أطلقت شركة Fidelity Investments حساب IRA الخاص بالعملات المشفرة في أبريل 2025، مما يسمح بالملكية المباشرة لبيتكوين وإيثيريوم وعملات مشفرة أخرى داخل حسابات التقاعد الفردية من نوع Roth أو التقليدية أو المحولة. ويأتي توسيع المنتج بعد عقد من التموضع المؤسسي الذي بدأ بتعدين البيتكوين في عام 2014 وإطلاق Fidelity Digital Assets في عام 2018. لقد انتقل الاستثمار في العملات المشفرة ذو المزايا الضريبية من مفهوم متخصص إلى منتج حي في واحدة من أكبر المؤسسات المالية في العالم، حيث تقدم Fidelity الآن ثلاثة مسارات متميزة للاحتفاظ بالأصول الرقمية داخل حسابات التقاعد، لكل منها ملفات مخاطر وهياكل رسوم وآثار ضريبية مختلفة.
حساب IRA المشفر من Fidelity يتيح الملكية المباشرة للرموز
يتيح حساب Crypto IRA من Fidelity للمستثمرين شراء وبيع والاحتفاظ برموز العملات المشفرة الفعلية داخل حساب تقاعد ذي مزايا ضريبية. صرح جيم أرمسترونغ من Fidelity بأن الاستثمارات الوحيدة المسموح بها داخل حساب Crypto IRA من Fidelity هي عملات ورموز العملات المشفرة الفورية الفعلية خلال بث مباشر لـ Covering Crypto في أبريل 2026. لا يمكن الاحتفاظ بأي صناديق مؤشرات متداولة (ETFs) أو منتجات متداولة في البورصة (ETPs) أو أسهم أو أوراق مالية أخرى في حساب IRA المخصص للعملات المشفرة فقط.
يتطلب فتح حساب Crypto IRA ربطه بحساب IRA وساطة من Fidelity بنفس نوع التسجيل (Roth، تقليدي، أو محول). إذا لم يكن لدى المستثمر حساب IRA وساطة قائم، فإن Fidelity تفتح واحدًا في الوقت نفسه، وفقًا لصفحة Crypto IRA الخاصة بها.
لا تفرض Fidelity أي رسوم على فتح الحساب أو الصيانة أو الحفظ المشفر. تفرض Fidelity Digital Assets رسوم تداول بنسبة 1% على جميع معاملات الشراء والبيع. قدمت Fidelity عملة Fidelity Digital Dollar (FIDD)، وهي عملة مستقرة مرتبطة 1:1 بالدولار الأمريكي، متاحة داخل حسابات العملات المشفرة.
يتبع حساب Crypto IRA نفس القواعد الضريبية لحسابات IRA الوساطة. لا تؤدي الصفقات داخل الحساب إلى أحداث خاضعة للضريبة. في حساب Roth IRA، تكون السحوبات المؤهلة معفاة من الضرائب. في حساب IRA التقليدي، تخضع التوزيعات للضريبة كدخل عادي. أشار دليل IRA المشفر من Fidelity إلى أن الاحتفاظ بالعملات المشفرة في حساب Roth IRA يوفر نموًا محتملاً ويسمح بإجراء سحوبات مؤهلة معفاة من الضرائب.
منتجات ETPs الفورية للعملات المشفرة وصناديق المؤشرات المتداولة للقطاع متاحة في حسابات IRA الوساطة
يمكن للمستثمرين الذين يفضلون عدم الاحتفاظ بالرموز بشكل مباشر الوصول إلى العملات المشفرة من خلال حساب IRA الوساطة من Fidelity. تدرج صفحة صناديق العملات المشفرة من Fidelity كلاً من FBTC (ETP بيتكوين الفوري) وFETH (ETP إيثيريوم الفوري) وFSOL (ETP سولانا الفوري) كمنتجات متاحة. يحتفظ FBTC بنسبة 100% من البيتكوين ويتتبع سعره عبر معدل مرجع البيتكوين من Fidelity. يوفر FETH تعرضًا لإيثيريوم.
يتضمن FSOL، وهو ETP سولانا من Fidelity، عملية التخويل (staking). قامت Fidelity بإلغاء رسوم التخويل على أول مليار دولار حتى مايو 2026، وبعدها تُطبق رسوم بنسبة 15%. يقدم التخويل بُعدًا للعائد تفتقر إليه منتجات ETPs الخاصة بالبيتكوين والإيثيريوم.
