BNY führt tokenisierte Einlagen für die Nutzung von Bargeld auf der Blockchain ein

• BNY hat tokenisierte Einlagen eingeführt, die ähnliche Kundenguthaben auf einer privaten Blockchain darstellen, während sie gleichzeitig regulierte Bankverbindlichkeiten bleiben.

• Das System richtet sich an institutionelle Sicherheiten- und Margin-Workflows und ermöglicht schnellere, programmierbare Geldbewegungen mit Sicherheit bei der Abwicklung.

• Zu den frühen Nutzern gehören Citadel Securities, ICE, DRW, Ripple Prime und Circle, da sich die Märkte auf 24/7-Betrieb zubewegen.

BNY hat auf seiner Plattform für Digitale Vermögenswerte tokenisierte Einlagen eingeführt, die On-Chain-Darstellungen von Kundeneinlagenkonten ermöglichen. Der Start erfolgte in den Vereinigten Staaten und umfasst BNY sowie frühe institutionelle Teilnehmer. Laut BNY unterstützt die Maßnahme programmierbares Geld für Sicherheiten-, Margin- und Abwicklungs-Workflows mithilfe einer privaten Blockchain.

Wie funktionieren die tokenisierten Einlagen von BNY

Die neue Funktion erstellt digitale Buchungseinträge on-chain, die die bestehenden Forderungen der teilnehmenden Kunden auf Demand Deposit-Konten widerspiegeln. Bemerkenswert ist, dass diese Guthaben weiterhin in BNYs traditionellen Banksystemen erfasst bleiben, um regulatorische und Berichtsstandards zu wahren.

Die Plattform läuft auf BNYs privater, permissioned Blockchain unter bestehenden Risiko-, Compliance- und Kontrollrahmen. Anfangs konzentriert sich der Service auf Sicherheiten- und Margin-Workflows. Sie unterstützt jedoch auch sowohl traditionelle als auch digitale Marktinfrastrukturen.

Laut BNY ermöglicht dieser Ansatz den Institutionen, Geld schneller zu bewegen, während die Abwicklungssicherheit und Transparenz gewahrt bleiben. Die Bank bestätigte, dass das System eher für institutionelle Anwendungsfälle als für Retail-Zahlungen geeignet ist.

Institutionelle Teilnehmer und Marktkontext

Frühe Teilnehmer sind laut Bloomberg Citadel Securities, ICE, DRW Holdings, Ripple Prime, Baillie Gifford und Circle. ICE bestätigte die Unterstützung für tokenisierte Einlagen in ihren Clearinghäusern rund um die Uhr.

In der Zwischenzeit erklärte BNY, dass die Plattform den Institutionen hilft, sich auf einen stets verfügbaren Markt vorzubereiten. Carolyn Weinberg, Chief Product and Innovation Officer bei BNY, sagte, dass tokenisierte Einlagen das vertrauenswürdige Bankgeld auf digitale Schienen erweitern.

Sie fügte hinzu, dass zukünftige Versionen regelbasierten, nahezu Echtzeit-Geldbewegungen unterstützen könnten. Außerdem wies BNY darauf hin, dass Kundeneinlagen direkte Verbindlichkeiten der Bank bleiben, im Gegensatz zu Stablecoins.

Warum tokenisierte Einlagen jetzt wichtig sind

Da die Märkte sich auf kontinuierlichen Handel zubewegen, suchen Institutionen nach schnelleren Asset-Bewegungen mit geringerer Reibung. Tokenisierte Einlagen sollen die Liquiditätseffizienz bei Sicherheiten- und Margin-Workflows verbessern. Zudem unterstützen sie programmierbare Abwicklungen, während die Gelder innerhalb regulierter Banksysteme verbleiben.

BNY sagte, die Initiative verbindet traditionelle Banken-Infrastruktur mit Stablecoins, tokenisierten Geldmarktfonds und anderen digitalen Schienen. Laut Bloomberg folgt der Start früheren internen Tests, die darauf abzielten, Zahlungsschwierigkeiten zu verringern. Mit dem Produkt in Betrieb hat BNY den Übergang von Experimenten zur Produktion vollzogen.