يوليو أو أغسطس، مشيرًا إلى أن العملية تتطلب تبادل المعلومات واتباع الإجراءات القانونية الواجبة.
تانغونان يؤكد توقع الامتثال للدورية
عندما سُئل مباشرة عما إذا كان يتعين على محافظات التطبيقات في النهاية خفض رسومها أو إعادة هيكلتها، قال تانغونان: "بالطبع، نتوقع الامتثال للدورية". يتوخى BSP الحذر من "المراجحة التنظيمية"، حيث يمكن للشركات هيكلة المعاملات لتندرج تحت مجموعة القواعد التي تمنحها الأفضلية. وأضاف تانغونان: "إنها البنية التحتية لنظام المال". وتابع: "لا نريد فعل ذلك داخل شبكة. نريد حماية التوافقية داخل الشبكة". وأشار إلى أن وجود لوائح مختلفة لأنواع مختلفة من اللاعبين قد يخلق صعوبات.
BSP يحدد مصادر إيرادات بديلة لمحافظات التطبيقات الإلكترونية
أشار تانغونان إلى أن محافظ التطبيقات تطورت لتتجاوز مجرد تحويل الأموال الأساسية، إذ يتيح استخدامها الوصول إلى حسابات ادخار وقروض وخدمات التجار وغيرها من المنتجات المالية. وقال: "ثمة فوائد تجارية هنا. ليس الأمر مجانيًا". يمكن لبيانات المدفوعات أن تساعد المنصات على تقييم قدرة المستخدم على الاقتراض؛ إذ ينتج عن وجود راتب منتظم وإنفاق تقديري والمبالغ المتبقية بعد المصاريف ملفات ائتمانية أكثر ثراءً من المستندات التقليدية وحدها. ومع ارتفاع المعاملات مع توفر التحويلات المجانية، يمكن لمحافظ التطبيقات استخدام هذه السجلات لتحسين تقييم الائتمان وتقديم منتجات أكثر ملاءمة.
ثلاث خيارات للامتثال حددها BSP لـ GCash وMaya
ضمن إطار عمل BSP، أمام GCash وMaya ثلاثة خيارات. الأول هو جعل تحويلات InstaPay مجانية أو خفض الرسوم إلى نحو تكلفة التحويل المباشرة مع إبقاء التحويلات داخل نفس المحفظة مجانية. الخيار الثاني هو بدء فرض رسوم بنحو 8.50 P على تحويلات GCash إلى GCash أو Maya إلى Maya إذا كانت تكلفة التحويل الإضافية تقارب 1.50 P، مع الحفاظ على رسوم التحويل P10. وقال تانغونان: "إذا أردت حماية P10، فستحتاج إلى رفع التحويلات داخل المؤسسة نفسها إلى، لنقل، نحو P8.50. وإذا لم تكن ترغب في القيام بذلك، فخفض التحويلات بين البنوك لديك". يتمثل الخيار الثالث في إقناع BSP بأن المصاريف التي تتجاوز تكلفة التحويل الأساسية تُنسب مباشرة وبشكل لا مفر منه إلى التحويلات بين المؤسسات، استنادًا إلى تفصيل التكاليف المقدم.
الأسئلة الشائعة
ماذا قال BSP عن رسوم تحويل GCash وMaya في 20 يوليو؟
أكد نائب محافظ بنك BSP مامرتو تانغونان يوم الاثنين، 20 يوليو، أن البنك المركزي يتوقع من GCash وMaya الامتثال لدائرته بشأن رسوم التحويل. يقوم BSP بمراجعة تفصيل التكاليف المقدمة من كلتا محافظتي التطبيقات لتبرير رسوم تحويلات InstaPay بقيمة P10.
لماذا خفضت GCash وMaya رسوم تحويلاتهما في أوائل يوليو؟
خفضت GCash رسوم تحويل InstaPay من P15 إلى P10 اعتبارًا من 4 يوليو، بينما أجرت Maya التخفيض نفسه اعتبارًا من 6 يوليو. جاءت هذه التخفيضات بعد حملة BSP في يوليو التي دفعت ما لا يقل عن 14 بنكًا رئيسيًا إلى تقديم تحويلات InstaPay مجانية بحلول يوم الجمعة، 17 يوليو.
كيف تتوقع BSP أن تعوض محافظات التطبيقات الإيرادات الناتجة عن انخفاض رسوم التحويل؟
أشار تانغونان إلى أن تطبيقات محافظ التطبيقات توفر حسابات ادخار وقروضًا وخدمات التجار ومنتجات مالية أخرى تحقق فوائد تجارية. كما حددت BSP أن بيانات المدفوعات يمكن أن تساعد المنصات على تقييم قدرة الاقتراض وتقديم منتجات أكثر ملاءمة مع زيادة أحجام المعاملات.
