L’Autorité de régulation britannique (FCA) a publié ses résultats d’application de la loi pour la première année de sa nouvelle stratégie quinquennale, comprenant trois arrestations liées à des promotions financières illégales, 17 condamnations pénales et plus de 2 300 avertissements concernant des sociétés potentiellement frauduleuses. Le régulateur a renforcé, durant la période, ses actions contre les escroqueries d’investissement, les abus de marché et le blanchiment d’argent. Le rapport annuel 2025/26 et les comptes de la FCA estiment que le régulateur a apporté 5,6 milliards de livres sterling de bénéfices aux consommateurs, aux entreprises et à l’économie dans son ensemble. La stratégie d’exécution reflète la volonté de la FCA de réduire la criminalité financière tout en soutenant l’ambition du Royaume-Uni de rester un pôle mondial des services financiers. Le régulateur a poursuivi l’expansion de ses capacités technologiques, simplifié le reporting réglementaire et accéléré les initiatives visant à attirer l’investissement et l’innovation financière.
La FCA obtient 17 condamnations pénales, dont des peines de prison
La FCA a émis 2 329 avertissements concernant des sociétés non autorisées ou potentiellement frauduleuses en 2025, contre 2 240 l’année précédente. Le régulateur a obtenu 17 condamnations pénales couvrant des infractions incluant la fraude, les opérations d’initié, le blanchiment d’argent et des manquements au régime des organismes professionnels désignés. Deux affaires distinctes portant sur des opérations d’initié et le blanchiment d’argent ont abouti à des peines de prison cumulées de 11 ans.
La FCA a infligé 1,77 million de livres sterling d’amendes à 12 personnes pour des infractions liées aux abus de marché. Les entreprises réglementées ont reçu environ 14,4 millions de livres sterling d’amendes pour des défaillances de déclaration des transactions et des faiblesses dans les contrôles internes. Barclays a écopé d’une pénalité de 42 millions de livres sterling pour des manquements en matière de lutte contre le blanchiment d’argent, l’une des plus importantes mesures d’exécution du régulateur sur la période couverte.
Opération internationale visant les influenceurs financiers en juin 2025
En juin 2025, la FCA a coordonné une semaine d’actions à l’échelle internationale visant les promotions financières illégales sur les réseaux sociaux avec neuf régulateurs étrangers. L’opération a conduit à trois arrestations, six procédures pénales, 11 lettres d’avertissement ou de cessation et d’interdiction, 50 ajouts à des listes d’avertissement réglementaires et 650 demandes adressées aux plateformes de réseaux sociaux pour retirer du contenu illicite.
La campagne reflète une inquiétude croissante quant au fait que des influenceurs financiers sont utilisés pour promouvoir des investissements à haut risque ou non autorisés auprès d’investisseurs particuliers via des plateformes telles que TikTok, Instagram, YouTube et X. La FCA a indiqué que le nombre de clients retirés, soupçonnés d’être des mules financières, a augmenté de 4,4 % au cours de l’année pour atteindre 222 173 au sein de 35 entreprises.
La FCA lance des outils de protection des consommateurs et des réformes des prêts hypothécaires
L’outil Firm Checker du régulateur, lancé en janvier 2025, a été utilisé plus de 1,9 million de fois pour vérifier si les entreprises sont autorisées. Les messages d’alerte générés par l’outil protègent en moyenne 694 consommateurs chaque semaine, soit une hausse de 49 % après une campagne publicitaire.
La FCA estime que les règles de juste valeur liées au Consumer Duty permettent aux clients d’économiser environ 157 millions de livres sterling par an sur les primes d’assurance mensuelles. Après la clarification par la FCA des attentes en matière d’accessibilité financière, la plupart des prêteurs ont mis à jour leurs critères de prêt, permettant à certains emprunteurs d’accéder à une capacité d’emprunt supplémentaire allant jusqu’à 30 000 livres sterling.
Le régulateur a finalisé des règles couvrant les retraites et des orientations en matière d’investissement, avec au moins 18 millions de consommateurs censés en bénéficier au cours de la prochaine décennie. La FCA a confirmé le cadre final de protection des consommateurs pour les produits Buy Now Pay Later, avant l’entrée en vigueur du dispositif ce mois-ci.
Le régulateur déploie l’IA pour réduire le temps de traitement des dossiers
La FCA a reçu 132 candidatures pour son AI Supercharged Regulatory Sandbox. Le régulateur a lancé une unité conjointe de montée en échelle (scale-up) avec l’Autorité de régulation prudentielle (Prudential Regulation Authority) afin de soutenir les entreprises de services financiers à forte croissance.
L’intelligence artificielle a réduit le temps de traitement des dossiers de supervision simples, le faisant passer d’un maximum de quatre heures à environ six minutes, permettant aux équipes de se concentrer sur des enquêtes plus complexes. La FCA a introduit un portail numérique unique pour les entreprises réglementées, avec un taux de satisfaction des utilisateurs de 81 %.
Le régulateur a supprimé des exigences de reporting obsolètes touchant plus de 90 % des entreprises réglementées. Ces changements devraient permettre aux entreprises d’économiser en plus 16 millions de livres sterling chaque année. La FCA a approuvé les deux premières entreprises autorisées à opérer dans le cadre du nouveau système britannique Private Intermittent Securities and Capital Exchange System, connu sous le nom de PISCES, conçu pour faciliter la négociation secondaire d’actions de sociétés privées. Deux autres demandes restent à l’examen.
FAQ
Quelles mesures d’exécution la FCA a-t-elle prises au cours de la première année de sa nouvelle stratégie ?
La FCA a indiqué avoir procédé à trois arrestations liées à des promotions financières illégales, à 17 condamnations pénales couvrant la fraude, les opérations d’initié, le blanchiment d’argent et des manquements réglementaires, et avoir émis 2 329 avertissements concernant des sociétés non autorisées ou potentiellement frauduleuses. Le régulateur a infligé 1,77 million de livres sterling d’amendes à 12 personnes pour des abus de marché et a imposé aux entreprises réglementées environ 14,4 millions de livres sterling d’amendes pour des défaillances de déclaration des transactions.
Que s’est-il passé pendant l’opération internationale visant les influenceurs financiers en juin 2025 ?
En juin 2025, la FCA a coopéré avec neuf régulateurs étrangers lors d’une semaine d’actions visant les promotions financières illégales sur les réseaux sociaux. L’opération a abouti à trois arrestations, six procédures pénales, 11 lettres d’avertissement ou de cessation et d’interdiction, 50 ajouts à des listes d’avertissement réglementaires et 650 demandes adressées aux plateformes de réseaux sociaux pour retirer du contenu illicite.
Comment la technologie d’IA a-t-elle amélioré les processus de supervision de la FCA ?
L’intelligence artificielle a réduit le temps de traitement des dossiers de supervision simples, le faisant passer d’un maximum de quatre heures à environ six minutes. La technologie a permis aux équipes de la FCA de se concentrer sur des enquêtes plus complexes tout en maintenant l’efficacité du traitement des dossiers de routine.
