Omnisient، وهي شركة للتكنولوجيا المالية وتحليل البيانات تأسست في جنوب أفريقيا، فازت بفئة "أفضل مزود تكنولوجيا – البيانات والتحليلات والبنية التحتية" في جوائز الائتمان البريطانية، وهو برنامج سنوي يديره الناشر المتخصص كريديت ستراتيجي. تم اختيار الشركة قبل قائمة مختصرة ضمت إكسبيريان، شركة بيانات ائتمانية من مؤشر فاينانشال تايمز 100 توظف نحو 23,300 شخص في 32 دولة، وSAS، شركة برمجيات تحليلات مملوكة للقطاع الخاص تتجاوز إيراداتها السنوية 3 مليارات دولار. طورت Omnisient طريقة آمنة ومتوافقة مع الخصوصية تمكن المقرضين الائتمانيين من الوصول إلى بيانات التجزئة الغذائية وتحليلها مباشرة من تجار التجزئة، باستخدام ذكاء اصطناعي مدمج لإنشاء نماذج تنبؤية تحدد ملفات المخاطر للأفراد استناداً إلى المنتجات المشتراة وسلوك التسوق دون كشف التفاصيل الشخصية للمستهلكين. تسد هذه التكنولوجيا فجوة في أنظمة الائتمان التي تقيم تقليدياً فقط المستهلكين الذين لديهم سجلات ائتمانية حالية، وتقدم مؤشراً بديلاً للجدارة الائتمانية للأفراد ذوي التاريخ الائتماني القليل أو المعدوم من خلال تحليل سلوك التسوق.
تقنية تسجيل الائتمان القائمة على بيانات البقالة والمتوافقة مع الخصوصية من Omnisient
تتيح طريقة Omnisient للمقرضين الائتمانيين الوصول إلى بيانات التجزئة الغذائية وتحليلها مباشرة من تجار التجزئة. يطبق المقرضون ذكاءً اصطناعياً مدمجاً لتطوير نماذج تنبؤية تحدد ملفات المخاطر للأفراد استناداً إلى المنتجات المشتراة وسلوك التسوق العام. لا يتم تبادل البيانات أبداً ولا يتم كشف التفاصيل الشخصية للمستهلكين خلال هذه العملية.
يتم التحليل على بيانات مجهولة المصدر ضمن بيئة آمنة ومحايدة. لا تتم مشاركة المعلومات الشخصية أو إتاحتها لأطراف ثالثة، بما في ذلك Omnisient نفسها. ووفقاً للشركة، فإن سلوك التسوق – محتويات سلة البقالة المنزلية بمرور الوقت – يعد مؤشراً بديلاً للجدارة الائتمانية للمستهلكين الذين لديهم تاريخ ائتماني قليل أو معدوم.
تصف الشركة بيانات التسوق بأنها غنية وشاملة (تقريباً كل شخص يتسوق للبقالة بانتظام بغض النظر عن وضعه المالي)، وحديثة، وتُحدَّث كل بضعة أيام أو أسابيع حسب عادات التسوق الفردية. قال جون جاكوبسون، الرئيس التنفيذي والمشارك في تأسيس Omnisient: "معظم أنظمة الائتمان يمكنها فقط تقييم الأشخاص الذين لديهم بالفعل سجل ائتماني. لقد سعينا لإثبات أن البيانات اليومية، مع حماية قوية للخصوصية، يمكنها توسيع نطاق الائتمان بشكل مسؤول للأشخاص الذين لا يستطيع النظام رؤيتهم حالياً."
نتائج النشر في جنوب أفريقيا وتحسينات دقة نموذج المخاطر
في جنوب أفريقيا، تم استخدام تقنية Omnisient لتسجيل أكثر من 8 ملايين مستهلك، تأهل منهم 3.2 مليون للحصول على الائتمان لأول مرة. وأفادت الشركة أن النهج أدى إلى تحسين دقة نماذج المخاطر للمقرضين المشاركين، وفقاً لمعامل جيني، بنسبة 41%.
تتعلق هذه الأرقام بعمليات النشر مع شركاء Omnisient المصرفيين والتجزئة، وقد قدمتها الشركة.
شركة TransUnion تستحوذ على حصة أقلية وتقود جولة تمويل مشتركة
في عام 2025، استحوذت شركة TransUnion، إحدى أكبر ثلاث وكالات ائتمان عالمية، على حصة أقلية في Omnisient وحصلت على مقعد في مجلس إدارتها. وقادت TransUnion لاحقاً جولة تمويل بقيمة 12.5 مليون دولار للشركة بشكل مشترك.
صرحت Omnisient أنها تستخدم الاستثمار للتوسع في أسواق تشمل المملكة المتحدة والولايات المتحدة والبرازيل.
الأسئلة الشائعة
ما الجائزة التي فازت بها Omnisient في جوائز الائتمان البريطانية؟
فازت Omnisient بفئة "أفضل مزود تكنولوجيا – البيانات والتحليلات والبنية التحتية" في جوائز الائتمان البريطانية، وهو برنامج سنوي يديره الناشر المتخصص كريديت ستراتيجي. تم اختيار الشركة قبل قائمة مختصرة ضمت إكسبيريان وSAS.
كيف تعمل تقنية تسجيل الائتمان القائمة على بيانات البقالة من Omnisient؟
تتيح تقنية Omnisient للمقرضين الائتمانيين الوصول إلى بيانات التجزئة الغذائية وتحليلها مباشرة من تجار التجزئة باستخدام ذكاء اصطناعي مدمج لتطوير نماذج تنبؤية. يحدد التحليل ملفات المخاطر للأفراد استناداً إلى المنتجات المشتراة وسلوك التسوق. يتم تحليل البيانات بشكل مجهول ضمن بيئة آمنة، مع عدم مشاركة المعلومات الشخصية أو إتاحتها لأطراف ثالثة، بما في ذلك Omnisient.
ما النتائج التي حققتها Omnisient في جنوب أفريقيا؟
في جنوب أفريقيا، تم استخدام تقنية Omnisient لتسجيل أكثر من 8 ملايين مستهلك، تأهل منهم 3.2 مليون للحصول على الائتمان لأول مرة. وأفادت الشركة أن النهج أدى إلى تحسين دقة نماذج المخاطر للمقرضين المشاركين، وفقاً لمعامل جيني، بنسبة 41%.
