Depuis la création du secteur des actifs numériques, le nombre d’utilisateurs dans le monde et le volume des avoirs n’ont cessé de croître. Pourtant, un défi majeur demeure : bien que les utilisateurs disposent souvent d’importants actifs numériques dans leurs portefeuilles, il leur est difficile de les utiliser directement pour des achats du quotidien. Qu’il s’agisse de faire des courses au supermarché, de souscrire à des services en ligne, d’effectuer des paiements transfrontaliers ou de régler des achats en magasin, la passerelle permettant aux actifs numériques d’entrer dans l’économie réelle reste largement entravée.
Cette situation est en train d’évoluer. En 2025, le volume annuel des transactions en stablecoins a atteint environ 33 000 milliards de dollars, dépassant les 25 500 milliards de dollars cumulés traités par Visa et Mastercard. En avril 2026, l’offre totale de stablecoins a dépassé 321 milliards de dollars. Les paiements mensuels par cartes de paiement crypto ont atteint entre 500 millions et 600 millions de dollars début 2026, avec un rythme annualisé supérieur à 5 milliards de dollars. Les stablecoins ne se limitent plus à un usage sur chaîne : ils deviennent de véritables outils de paiement dans l’économie réelle.
Dans cette transformation, PayFi s’impose comme le moteur central reliant les actifs on-chain à la dépense dans le monde réel. Gate Card, la carte Visa d’actifs numériques de Gate, s’attaque à une question essentielle : les crypto-actifs peuvent-ils réellement devenir un outil de paiement pratique au quotidien ?
L’ère PayFi : intégration approfondie des paiements et de la finance
La logique fondamentale de PayFi (Payment Finance) ne se limite pas à rendre les paiements en crypto possibles. Elle s’appuie sur la « valeur temporelle de l’argent » pour repenser la relation entre paiement, règlement et services financiers. Entre 2025 et 2026, PayFi évolue d’un simple outil de paiement crypto vers un moteur de paiement et financier de nouvelle génération. Les stablecoins sont désormais utilisés à grande échelle pour des paiements fréquents et transfrontaliers, offrant une efficacité de règlement et des structures de coûts nettement supérieures aux systèmes traditionnels.
Les stablecoins, les RWAs et l’IA forment ensemble le socle de PayFi. Les stablecoins s’imposent comme une couche de règlement universelle entre chaînes et systèmes. Les RWAs (Real World Assets, ou actifs du monde réel) amènent des actifs économiques sur la blockchain, permettant un règlement et une liquidité 24h/24 et 7j/7. L’IA oriente les systèmes de paiement vers un contrôle dynamique des risques et une prise de décision automatisée.
Les cas d’usage des stablecoins se sont rapidement étendus : d’outils de règlement interne sur les plateformes d’échange, ils sont devenus des moyens de paiement acceptés à l’échelle mondiale. Les volumes de transactions on-chain en USDT et USDC continuent de progresser, et de plus en plus de commerçants acceptent les paiements en stablecoins, directement ou indirectement. En mai 2026, la capitalisation mondiale des stablecoins atteignait 321,6 milliards de dollars, soit une hausse d’environ 12 % depuis le début de l’année. L’offre d’USDT s’est hissée à 189 milliards de dollars, représentant plus de 58 % de part de marché. Les stablecoins s’affirment progressivement comme des outils de paiement mondiaux à haute fréquence, leur utilité en tant que moyen de paiement s’étant considérablement renforcée.
Les paiements transfrontaliers constituent aujourd’hui l’application PayFi la plus aboutie. Les cycles de règlement sont passés de plusieurs jours à quelques minutes, et les coûts globaux ont chuté d’un ordre de grandeur par rapport aux systèmes traditionnels. Parallèlement, les paiements en crypto quittent la sphère de niche pour s’inscrire dans l’infrastructure de consommation grand public.
