Rizal Commercial Banking Corporation (RCBC) wird ab dem 4. Juli die meisten InstaPay-Gebühren erlassen und ist damit die jüngste Bank, die nach ähnlichen Schritten der Bank of the Philippine Islands (BPI) und der Land Bank of the Philippines die Kosten für digitale Transfers senkt oder ganz streicht. Die von Yuchengco geführte Bank kündigte kostenlose InstaPay-Transfers über die mobilen Apps RCBC Pulz und RCBC DiskarTech an. Dabei erhalten RCBC-Pulz-Kunden bis zu 30 kostenlose Überweisungen pro Monat (mindestens 100 P pro Transaktion) und DiskarTech-Nutzer unbegrenzte kostenlose Person-zu-Person-Überweisungen. Der Schritt folgt auf die Veröffentlichung des Rundschreibens Nr. 1238 der Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP), das Banken und E-Wallets dazu verpflichtet, die Gebühren für Überweisungen zwischen Instituten möglichst nahe an die gebührenfreien oder niedrigen Kosten institutsinterner Transfers anzugleichen – hauptsächlich spiegelt dies die Netzwerk-Wechselgebühr von etwa 1,50 P für InstaPay-Transaktionen wider. Der Gebührenverzicht erfolgt zu einem Zeitpunkt, an dem RCBC unter verschärfter Beobachtung der Vermögensqualität steht: Moody's Ratings hat den Ausblick der Bank von stabil auf negativ revidiert – aufgrund steigender Quote notleidender Kredite.
RCBC verzichtet auf InstaPay-Gebühren über Pulz und DiskarTech
RCBC erklärte, dass InstaPay-Transfers über RCBC Pulz, die mobile Haupt-App der Bank, sowie über RCBC DiskarTech, die App für finanzielle Inklusion, kostenlos sein werden. RCBC-Pulz-Kunden können bis zu 30 kostenlose InstaPay-Überweisungen pro Monat tätigen, mit einem Mindestbetrag von 100 P pro Transaktion. Überweisungen unter 100 P oder über das monatliche kostenlose Kontingent hinaus werden mit 10 P berechnet. DiskarTech-Nutzer können unbegrenzt kostenlose Person-zu-Person-InstaPay-Überweisungen ohne Mindestbetrag und ohne Transaktionslimit durchführen.
BPI und Landbank senken Gebühren für digitale Überweisungen vor RCBC
Der Schritt von RCBC folgt auf Gebührensenkungen anderer Banken. BPI hat die InstaPay- und PESONet-Überweisungsgebühren ab dem 1. Juli dauerhaft gestrichen. Landbank senkte seine InstaPay-Gebühr auf 8 P und bot eine kostenlose tägliche Überweisung für Transaktionen im Wert von 1.000 P und darunter an.
BSP-Rundschreiben Nr. 1238 begrenzt Interbank-Überweisungsgebühren
Die Änderungen erfolgen, nachdem die Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) das Rundschreiben Nr. 1238 veröffentlicht hat, das Banken und E-Wallets dazu drängt, die Gebühren für Überweisungen zwischen Instituten möglichst nahe an die Kosten für institutsinterne Transfers anzugleichen. Nach den neuen Regeln sollen etwaige Zusatzgebühren für Überweisungen an andere Banken oder E-Wallets im Wesentlichen die an die Betreiber gezahlte Netzwerk-Wechselgebühr für InstaPay und PESONet widerspiegeln. Für InstaPay-Transaktionen beträgt diese Wechselgebühr etwa 1,50 P, so BPI-Präsident und CEO TG Limcaoco.
Moody's stuft RCBC-Ausblick angesichts steigender NPL-Quote auf negativ herab
Moody's Ratings behielt die Fremdwährungseinlagen-Ratings der RCBC bei Baa3/P-3, revidierte jedoch den Ausblick der Bank von stabil auf negativ und warnte, dass sich die Vermögensqualität in den nächsten 12 bis 18 Monaten verschlechtern könnte. Moody's verwies auf Druck durch unbesicherte Privatkredite und Engagements bei kleinen und mittleren Unternehmen. Die Ratingagentur erklärte, dass die Quote notleidender Kredite (NPL) der RCBC zum 31. März 2026 auf 5 % gestiegen sei, gegenüber 4,3 % ein Jahr zuvor, während die Kreditkosten von 1,6 % auf 2,4 % zugenommen hätten.
RCBC erklärte in einer Pressemitteilung, dass man aus einer Position "bewusster Stärke" in die zweite Jahreshälfte starte und gleichzeitig Maßnahmen ergreife, um die Bilanz zu schützen, da man einem "anspruchsvolleren makroökonomischen Umfeld" gegenüberstehe. RCBC-CEO Cariaso sagte während der jährlichen Hauptversammlung der Bank 2026: "Mein Ziel bleibt dasselbe – die starke Marke RCBC zu schützen, auszubauen und weiterzuentwickeln."
Cariaso erklärte, die Bank habe die durchschnittliche Laufzeit ihres Investment-Wertpapierportfolios von 7,3 Jahren im Jahr 2021 auf 3,5 Jahre im ersten Quartal 2026 reduziert, zudem Kreditlinien in risikoreicheren Segmenten gekürzt und ein analysengesteuertes Inkassoprogramm für Auto- und Wohnungsbaukreditkunden eingeführt. Die Bank gab außerdem an, sich durch mehrere Kapitalmarkt-Emissionen langfristige Finanzierungen gesichert zu haben, darunter 350 Millionen US-Dollar an Offshore-Nachhaltigkeitsanleihen im Januar 2025, 12,21 Milliarden P an ASEAN-Sustainability Bonds im Juli 2025 und 20,5 Milliarden P an Anleihen im April 2026.
RCBC gab an, dass die konsolidierte Brutto-NPL-Quote bei 4,8 % liege, während das Unternehmenskreditbuch, das größte Segment, eine Brutto-NPL-Quote von 2,7 % aufweise. Cariaso erklärte: "Wir navigieren durch eine komplexe und sich verändernde makroökonomische Landschaft. Wir haben jedoch unsere Abwehrkräfte gestärkt, strategische Erfolge gesichert und unsere Bilanz grundlegend umgestaltet, um nachhaltiges, qualitativ hochwertiges Wachstum zu fördern."
FAQ
Welche Bedingungen gelten für den Verzicht auf InstaPay-Gebühren für RCBC-Pulz-Kunden ab dem 4. Juli?
RCBC-Pulz-Kunden können bis zu 30 kostenlose InstaPay-Überweisungen pro Monat durchführen, mit einem Mindestbetrag von 100 P pro Transaktion. Überweisungen unter 100 P oder über das monatliche kostenlose Kontingent hinaus werden mit 10 P berechnet. DiskarTech-Nutzer erhalten unbegrenzt kostenlose Person-zu-Person-InstaPay-Überweisungen ohne Mindestbetrag und ohne Transaktionslimit.
Warum hat Moody's den Ausblick der RCBC auf negativ revidiert?
Moody's Ratings revidierte den Ausblick der RCBC von stabil auf negativ und warnte, dass sich die Vermögensqualität in den nächsten 12 bis 18 Monaten verschlechtern könnte. Die Ratingagentur verwies auf den Anstieg der NPL-Quote der RCBC auf 5 % zum 31. März 2026 (gegenüber 4,3 % ein Jahr zuvor) und den Anstieg der Kreditkosten von 1,6 % auf 2,4 %, zurückzuführen auf Druck durch unbesicherte Privatkredite und Engagements bei kleinen und mittleren Unternehmen.
