Swift anuncia que la cadena de bloques está lista; 17 bancos prueban depósitos tokenizados para pagos transfronterizos

La Asociación Internacional de Sociedades de Telecomunicaciones Financieras Interbancarias Mundiales (Swift) anunció oficialmente el 9 de julio que su proyecto de "libro mayor compartido basado en blockchain", tras 9 meses desde la conceptualización hasta el desarrollo real, está listo para su uso inicial; 17 bancos multinacionales de seis continentes participarán en las primeras pruebas con transacciones reales, utilizando "depósitos tokenizados" para realizar pagos transfronterizos sin interrupciones las 24 horas del día, los 7 días de la semana.

Equipo de 17 bancos en las pruebas: principales instituciones de seis continentes participando en transacciones reales

Según el anuncio oficial de Swift, las 17 instituciones participantes en esta prueba de libro mayor blockchain provienen de los seis continentes, formando un equipo de gran calibre; cuatro de estas instituciones emitieron declaraciones públicas sobre la prueba:

Citi: La tecnología fortalecerá significativamente la capacidad de pagos transfronterizos en tiempo real y sin interrupciones, satisfaciendo las necesidades de las empresas multinacionales.

HSBC: Ya está expandiendo activamente los depósitos tokenizados en varios mercados y espera ofrecer a los clientes una experiencia verdaderamente 24/7 sin interrupciones.

UBS: Enfatiza que la "interoperabilidad" entre redes es la clave absoluta para escalar globalmente los depósitos tokenizados.

Standard Chartered: Proporciona una infraestructura confiable para facilitar movimientos de fondos en tiempo real, las 24 horas y de manera transparente.

Diseño técnico del libro mayor blockchain de Swift: el libro mayor compartido como capa de coordinación

De acuerdo con la explicación del anuncio de Swift, la arquitectura técnica de esta prueba consiste en que el libro mayor compartido de Swift actúa como una capa de coordinación segura, permitiendo que los bancos participantes emitan depósitos tokenizados directamente en su propio libro mayor antes de la liquidación final en los sistemas tradicionales, y muevan fondos en tiempo real a los clientes.

Este avance rompe con la limitación tradicional de que los pagos transfronterizos no se liquidan en tiempo real durante fines de semana y horarios nocturnos, garantizando además que no se sacrifiquen los estándares de cumplimiento, crédito y control de riesgos. El impacto directo para empresas e instituciones globales es una mayor eficiencia en la liquidez, permitiendo movimientos de fondos transfronterizos las 24 horas, incluso durante los periodos de cierre de los mercados financieros tradicionales.

Preguntas frecuentes

¿Qué son los depósitos tokenizados y en qué se diferencian de las stablecoins?

Según Swift, los depósitos tokenizados son depósitos emitidos en forma digital en el libro mayor propio de los bancos, con la misma garantía de crédito y cumplimiento que los depósitos tradicionales, diferenciándose de las stablecoins en que son emitidos por bancos regulados y cuentan con un esquema completo de protección de depósitos. La elección de depósitos tokenizados en esta prueba de Swift busca combinar la velocidad y flexibilidad de blockchain con la seguridad y cumplimiento del sistema financiero tradicional.

¿Qué otras aplicaciones futuras tendrá el libro mayor blockchain de Swift?

De acuerdo con el anuncio de Swift, el primer caso de uso será en pagos transfronterizos; en el futuro, también planean apoyar aplicaciones nativas de Web3 como "dinero programable" y "comercio agentic", integrándose con el marco de pagos minoristas existente de Swift para alcanzar el objetivo macro de mejorar la eficiencia en pagos internacionales en línea con la agenda del G20. La expansión funcional específica dependerá de los anuncios oficiales de Swift.

¿Qué 17 bancos participaron en esta prueba y de qué regiones provienen principalmente?

Según el anuncio de Swift, las 17 instituciones participantes provienen de los seis continentes, incluyendo bancos multinacionales como Citi, HSBC, BNY Mellon, Standard Chartered, UBS, Wells Fargo y DBS. La lista completa de instituciones será confirmada en el anuncio oficial de Swift.