اختبار الإجهاد الفيدرالي: البنوك الأمريكية يمكنها تحمل خسائر $708B في حالة الركود

أصدر مجلس الاحتياطي الفيدرالي نتائج اختبارات التحمل يوم الأربعاء، وأظهرت أن أكبر 32 بنكاً أمريكياً يمكنها تحمل خسائر تزيد عن 708 مليارات دولار خلال ركود عالمي حاد مع الاستمرار في الإقراض. وظلت جميع البنوك التي خضعت للفحص أعلى من الحد الأدنى لمتطلبات رأس المال في ظل سيناريو افتراضي تضمن ارتفاع البطالة إلى 10%، وانخفاض أسعار العقارات التجارية بنسبة 39%، وانخفاض أسعار المنازل بنسبة 30%. تأتي هذه التمارين السنوية في وقت تعمل فيه الجهات التنظيمية على إصلاح منهجية قواعد رأس المال، حيث أعلن الاحتياطي الفيدرالي في فبراير أن نتائج اختبارات التحمل لن تؤثر على متطلبات احتياطيات رأس المال حتى عام 2027.

اختبارات التحمل للاحتياطي الفيدرالي تتوقع قدرة على تحمل خسائر بقيمة 708 مليارات دولار

انخفضت نسبة رأس المال الأساسي من المستوى الأول للقطاع بمقدار 1.6 نقطة مئوية خلال التمرين، مع بقائها أعلى بكثير من الحدود الدنيا المطلوبة. تضمنت الخسائر المتوقعة للمجموعة حوالي 200 مليار دولار مرتبطة ببطاقات الائتمان، و160 مليار دولار من القروض التجارية والصناعية، و75 مليار دولار من العقارات التجارية. صرحت ميشيل بومان، نائبة رئيس مجلس الاحتياطي الفيدرالي للإشراف، بأن النتائج تؤكد قوة النظام المصرفي.

الاحتياطي الفيدرالي يعلق تعديلات احتياطيات رأس المال حتى عام 2027

قال الاحتياطي الفيدرالي في فبراير إنه سيبقي احتياطيات اختبارات التحمل دون تغيير حتى عام 2027 بينما تعيد الجهات التنظيمية صياغة المنهجية. هذا القرار يستجيب لشكاوى القطاع ويمثل خروجاً عن السنوات السابقة عندما كانت نتائج اختبارات التحمل تحدد بشكل مباشر متطلبات رأس المال للبنوك الكبيرة. من المتوقع أن تصدر الجهات التنظيمية مقترح "بازل 3 النهائي" في وقت لاحق من هذا العام.

الأسئلة الشائعة

ماذا كشفت اختبارات التحمل للاحتياطي الفيدرالي عن البنوك الأمريكية؟

أظهرت اختبارات التحمل الصادرة عن الاحتياطي الفيدرالي يوم الأربعاء أن 32 بنكاً أمريكياً كبيراً يمكنها تحمل خسائر تزيد عن 708 مليارات دولار في سيناريو ركود حاد مع الاستمرار في الإقراض. ظلت جميع البنوك أعلى من الحد الأدنى لمتطلبات رأس المال في ظل ظروف تضمنت بطالة بنسبة 10%، وانخفاضاً بنسبة 39% في أسعار العقارات التجارية، وانخفاضاً بنسبة 30% في أسعار المنازل.

لماذا لن تؤثر نتائج اختبارات التحمل لهذا العام على متطلبات رأس مال البنوك؟

أعلن الاحتياطي الفيدرالي في فبراير أن نتائج اختبارات التحمل لن تؤثر على متطلبات احتياطيات رأس المال حتى عام 2027. تعيد الجهة التنظيمية صياغة منهجيتها استجابةً لملاحظات القطاع، مما يمثل تغييراً كبيراً عن السنوات السابقة عندما كانت نتائج الاختبارات تحدد بشكل مباشر مقدار رأس المال الذي يجب على البنوك الاحتفاظ به.