L’écart d’utilisation des stablecoins : faciles à conserver, difficiles à dépenser
Cependant, une contradiction structurelle subsiste : alors que la gestion des actifs crypto prend de l’ampleur, les canaux permettant une dépense quotidienne à grande échelle restent sous-développés.
Pour payer en USDT, l’utilisateur doit généralement suivre un processus complexe : transférer ses USDT de son portefeuille vers un compte de trading, les vendre contre des monnaies fiduciaires, effectuer un retrait vers un compte bancaire, puis enfin dépenser via une carte bancaire classique. Cette chaîne d’opérations peut prendre des heures, voire des jours, et engendre plusieurs frais. Si la gestion des actifs crypto se développe, la part effectivement utilisée pour la dépense quotidienne demeure très faible.
La volatilité des prix complique encore davantage la dépense. Selon les données du marché Gate, au 8 juillet 2026, le Bitcoin (BTC) s’échangeait à 63 648,1 dollars, en baisse de 10,73 % sur les 30 derniers jours et de 33,74 % sur un an. L’Ethereum (ETH) était à 1 780,32 dollars, en recul de 20,92 % sur 30 jours et de 31,14 % sur un an. Les utilisateurs craignent que les actifs dépensés aujourd’hui ne prennent de la valeur à l’avenir, ce qui freine leur volonté de dépenser.
Les stablecoins, à l’inverse, offrent un contexte différent. Le cours de l’USDT reste stable, ce qui en fait naturellement un support de paiement adapté à la dépense quotidienne. Pourtant, l’infrastructure permettant une dépense directe fait défaut. Ce manque a fait émerger une demande claire sur le marché pour des cartes de paiement crypto.
Visa déploie plus de 130 projets d’intégration « stablecoin + carte bancaire » dans plus de 50 pays. En avril 2026, son activité de règlement en stablecoins avait atteint un volume de transactions annualisé de 7 milliards de dollars. Les données du secteur illustrent clairement l’ampleur réelle de cette demande : les paiements en crypto quittent les usages de niche pour s’inscrire dans l’infrastructure de consommation grand public.
Gate Card : un outil de paiement reliant les actifs on-chain à la dépense mondiale
Gate Card est une carte de paiement d’actifs numériques lancée par Gate, directement liée à un compte de paiement Gate Pay. Les utilisateurs n’ont pas besoin de convertir préalablement leurs USDT ou autres actifs numériques en monnaie fiduciaire ; le système gère la conversion et le règlement au moment de la transaction. Ainsi, les actifs on-chain des utilisateurs restent sous leur forme d’origine, n’étant mobilisés qu’au moment de l’achat.
Gate Card associe directement le solde d’actifs numériques de l’utilisateur à une limite de dépense acceptée par le réseau Visa, permettant de dépenser des actifs on-chain dans le monde réel, sans intermédiaire. Auparavant, un achat typique nécessitait plusieurs étapes : transfert du portefeuille vers une plateforme d’échange, vente contre monnaie fiduciaire, retrait bancaire, puis paiement par carte classique. Gate Card condense l’ensemble du processus en une seule étape : il suffit de passer la carte ou de relier un portefeuille numérique pour payer.
La limite de dépense de la carte dépend du solde d’actifs disponible sur le compte Gate Pay de l’utilisateur. Il est possible d’augmenter ce solde en achetant des actifs numériques via la fonctionnalité d’achat de crypto de Gate ou en transférant des actifs depuis d’autres portefeuilles vers son compte Gate.
Actuellement, Gate Card prend en charge quatre actifs numériques pour le paiement direct : USDT, BTC, ETH et GT. Si l’utilisateur détient l’un de ces actifs sur son compte Gate Pay, il peut choisir celui qu’il souhaite utiliser comme source de paiement lors d’un achat. L’USDT, en tant que stablecoin, est naturellement adapté à la dépense quotidienne. Le Bitcoin et l’Ethereum, les deux plus grandes cryptomonnaies en capitalisation, peuvent être conservés sur le long terme mais aussi dépensés directement si besoin. Le GT, jeton natif de l’écosystème Gate, offre encore plus d’options de paiement aux utilisateurs.
