Corea del Sur impulsa préstamos con garantía de fondos de pensiones de jubilación para frenar los retiros anticipados

Las autoridades financieras de Corea del Sur y el Ministerio de Empleo y Trabajo están impulsando la activación de préstamos con garantía sobre el fondo de pensión de jubilación mediante la modificación de la Ley de Prestaciones de Jubilación. La iniciativa busca evitar las retiradas a mitad de período por parte de titulares de pensiones que necesitan fondos de emergencia y reforzar la seguridad de jubilación estable mediante el cobro al alcanzar la edad de vencimiento. De acuerdo con funcionarios del Gobierno del día 12, la medida responde a la creciente demanda social de fondos para comprar vivienda y para depósitos de alquiler entre quienes no tienen vivienda, así como a gastos médicos de familiares a cargo, teniendo en cuenta el tamaño de las reservas de pensión de jubilación, que alcanzaron 501,4 billones de wones al cierre del año pasado—el doble de los 255,5 billones de wones de 2020. Los casos de retirada a mitad de período sumaron 67.000 en 2024, y el 82% correspondió a no propietarios que retiraron fondos con fines de compra de vivienda o depósito de alquiler.

Las retiradas a mitad de período alcanzan 2,7 billones de wones en 2024

Los importes de retiradas a mitad de período para fondos de compra de vivienda, depósitos de alquiler y gastos médicos sumaron 2,7 billones de wones en 2024, un 12,1% más que el año anterior. Un funcionario gubernamental indicó que la magnitud se estima que ha crecido aún más considerando el reciente auge del mercado bursátil. Entre las cuentas de pensión de jubilación que comenzaron a recibir beneficios el año pasado, solo el 16,5% optó por el cobro en formato de pensión, mientras que el cobro a tanto alzado siguió siendo dominante con un 83,5%.

Según la Agencia Nacional de Datos, la compra de vivienda representó el 56,5% de las razones de las retiradas a mitad de período. Los pagos por depósitos de alquiler fueron el 25,5%, los procedimientos de rehabilitación personal el 13,1% y los gastos médicos del titular de la cuenta, el cónyuge o los familiares a cargo el 4,4%. Para quienes están en sus 20 años, los pagos por depósitos de alquiler representaron el 42,4% de las retiradas y los procedimientos de rehabilitación el 18,6%, por encima de otros grupos de edad. Para las personas de 60 años o más, los pagos por depósitos de alquiler alcanzaron el 29,2% y los gastos de cuidados a largo plazo el 12,7%.

Cobro medio de pensión 148,91 millones de wones frente a 18,33 millones a tanto alzado

Las retiradas a mitad de período reducen la cantidad total recibida y cambian el formato de cobro de pensión a tanto alzado, debilitando la seguridad de jubilación. Los titulares que reciben pensiones de jubilación en formatos mensuales o trimestrales promedian 148,91 millones de wones, mientras que quienes reciben a tanto alzado promedian apenas 18,33 millones de wones: una diferencia significativa.

Kim Dae-hwan, profesor de la Universidad Dong-A, subrayó en un seminario que “activar los préstamos con garantía sobre las reservas es necesario para permitir que los suscriptores mantengan su sistema de pensiones de jubilación durante el mayor tiempo posible”.

La industria financiera apoya la activación de préstamos con garantía

El sector financiero acoge con satisfacción la activación de préstamos con garantía sobre pensiones de jubilación. Un alto funcionario de la industria financiera afirmó que “cuando los suscriptores de pensión de jubilación necesitan de repente una suma grande, recibir un préstamo con garantía es más ventajoso que los préstamos de crédito generales en términos de tasas de interés y límites”, y añadió que “reembolsar el principal y los intereses mensualmente y recibir el formato de pensión al alcanzar la edad de beneficios es lo más ventajoso y racional para los suscriptores. La industria ha propuesto continuamente esto”.

Otro alto funcionario de la industria financiera explicó que “las retiradas a mitad de período se perciben como una forma de pérdida de clientes por parte del operador del fondo de pensión”, señalando que “es beneficioso en términos de evitar esa pérdida de clientes y, desde la perspectiva de la implementación, los préstamos de pensión no son difíciles de diseñar o implementar porque son productos respaldados por garantía”.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la iniciativa de préstamos con garantía sobre pensión de jubilación en Corea del Sur?

Las autoridades financieras de Corea del Sur y el Ministerio de Empleo y Trabajo están impulsando la activación de préstamos con garantía sobre el fondo de pensión de jubilación mediante la modificación de la Ley de Prestaciones de Jubilación para prevenir las retiradas a mitad de período y reforzar la seguridad de jubilación con el cobro al alcanzar la edad de vencimiento.

¿Por qué los titulares de pensiones en Corea del Sur retiran fondos de forma anticipada?

Según la Agencia Nacional de Datos, la compra de vivienda representa el 56,5% de las razones de retiradas a mitad de período; los pagos de depósitos de alquiler el 25,5%; los procedimientos de rehabilitación personal el 13,1%; y los gastos médicos el 4,4%. Entre 67.000 casos de retirada a mitad de período en 2024, el 82% correspondió a no propietarios que retiraron fondos con fines de compra de vivienda o depósito de alquiler.