Globales Finanzdienstleistungsunternehmen Payoneer hat bei der US-Notenbank OCC einen Antrag gestellt, um die PAYO Digital Bank zu gründen und eine nationale Banklizenz zu erhalten. Bei Genehmigung kann Payoneer eine stabile Coin PAYO-USD ausgeben, die den Vorgaben des GENIUS-Gesetzes entspricht, und regulierte Dienstleistungen für die Verwahrung, Zahlung und grenzüberschreitenden Währungstausch anbieten.
Antrag der PAYO Digital Bank: Lizenzzweck und Regulierungsrahmen
Der Kern des Antrags ist die Erlangung der OCC-Nationalbanklizenz, um drei zentrale regulatorische Befugnisse zu erhalten: die eigenständige Verwaltung der Reserven für PAYO-USD, die Bereitstellung digitaler Vermögensverwahrung sowie die Erlaubnis, Kunden den freien Tausch zwischen PAYO-USD und lokalen Fiat-Währungen zu ermöglichen.
PAYO-USD wird direkt in die Payoneer-Brieftasche integriert, als Währung für grenzüberschreitende Transaktionen. Kunden können mit der Stablecoin bezahlen und empfangen, ohne traditionelle Banküberweisungen zu nutzen.
Eine Woche vor diesem Antrag hatte Payoneer bereits eine Partnerschaft mit dem Stablecoin-Infrastrukturunternehmen Bridge geschlossen, um die Stablecoin-Funktionalität in ihre grenzüberschreitende Zahlungsplattform zu integrieren. Dies gilt als technischer Vorlauf vor der offiziellen Antragstellung.
Kernpunkte des PAYO-USD Stablecoin-Designs
Regulatorischer Rahmen: Konform mit dem US-Gesetz „Guiding and Establishing National Innovation for US Stablecoins Act“ (GENIUS-Gesetz)
Anwendungsfälle: Integration in die Payoneer-Brieftasche, Unterstützung für Zahlungen, Empfang sowie bidirektionalen Währungstausch
Zielgruppe: Rund 2 Millionen Kunden, hauptsächlich kleine und mittlere Unternehmen im grenzüberschreitenden Handel
Reservenverwaltung: Nach Genehmigung durch die OCC wird PAYO Digital Bank die Reserven und Verwahrungsdienste direkt verwalten
Payoneers CEO John Kaplan sagte: „Wir glauben, dass Stablecoins eine wichtige Rolle in der zukünftigen globalen Wirtschaft spielen werden.“ Das Unternehmen betonte zudem, dass diese Maßnahme die Nutzung des US-Dollars im internationalen Handel fördern und den Einfluss des Dollars in Nicht-USD-Zahlungskanälen erweitern soll.
Wettbewerb um Fintech-Banklizenzen: Payoneer ist kein Einzelfall
Der Antrag von Payoneer spiegelt einen breiteren Branchentrend wider. Die OCC hat am Montag unter Auflagen die Banklizenz für Crypto.com genehmigt; zuvor hatten Circle, Ripple, Fidelity Digital Assets, BitGo und Paxos im Dezember letzten Jahres die Banklizenz erhalten. Coinbase wartet seit Oktober letzten Jahres auf die Entscheidung der OCC, Laser Platform hat im Januar einen Antrag gestellt, und auch World Liberty Financial sowie Laser Digital befinden sich in der potenziellen Antragsphase.
OCC-Direktor Jonathan Gould sagte im Dezember, dass der Eintritt von Fintech-Unternehmen in das Bundesbankensystem „Vorteile für Verbraucher, Banken und die Gesamtwirtschaft“ bringe, indem er neue Produkte und Dienstleistungen ermögliche und gleichzeitig die Wettbewerbsfähigkeit und Vielfalt des Bankensektors fördere.
Häufig gestellte Fragen
Was ist das Ziel von Payoneer bei der Beantragung einer US-Banklizenz?
Payoneer plant, durch die Gründung der PAYO Digital Bank die OCC-Nationalbanklizenz zu erhalten, um die Ausgabe der konformen Stablecoin PAYO-USD zu ermöglichen und rund 2 Millionen grenzüberschreitende Geschäftskunden mit regulierten Zahlungs-, Verwahrungs- und Tauschdiensten zu versorgen.
Was unterscheidet PAYO-USD von bestehenden führenden Stablecoins?
PAYO-USD ist eine von Payoneer geplante US-Dollar-gebundene Stablecoin, speziell für B2B-Grenzübergangstransaktionen konzipiert. Sie wird direkt in die Payoneer-Brieftasche integriert und richtet sich vor allem an kleine und mittlere Unternehmen. Im Vergleich zu USDC, PYUSD und anderen Stablecoins, die auf Retail- und DeFi-Märkte ausgerichtet sind, ist PAYO-USD auf den Geschäftskundenbereich fokussiert.
Welche Unternehmen haben bereits eine US-Banklizenz erhalten oder beantragen diese derzeit?
Bereits erteilt wurden Lizenzen an Circle, Ripple, Fidelity Digital Assets, BitGo und Paxos. In Antragstellung oder im Prüfprozess befinden sich Payoneer, Laser Platform, World Liberty Financial und Laser Digital.
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