Une ferme brésilienne sécurise un prêt $20K en utilisant 10 vaches tokenisées comme collatéral

Engendro Velho farm au Paraná, au Brésil, a reçu un prêt d’environ $20K de la part de BMP, une société de crédit direct, en utilisant 10 vaches comme collatéral via une transaction tokenisée enregistrée auprès de B3 par la fintech Target FIDC. La tokenisation et la surveillance en temps réel du troupeau grâce à des colliers intelligents permettent aux agriculteurs d’obtenir de meilleures conditions de crédit, car les créanciers peuvent consulter l’état des animaux à tout moment, réduisant nettement les risques de prêt. Cette transaction constitue la première du genre enregistrée auprès de B3, ouvrant de nouvelles opportunités de financement pour les agriculteurs brésiliens leur permettant de recourir à des actifs vivants comme collatéral dans des marchés agricoles en manque de crédit.

La ferme Engendro Velho obtient un prêt de $20K grâce à des bovins tokenisés

La ferme Engendro Velho a reçu une note de produit rural financier (CPR-F) d’une valeur d’environ $100K de la part de BMP, avec pour livrables — chaque vache parmi les 10 — affectées à Target FIDC. Target FIDC a enregistré la transaction en utilisant les données de chaque animal, en numérisant les informations de chaque vache grâce à une technologie décentralisée.

Thiago Martins, PDG de Cowmed, a déclaré à Valor International qu’il s’agissait de la première transaction de ce type enregistrée auprès de B3. « Nous avons pris la vache, qui est un actif réel et tangible, et l’avons transformée en actif numérique adossé à un code unique surveillé en temps réel. Cette numérisation permet l’enregistrement formel auprès de B3 en tant qu’actif mobilier », a expliqué Martins.

Le système de surveillance permet de remplacer chaque vache par une autre en cas de décès de l’animal ; le prêt reste valable tant qu’il y a une collatéralisation de 120%.

La surveillance par collier intelligent réduit le risque du créancier

Humberto Brenner, directeur chez Target FIDC, a déclaré que l’élément de surveillance peut permettre à une vache d’atteindre jusqu’à 2,5 fois le prix qu’elle aurait dans des accords similaires non surveillés. « La surveillance élimine cette incertitude », a-t-il affirmé.

Cowmed fournit des solutions de surveillance de troupeaux d’animaux vivants, aidant les agriculteurs à recevoir des alertes de chaleur, à identifier les changements de santé et à suivre les tendances d’alimentation. La société s’adresse à plus de 1 400 fermes, avec 900k+ vaches connectées à son réseau, qui utilise des colliers intelligents pour surveiller les données de chaque animal.

« La transaction donne aux agriculteurs accès à un crédit avec une tarification plus attractive et des plafonds plus élevés. Nous voulons connecter les agriculteurs et les institutions financières grâce à une nouvelle alternative », a déclaré Martins.

Cowmed prévoit une expansion à 20% du troupeau surveillé

Martins s’attend à ce que jusqu’à 20% de son troupeau surveillé soient impliqués dans des transactions de prêt au cours des 2 prochaines années, pour un volume de crédit de 78,5 millions de dollars.

FAQ

Qu’a utilisé la ferme Engendro Velho comme collatéral pour le prêt ?

La ferme Engendro Velho a utilisé 10 vaches comme collatéral pour un prêt d’environ $20K de la part de BMP. Target FIDC a enregistré la transaction avec B3, en numérisant les informations de chaque vache via la tokenisation.

Comment la surveillance par collier intelligent affecte-t-elle la valeur du prêt ?

Humberto Brenner, directeur chez Target FIDC, a déclaré que la surveillance peut permettre à une vache d’atteindre jusqu’à 2,5 fois le prix qu’elle aurait dans des accords similaires non surveillés, car les créanciers peuvent examiner l’état du troupeau à tout moment, réduisant ainsi les risques de prêt.