Deux types de cartes et une structure tarifaire transparente
Gate Card propose une carte virtuelle et une carte physique, laissant à l’utilisateur le choix du format le plus adapté à ses besoins.
La carte virtuelle constitue l’entrée privilégiée pour la majorité des utilisateurs. Après avoir complété la vérification d’identité de niveau 2, il est généralement possible d’activer une carte virtuelle en 3 à 5 minutes. Idéales pour les achats en ligne, les cartes virtuelles peuvent aussi être ajoutées à Apple Pay et Google Pay pour les paiements en magasin. Les cartes physiques couvrent un éventail plus large de situations, incluant les paiements par puce, sans contact et les retraits aux distributeurs. Chaque utilisateur peut demander une carte virtuelle et une carte physique.
Côté frais, les cartes virtuelles et physiques Gate Card sont sans frais d’émission, sans frais mensuels et sans frais d’inactivité. La conversion crypto/fiat coûte 0,90 % pour les transactions de 2 dollars ou plus, et 0,05 dollar pour les transactions inférieures à 2 dollars. Pour les transactions dans une devise autre que l’USD, des frais de change de 1 % s’appliquent. La structure tarifaire est donc transparente et prévisible. Les plafonds de dépense sont ajustés dynamiquement selon le niveau de la carte, offrant des configurations flexibles adaptées à différents usages.
Cashback en points : transformer la dépense en accumulation d’actifs
Le 2 juillet 2026, Gate a officiellement lancé son système de points Gate Card. Ce système repose sur trois axes majeurs : cashback sur les dépenses, échange de points et progression de niveau. Les utilisateurs peuvent accumuler des points via leurs dépenses, les échanger contre des actifs numériques et débloquer des avantages supérieurs à mesure que leur volume de dépense augmente.
Le système de cashback Gate Card comporte six niveaux, de T0 à T5, avec des taux de cashback allant de 1 % à 8 %. Chaque niveau présente des multiplicateurs de points, des plafonds mensuels de points et des plafonds mensuels de cashback différents. Les paramètres spécifiques à chaque niveau sont les suivants :
- T0 : Pour les utilisateurs VIP 0 à VIP 4, aucun minimum de dépense mensuelle, 1 % de cashback, plafond mensuel de 500 points, plafond mensuel de cashback de 5 dollars.
- T1 : Pour les utilisateurs VIP 5 à VIP 7, seuil de dépense mensuelle de 500 dollars, 1 % de cashback, plafond mensuel de 5 000 points, plafond mensuel de cashback de 50 dollars.
- T2 : Pour les utilisateurs VIP 8, seuil de dépense mensuelle de 3 000 dollars, 2 % de cashback, plafond mensuel de 10 000 points, plafond mensuel de cashback de 100 dollars.
- T3 : Pour les utilisateurs VIP 9, seuil de dépense mensuelle de 6 000 dollars, 3 % de cashback, plafond mensuel de 15 000 points, plafond mensuel de cashback de 150 dollars.
- T4 : Pour les utilisateurs VIP 10 à VIP 12, seuil de dépense mensuelle de 10 000 dollars, 5 % de cashback, plafond mensuel de 25 000 points, plafond mensuel de cashback de 250 dollars.
- T5 : Pour les utilisateurs VIP 13 à VIP 14, seuil de dépense mensuelle de 15 000 dollars, 8 % de cashback, plafond mensuel de 40 000 points, plafond mensuel de cashback de 400 dollars, et plafond de cashback de 150 dollars par transaction.
Le multiplicateur de points détermine le nombre de points gagnés par dollar dépensé : un multiplicateur de 1x équivaut à 1 point par dollar. Par exemple, au niveau T5, chaque dollar dépensé rapporte 8 points. Avec un taux d’échange de 100 points pour 1 USDT, cela correspond à un taux de cashback de 8 %.