تقدم صناديق المؤشرات المتداولة المواضيعية لقطاع العملات المشفرة مسارًا ثالثًا. توفر هذه الصناديق تعرضًا متنوعًا للشركات المتداولة علنًا التي تعمل في قطاع الأصول الرقمية دون الاحتفاظ بأي عملة مشفرة بشكل مباشر.
صرح ستيف، ممثل Fidelity، بأن الميزة الرئيسية للوصول عبر حساب IRA الوساطة هي الألفة: يمكن للمستثمرين شراء منتجات ETPs المشفرة من خلال نفس الواجهة التي يستخدمونها للأسهم والسندات خلال بث مباشر في يونيو 2026.
منتجات ETPs الفورية للعملات المشفرة غير متاحة كخيارات قياسية لخطط 401(k)
منتجات ETPs الفورية للعملات المشفرة غير متاحة حاليًا كخيارات استثمارية مخصصة ضمن خطط 401(k)، وفقًا لصفحة صناديق العملات المشفرة من Fidelity. إذا كانت خطة 401(k) تقدم بالفعل وساطة ذاتية التوجيه وتسمح بمنتجات ETPs ضمن نافذة الوساطة الخاصة بها، فقد يكون FBTC ومنتجات العملات المشفرة الفورية الأخرى متاحة اعتمادًا على تصميم خطة صاحب العمل.
تقدم Fidelity حساب الأصول الرقمية (DAA) لخطط 401(k) محددة، والذي يوفر تعرضًا غير مباشر للبيتكوين من خلال محفظة أصول رقمية متنوعة. لا يتضمن حساب DAA ملكية مباشرة للبيتكوين ويتطلب موافقة صاحب العمل.
تعكس الفجوة بين الوصول عبر IRA و401(k) نمطًا تنظيميًا أوسع. يواجه أصحاب العمل الذين يقدمون خطط 401(k) مسؤولية ائتمانية إذا أدت خيارات العملات المشفرة المحددة إلى خسائر كبيرة للمشاركين. وإلى أن تصدر وزارة العمل إرشادات نهائية، غالبًا ما يضطر العمال الذين يسعون إلى تعرض مشفر ذي مزايا ضريبية إلى استخدام حسابات IRA، التي لديها حدود مساهمة أقل.
مقتنيات العملات المشفرة في حسابات IRA لا تحمل تأمينًا حكوميًا
العملات المشفرة في حسابات التقاعد غير مؤمنة من قبل FDIC أو SIPC أو أي وكالة حكومية. تعمل Fidelity Digital Assets كبنك ائتماني وطني. تعامل مصلحة الضرائب الأمريكية (IRS) العملات المشفرة في حسابات IRA بنفس طريقة التعامل مع أصول IRA الأخرى.
قد تؤدي التغييرات التنظيمية المستقبلية إلى تغيير المعاملة الضريبية للأصول الرقمية. قد يؤثر قانون GENIUS بشكل غير مباشر على مقتنيات العملات المستقرة، مثل Fidelity Digital Dollar.
الأسئلة الشائعة
هل يمكنني الاحتفاظ بالبيتكوين في حساب IRA الخاص بـ Fidelity؟
نعم، يتيح حساب Crypto IRA من Fidelity الملكية المباشرة للبيتكوين والعملات المشفرة الأخرى المدعومة داخل حساب تقاعد فردي من نوع Roth أو تقليدي أو محول.
ما الرسوم التي تفرضها Fidelity على حسابات IRA المشفرة؟
لا تفرض Fidelity أي رسوم على فتح الحساب أو الصيانة أو الحفظ لحساب Crypto IRA الخاص بها، ولكنها تطبق رسوم تداول بنسبة 1% على جميع معاملات شراء وبيع العملات المشفرة.
هل يمكنني شراء العملات المشفرة في حساب 401(k) الخاص بي لدى Fidelity؟
عمليات الشراء المباشرة للعملات المشفرة غير متاحة في خطط 401(k) القياسية من Fidelity، على الرغم من أن نوافذ الوساطة ذاتية التوجيه قد تسمح بالوصول إلى منتجات ETPs الفورية للعملات المشفرة اعتمادًا على قواعد صاحب العمل.
