Fidelity Investments hat seinen Crypto IRA im April 2025 eingeführt, der den direkten Besitz von Bitcoin, Ethereum und anderen Kryptowährungen in Roth-, traditionellen oder Rollover-Individualruhestandskonten ermöglicht. Die Produkterweiterung folgt auf ein Jahrzehnt institutioneller Positionierung, die 2014 mit dem Bitcoin-Mining und der Einführung von Fidelity Digital Assets im Jahr 2018 begann. Steuerbegünstigtes Krypto-Investieren hat sich von einem Nischenkonzept zu einem live-Produkt bei einem der weltweit größten Finanzinstitute entwickelt, wobei Fidelity nun drei verschiedene Wege für das Halten digitaler Vermögenswerte in Rentenkonten anbietet, jeweils mit unterschiedlichen Risikoprofilen, Gebührenstrukturen und steuerlichen Auswirkungen.
Fidelity Crypto IRA ermöglicht direkten Token-Besitz
Der Fidelity Crypto IRA ermöglicht es Anlegern, tatsächliche Kryptowährungstoken in einem steuerbegünstigten Rentenkonto zu kaufen, zu verkaufen und zu halten. Jim Armstrong von Fidelity erklärte während eines Covering Crypto-Livestreams im April 2026, dass die einzigen Investitionen, die in einem Fidelity Crypto IRA erlaubt sind, tatsächliche Spot-Kryptowährungs-Coins und -Token sind. In dem reinen Krypto-IRA können keine ETFs, ETPs, Aktien oder andere Wertpapiere gehalten werden.
Die Eröffnung eines Crypto IRA erfordert die Verknüpfung mit einem Fidelity Brokerage-IRA mit demselben Registrierungstyp (Roth, traditionell oder Rollover). Wenn der Anleger keinen bestehenden Brokerage-IRA hat, eröffnet Fidelity gleichzeitig einen, so die Crypto IRA-Seite.
Fidelity erhebt keine Gebühren für Kontoeröffnung, -führung oder Krypto-Verwahrung. Fidelity Digital Assets berechnet eine Handelsgebühr von 1 % auf alle Kauf- und Verkaufstransaktionen. Fidelity hat den Fidelity Digital Dollar (FIDD) eingeführt, einen an den US-Dollar gebundenen Stablecoin im Verhältnis 1:1, der in Crypto-Konten verfügbar ist.
Der Crypto IRA unterliegt denselben Steuerregeln wie Brokerage-IRA. Handelsgeschäfte innerhalb des Kontos lösen keine steuerpflichtigen Ereignisse aus. Bei einem Roth IRA sind qualifizierte Abhebungen steuerfrei. Bei einem traditionellen IRA werden Ausschüttungen als normales Einkommen besteuert. Der Krypto-IRA-Leitfaden von Fidelity merkte an, dass das Halten von Krypto in einem Roth IRA potenzielles Wachstum bietet und qualifizierte Abhebungen steuerfrei ermöglicht.
Spot-Krypto-ETPs und Branchen-ETFs in Brokerage-IRA verfügbar
Anleger, die Token nicht direkt halten möchten, können über Fidelitys Brokerage-IRA auf Krypto zugreifen. Die Krypto-Fonds-Seite von Fidelity listet FBTC (Spot-Bitcoin-ETP), FETH (Spot-Ethereum-ETP) und FSOL (Spot-Solana-ETP) als verfügbare Produkte auf. FBTC hält 100 % Bitcoin und bildet seinen Preis über den Fidelity Bitcoin Reference Rate ab. FETH bietet Ethereum-Exposure.
FSOL, Fidelitys Solana-ETP, beinhaltet Staking. Fidelity hat die Staking-Gebühr für die ersten 1 Milliarde US-Dollar bis Mai 2026 erlassen, danach gilt eine Gebühr von 15 %. Staking führt eine Ertragsdimension ein, die Bitcoin- und Ethereum-ETPs fehlt.
Krypto-Branchen-Themen-ETFs bieten einen dritten Weg. Diese Fonds bieten ein diversifiziertes Exposure an börsennotierten Unternehmen, die im Bereich digitaler Vermögenswerte tätig sind, ohne direkt Kryptowährungen zu halten.
Steve, ein Fidelity-Mitarbeiter, erklärte, dass ein wesentlicher Vorteil des Zugangs über einen Brokerage-IRA die Vertrautheit sei: Anleger können Krypto-ETPs über dieselbe Oberfläche kaufen, die sie für Aktien und Anleihen nutzen, während eines Livestreams im Juni 2026.
Spot-Krypto-ETPs nicht als standardmäßige 401(k)-Optionen verfügbar
Spot-Krypto-ETPs sind derzeit nicht als designierte Anlageoptionen in 401(k)-Plänen verfügbar, so die Krypto-Fonds-Seite von Fidelity. Wenn ein 401(k)-Plan bereits Self-Directed Brokerage anbietet und ETPs innerhalb seines Brokerage-Fensters zulässt, können FBTC und andere Spot-Krypto-Produkte je nach Arbeitgeberplangestaltung zugänglich sein.
Fidelity bietet ein Digital Assets Account (DAA) für ausgewählte 401(k)-Pläne an, das indirektes Exposure zu Bitcoin über ein diversifiziertes Portfolio digitaler Vermögenswerte bietet. Das DAA beinhaltet keinen direkten Bitcoin-Besitz und erfordert die Zustimmung des Arbeitgebers.
Die Kluft zwischen IRA- und 401(k)-Zugang spiegelt ein breiteres regulatorisches Muster wider. Arbeitgeber, die 401(k)-Pläne anbieten, sehen sich einer treuhänderischen Haftung ausgesetzt, wenn designierte Krypto-Optionen zu erheblichen Verlusten für die Teilnehmer führen. Bis das Arbeitsministerium endgültige Leitlinien herausgibt, müssen Arbeitnehmer, die steuerbegünstigtes Krypto-Exposure suchen, oft IRAs nutzen, die niedrigere Beitragsgrenzen haben.
Krypto-Bestände in IRAs sind nicht staatlich versichert
Krypto in Rentenkonten ist nicht durch die FDIC, SIPC oder eine Regierungsbehörde versichert. Fidelity Digital Assets agiert als nationale Treuhandbank. Der IRS behandelt Krypto in IRAs genauso wie andere IRA-Vermögenswerte.
Zukünftige regulatorische Änderungen könnten die steuerliche Behandlung digitaler Vermögenswerte ändern. Der GENIUS Act könnte indirekt Stablecoin-Bestände wie den Fidelity Digital Dollar beeinflussen.
FAQ
Kann ich Bitcoin in einem Fidelity IRA halten?
Ja, der Fidelity Crypto IRA ermöglicht den direkten Besitz von Bitcoin und anderen unterstützten Kryptowährungen in einem Roth-, traditionellen oder Rollover-Individualruhestandskonto.
Welche Gebühren verlangt Fidelity für Krypto-IRAs?
Fidelity erhebt keine Kontoeröffnungs-, Wartungs- oder Verwahrgebühren für seinen Crypto IRA, berechnet jedoch eine Handelsgebühr von 1 % auf alle Kauf- und Verkaufstransaktionen von Kryptowährungen.
Kann ich Krypto in meinem Fidelity 401(k) kaufen?
Direkte Krypto-Käufe sind in standardmäßigen Fidelity 401(k)-Plänen nicht verfügbar, allerdings können Self-Directed Brokerage-Fenster den Zugang zu Spot-Krypto-ETPs ermöglichen, abhängig von den Regeln des Arbeitgebers.