Le mécanisme d’échange de points Gate Card se distingue par deux caractéristiques majeures : un taux d’échange fixe et une validité illimitée. Les points peuvent être échangés à un taux fixe de 100 points pour 1 USDT, avec un seuil minimal d’échange de 50 points. Les utilisateurs peuvent échanger leurs points contre de l’USDT ou du GT. Les points n’expirent jamais, ce qui constitue un avantage clé du système et permet d’accumuler des points sans limite de temps. Les actifs numériques obtenus sont crédités sur le compte désigné de l’utilisateur, qu’il s’agisse du compte de paiement ou du compte spot.
La valeur centrale de ce mécanisme est de transformer la dépense en accumulation d’actifs on-chain. La dépense n’est plus une sortie à sens unique : elle crée une boucle fermée « dépenser — cashback — réinvestir ».
Le changement impulsé par Gate Card
À l’échelle du secteur, Gate Card est bien plus qu’une nouvelle fonctionnalité de paiement. Elle contribue à intégrer les actifs numériques dans l’écosystème de consommation réel. Jusqu’alors, les crypto-actifs étaient principalement cantonnés aux plateformes d’échange et aux portefeuilles. Désormais, les cartes de paiement crypto permettent aux actifs numériques d’intégrer les réseaux de paiement grand public.
S’appuyant sur le réseau Visa, Gate Card est acceptée par plus de 150 millions de commerçants dans plus de 200 pays et régions. Le produit prend en charge les achats en ligne et en magasin, les retraits aux distributeurs et peut être ajouté à Apple Pay et Google Pay. Cela signifie que les utilisateurs peuvent dépenser leurs actifs numériques dans la grande majorité des situations du quotidien à travers le monde.
La conception centrale de Gate Card vise à intégrer les comptes d’actifs numériques aux systèmes de paiement existants. Cette intégration marque l’évolution des actifs numériques, passant de « actifs de trading » à « actifs de dépense ». À mesure que l’infrastructure de paiement progresse, les frontières de l’utilisation des actifs numériques dans le monde réel continuent de s’élargir.
Le volume mensuel des transactions par carte de paiement crypto est passé d’environ 100 millions de dollars en janvier 2023 à plus de 1,5 milliard de dollars fin 2025. Les paiements par carte crypto progressent à un rythme annualisé de 106 %. Les paiements en crypto quittent la périphérie pour s’imposer dans l’infrastructure de consommation. En tant que produit phare de cette tendance, Gate Card constitue un point d’ancrage crucial pour les paiements en stablecoins.
Conclusion
Les paiements en stablecoins redéfinissent la structure de la consommation. D’un volume annuel de 33 000 milliards de dollars à une offre totale de 321 milliards de dollars, de 500 à 600 millions de dollars de dépenses mensuelles par carte à une trajectoire de croissance annualisée dépassant 5 milliards de dollars : les chiffres montrent clairement que les stablecoins ne sont plus de simples outils de règlement sur chaîne. Ils deviennent de véritables moyens de paiement dans l’économie réelle.
Gate Card joue un rôle de passerelle dans ce processus. Elle relie directement les actifs on-chain au réseau mondial de commerçants Visa, supprimant les intermédiaires qui séparaient autrefois les actifs numériques de la dépense réelle. Le système de cashback en six niveaux transforme la dépense en accumulation d’actifs, faisant de chaque achat un point de départ pour un retour de valeur.
De l’activation instantanée de la carte virtuelle à la couverture mondiale de la carte physique, d’un cashback de base de 1 % à un maximum de 8 %, Gate Card offre aux détenteurs d’actifs numériques un parcours complet, de la détention à la dépense. Lorsque les paiements en stablecoins ne nécessitent plus de connaissances techniques spécifiques ou ne se limitent plus à l’écosystème on-chain, ils abandonnent leur statut d’« actif » pour devenir de véritables outils de paiement liquides. Gate Card accélère cette transformation.
