البنك المركزي النيجيري يطبق نظام تتبّع رقمي للمعاملات في صرف العملات الأجنبية بالتجزئة

أصدر المصرف المركزي النيجيري (CBN) إرشادات تشغيلية مؤرخة في 15 يوليو موجّهة إلى البنوك وإلى منظمي مكاتب تغيير العملات المرخّصين (BDC)، لتطبيق بوابة إلكترونية مركزية تتولى تتبع كل معاملة صرف أجنبي بالتجزئة. سيُسجّل مُتتبّع مشتريات الصرف لدى مكاتب تغيير العملات (FXBT) جميع عمليات شراء العملات الأجنبية التي تقوم بها مكاتب تغيير العملات (BDCs) عبر بنوك تجّار مُعتمدين، من لحظة تقديم الطلب حتى لحظة البيع. يستند هذا الإطار إلى قرار CBN في فبراير الذي سمح لـ BDCs المرخّصة بشراء العملات الأجنبية مباشرة من البنوك المصرّح لها عبر سوق الصرف الأجنبي النيجيري (NFEM)، ويتابع إصدار ديسمبر 2025 للترخيص النهائي لـ 82 مكتب تغيير عملات ضمن إرشادات تنظيمية لعام 2024.

يطبّق المصرف المركزي النيجيري بوابة لتتبع مشتريات الصرف في الوقت الحقيقي

يتطلب مُتتبّع مشتريات الصرف لدى مكاتب تغيير العملات (FXBT) من BDCs تقديم بيانات في الوقت الحقيقي أو في نفس اليوم عن مشتريات الدولار، وفقاً لإرشادات CBN. تُسهّل البوابة التفاعل بين BDCs وNFEM، وتوفر لـ CBN رؤية لكل طلب والموافقة والتسوية. صُمم النظام لتمكين تحديد BDCs التي تحاول تجاوز حدودها الأسبوعية لمشتريات الصرف البالغة 150,000 دولار، أو الحصول على حصص من عدة بنوك، أو تحويل العملات الأجنبية خارج القنوات المعتمدة.

يجب على مكتب تغيير العملات الذي يرغب في شراء العملات الأجنبية أن يقدّم طلب شراء إلكترونياً عبر البوابة إلى البنك المختار. يتعين على البنوك تأكيد استلام الطلب خلال ساعتين عمل، وتأكيد نجاح العملية أو رفضها فوراً عبر البوابة. كما يجب على BDCs الإفصاح عن أي أرصدة غير مستخدمة سابقاً كلما قدمت طلبات شراء جديدة.

البنوك مطالبة بإجراء التحقق من الهوية (KYC) قبل بيع الصرف

يجب على بنوك تجّار مُعتمدين إجراء التحقق الكامل من الهوية (Know-Your-Customer - KYC) وإجراءات العناية الواجبة تجاه العملاء قبل بيع أي عملة أجنبية لأي BDC. يتعين على البنوك التحقق من معلومات المالك المستفيد، والاحتفاظ بوثائق التأسيس، وإجراء عناية واجبة معززة على المشغّلين الأعلى مخاطرة. ويحظر على البنوك صرف العملات الأجنبية إلى أي BDC يفشل في استيفاء هذه المتطلبات.

ويقيد هذا الإطار البنوك من دفع BDCs إلى علاقات حصرية، بما يتيح للمشغلين اختيار أي بنك تجّار مُعتمد لإجراء عمليات الشراء. وذكر CBN أن جميع بنوك تجّار مُعتمدين وBDCs المرخّصة مطالَبة بالامتثال لإرشادات التنظيم بأثر فوري.

يجب على BDCs إعادة أي صرف غير مُباع خلال 24 ساعة

يُحظر على BDCs الاحتفاظ بالعملات الأجنبية المشتراة عبر NFEM إذا بقيت غير مُباعة. يجب بيع أي رصيد غير مستخدم مرة أخرى في سوق NFEM خلال 24 ساعة بعد انتهاء فترة الاستخدام. ويعرّض عدم الامتثال المشغلين لخطر مصادرة الرصيد وفقدان الوصول إلى السوق الرسمي.

يجب أن تتم تسوية جميع معاملات العملات الأجنبية بين البنوك وBDCs والعملاء عبر حسابات تُحفظ لدى مؤسسات مالية مرخّصة. تُمنع المعاملات عبر طرف ثالث؛ أي لا يمكن إضافة العملات الأجنبية المشتراة بواسطة BDC إلا إلى حساب التسوية المسجل الخاص بها. وأي تحويل إلى حساب آخر يُعد مخالفة تنظيمية.

الأسئلة الشائعة

ما هي بوابة مُتتبّع مشتريات الصرف لدى مكاتب تغيير العملات (FXBT) التي طبّقها البنك المركزي في نيجيريا؟

يُعد مُتتبّع مشتريات الصرف لدى مكاتب تغيير العملات (FXBT) بوابة إلكترونية مركزية أُعلن عنها في إرشادات CBN المؤرخة في 15 يوليو، لتسجيل جميع عمليات شراء العملات الأجنبية التي يجريها منظمو مكاتب تغيير العملات عبر بنوك تجّار مُعتمدين. تتطلب البوابة من BDCs تقديم بيانات في الوقت الحقيقي أو في نفس اليوم عن مشتريات الدولار، كما تتعقب المعاملات من مرحلة تقديم الطلب حتى مرحلة البيع.

ما المتطلبات التي يجب أن تلتزم بها البنوك عند بيع العملات الأجنبية إلى BDCs في نيجيريا؟

يجب على بنوك تجّار مُعتمدين إجراء التحقق الكامل من الهوية (KYC) وإجراءات العناية الواجبة تجاه العملاء، والتحقق من معلومات المالك المستفيد، والاحتفاظ بوثائق التأسيس، وإجراء عناية واجبة معززة على المشغّلين ذوي المخاطر الأعلى قبل بيع أي عملة أجنبية إلى أي BDC. ويُحظر على البنوك صرف العملات الأجنبية إلى BDCs التي تفشل في استيفاء هذه المتطلبات، كما يجب عليها تأكيد طلبات الشراء خلال ساعتين عمل.

كم المدة التي يمكن أن يحتفظ خلالها BDCs بالعملات الأجنبية غير المُباعة التي تم شراؤها عبر السوق الرسمي في نيجيريا؟

يجب على BDCs بيع أي رصيد غير مستخدم من العملات الأجنبية مرة أخرى في سوق NFEM خلال 24 ساعة بعد انتهاء فترة الاستخدام، وفقاً لإرشادات CBN. ويعرّض عدم الامتثال لخطر مصادرة الرصيد وفقدان الوصول إلى السوق الرسمي.