BSP revisa las comisiones de las transferencias en P10 de GCash y Maya y espera el cumplimiento de la circular.

El Bangko Sentral ng Pilipinas (BSP) está revisando las comisiones de transferencia InstaPay de P10 que cobran GCash y Maya después de que ambas billeteras electrónicas presentaran desgloses de costos para justificar sus precios. El vicepresidente del BSP, Mamerto Tangonan, confirmó el lunes 20 de julio que el banco central espera el cumplimiento de su circular, destinada a eliminar barreras de comisiones en el sistema de pagos. La revisión se produce tras una campaña de julio que llevó a que al menos 14 bancos importantes ofrecieran transferencias InstaPay gratuitas, mientras que GCash y Maya redujeron sus comisiones de P15 a P10 a inicios de julio, pero siguen cobrando por transferencias a otras instituciones.

GCash y Maya mantienen comisiones de transferencia de P10 tras la reducción

Al viernes 17 de julio, al menos 14 bancos universales y comerciales ofrecían transferencias InstaPay gratuitas, incluidos BDO, BPI, Metrobank, Landbank, UnionBank y RCBC. Los bancos más grandes representan alrededor del 90% del volumen de transacciones. GCash y Maya continúan cobrando P10 por transferencias InstaPay a otros bancos y billeteras, mientras que las transferencias dentro de sus respectivos ecosistemas siguen siendo gratuitas. GCash redujo su comisión de P15 a P10 con efecto a partir del 4 de julio, mientras que Maya hizo la misma reducción con efecto a partir del 6 de julio.

El BSP revisa las justificaciones de costos presentadas por las billeteras electrónicas

GCash y Maya presentaron al BSP desgloses detallados de los costos detrás de sus comisiones. Tangonan dijo a los reporteros que el banco central está examinando estas presentaciones. “Si pueden explicarlo y justificar que está directamente asociado con el cambio, entonces está bien”, dijo Tangonan. El BSP escribirá a las instituciones con sus hallazgos, y las billeteras electrónicas pueden responder con explicaciones adicionales antes de que el banco central tome una determinación final y emita una directiva si es necesario. Tangonan declinó proporcionar un plazo de julio o agosto, señalando que el proceso requiere intercambio de información y debido proceso.

Tangonan confirma expectativa de cumplimiento de la circular

Cuando se le preguntó directamente si, en última instancia, las billeteras electrónicas tendrían que bajar sus comisiones o reestructurarlas, Tangonan afirmó: “Por supuesto, esperamos el cumplimiento de la circular”. El BSP se muestra cauteloso ante el arbitraje regulatorio, en el que las empresas podrían estructurar transacciones para quedar bajo el conjunto de reglas que les favorezca. “Es la infraestructura del sistema financiero”, dijo Tangonan. “No queremos hacerlo en una red. Queremos proteger la interoperabilidad de la red”. Señaló que regulaciones diferentes para distintos tipos de actores podrían crear dificultades.

El BSP identifica fuentes alternativas de ingresos para las billeteras electrónicas

Tangonan señaló que las aplicaciones de billetera electrónica han evolucionado más allá de las transferencias básicas de dinero: los usuarios acceden a cuentas de ahorro, préstamos, servicios a comerciantes y otros productos financieros. “Ahí hay beneficios comerciales. No se da gratis”, dijo. Los datos de pagos pueden ayudar a las plataformas a evaluar la capacidad de préstamo de un usuario, con el salario regular, el gasto discrecional y los montos restantes después de los gastos que producen perfiles crediticios más ricos que los documentos tradicionales por sí solos. A medida que las transacciones aumentan con las transferencias gratuitas, las billeteras electrónicas podrían usar estos historiales para mejorar la evaluación de crédito y ofrecer productos más relevantes.

Tres opciones de cumplimiento planteadas para GCash y Maya

Bajo el marco del BSP, GCash y Maya tienen tres opciones. La primera es hacer que las transferencias InstaPay sean gratuitas o reducir el cobro a un costo de cambio aproximadamente equivalente, manteniendo las transferencias dentro de la misma billetera como gratuitas. La segunda opción es empezar a cobrar una comisión de alrededor de P8,50 en transferencias GCash a GCash o Maya a Maya si el costo de cambio adicional es de aproximadamente P1,50, mientras se preserva la comisión de transferencia de P10. “Si quieres proteger el P10, entonces tienes que subir las transferencias dentro de la misma institución a, digamos, alrededor de P8,50. Si no quieres hacerlo, bajas la transferencia interbancaria”, dijo Tangonan. La tercera opción es convencer al BSP de que los gastos más allá del cobro básico por cambio están atribuidos de forma directa e ineludible a las transferencias entre instituciones mediante los desgloses de costos presentados.

Preguntas frecuentes

¿Qué dijo el BSP sobre las comisiones de transferencia de GCash y Maya el 20 de julio?

El vicepresidente del BSP, Mamerto Tangonan, confirmó el lunes 20 de julio que el banco central espera que GCash y Maya cumplan su circular sobre comisiones de transferencia. El BSP está revisando los desgloses de costos presentados por ambas billeteras electrónicas para justificar sus cargos de transferencia InstaPay de P10.

¿Por qué GCash y Maya redujeron sus comisiones de transferencia a inicios de julio?

GCash redujo su comisión por transferencias InstaPay de P15 a P10 con efecto a partir del 4 de julio, y Maya hizo la misma reducción con efecto a partir del 6 de julio. Estas reducciones siguieron a la campaña del BSP de julio que llevó a que al menos 14 bancos importantes ofrecieran transferencias InstaPay gratuitas para el viernes 17 de julio.

¿Cómo espera el BSP que las billeteras electrónicas reemplacen ingresos por comisiones de transferencia más bajas?

Tangonan señaló que las aplicaciones de billetera electrónica ofrecen cuentas de ahorro, préstamos, servicios a comerciantes y otros productos financieros que generan beneficios comerciales. El BSP también identificó que los datos de pagos pueden ayudar a las plataformas a evaluar la capacidad de préstamo y ofrecer productos más relevantes a medida que aumentan los volúmenes de transacciones.