Los bancos de ahorro y préstamo en Filipinas respaldan préstamos de sueldo a 7 años con restricciones

Los bancos de ahorro y préstamo filipinos respaldan la decisión del Bangko Sentral ng Pilipinas de permitir préstamos salariales con períodos de reembolso de hasta siete años, pero quieren que los plazos más largos se limiten a ciertos gastos. Manuel Santiago Jr., fideicomisario de la Cámara de Bancos de Ahorro y Préstamo, dijo el miércoles 15 de julio que los plazos de seis y siete años no deberían estar disponibles automáticamente para todos los préstamos salariales, en particular para los que se utilizan en gastos recurrentes. La postura se produce tras la Circular del BSP N.º 1239, emitida el 18 de junio, que extendió el período máximo de reembolso para préstamos de consumo basados en el salario a siete años.

La Cámara de Bancos de Ahorro y Préstamo propone límites para préstamos salariales a largo plazo

Santiago, quien también es presidente y director ejecutivo de CitySavings, dijo en los márgenes de la convención anual de la Cámara de Bancos de Ahorro y Préstamo que la industria quiere evitar abrumar a los prestatarios. “Donde la matrícula es realmente un tema de un año y vas a necesitar matrícula cada año, ¿no puedes hacer siete años de tasas de matrícula, verdad?”, dijo Santiago a los reporteros el miércoles 15 de julio.

La cámara está considerando recomendar que los plazos de préstamo más largos se reserven para situaciones de emergencia, como la hospitalización, y para gastos importantes no recurrentes, como reparaciones del hogar. Santiago dijo que los bancos de ahorro y préstamo tuvieron que equilibrar “la finalidad para la que se aplicarán los préstamos de seis y siete años”. “Nuestra postura es que no debería ser para todos”, añadió.

Santiago dijo que los préstamos salariales pueden representar alrededor del 30% de las carteras de los bancos de ahorro y préstamo con varios productos de consumo, pero pueden llegar al 70% al 80% entre los prestamistas que se especializan en financiamiento basado en salario. La subgobernadora adjunta del BSP, Lyn Javier, dijo que aproximadamente el 70% de los préstamos de los bancos de ahorro y préstamo se otorgan a individuos, mientras que alrededor del 24% va a empresas. Los préstamos salariales representan más de la mitad de la cartera de préstamos personales del sector.

La Circular N.º 1239 del BSP extiende el plazo máximo del préstamo a siete años

Bajo la Circular del BSP N.º 1239, emitida el 18 de junio, el período máximo de reembolso para préstamos de consumo basados en salario se extendió a siete años. “El BSP eliminó recientemente el límite de cinco años para los préstamos salariales y lo extendió a siete años, dependiendo de la evaluación de la capacidad del prestatario para reembolsar la obligación. Y esto es para proporcionar una mayor flexibilidad y permitir que los bancos reestructuren mejor el reembolso según las circunstancias del prestatario”, dijo Javier durante la convención.

Los siete años son un tope, no un plazo de préstamo automático o requerido. Los bancos aún pueden determinar cuánto tiempo se le debe dar a un prestatario para pagar en función de los ingresos de la persona, su capacidad de pago, las fuentes de reembolso, el empleo y el historial crediticio, así como la naturaleza y el propósito del préstamo. La norma se aplica a préstamos salariales utilizados para gastos, incluida la educación, lo que significa que la matrícula no está prohibida. Sin embargo, los prestamistas conservan la discreción para aprobar un plazo más corto.

Javier dijo que extender el plazo máximo estaba destinado a dar a prestatarios y bancos más flexibilidad, incluida la reestructuración de préstamos. Instó a los prestamistas a mirar más allá de simplemente extender crédito. “El siguiente desafío es ayudar a los prestatarios a mejorar su bienestar financiero a largo plazo. La verdadera compasión no termina con el otorgamiento de préstamos. Los bancos o la industria también deberían apoyar en la provisión de programas de bienestar financiero, oportunidades de sustento y asegurar su jubilación”, dijo la subgobernadora.

FAQ

¿Qué anunció el Bangko Sentral ng Pilipinas el 18 de junio sobre los préstamos salariales?
El BSP emitió la Circular N.º 1239 el 18 de junio, extendiendo el período máximo de reembolso para préstamos de consumo basados en salario de cinco años a siete años. La extensión está destinada a brindar una mayor flexibilidad y permitir que los bancos reestructuren mejor el reembolso en función de las circunstancias del prestatario.

¿Por qué los bancos de ahorro y préstamo quieren restricciones en los préstamos salariales de siete años?
Manuel Santiago Jr., fideicomisario de la Cámara de Bancos de Ahorro y Préstamo, dijo el miércoles 15 de julio que la industria quiere evitar abrumar a los prestatarios. Señaló que los plazos de seis y siete años no deberían estar disponibles para gastos recurrentes como la matrícula anual, diciendo que “no puedes hacer siete años de tasas de matrícula” para costos anuales. La cámara está considerando recomendar plazos más largos solo para situaciones de emergencia y para gastos importantes no recurrentes.

¿Cuánto representan los préstamos salariales en las carteras de los bancos de ahorro y préstamo?
Manuel Santiago Jr. dijo que los préstamos salariales pueden representar alrededor del 30% de las carteras de los bancos de ahorro y préstamo con varios productos de consumo, pero pueden llegar al 70% al 80% entre los prestamistas que se especializan en financiamiento basado en salario. La subgobernadora adjunta del BSP, Lyn Javier, dijo que los préstamos salariales representan más de la mitad de la cartera de préstamos personales del sector.