Franklin Templeton, qui gère environ 1,8 billion de dollars d'actifs, a identifié l'IA agentique comme l'application décisive qui permettra d'accélérer l'adoption grand public de la blockchain, selon une note sur les actifs numériques publiée mercredi. Sandy Kaul, responsable des actifs numériques et de l'innovation chez Franklin Templeton, a déclaré que des agents logiciels autonomes ne peuvent pas passer des contrôles d'identité bancaire et doivent donc régler les paiements sur des réseaux de blockchain publics tels que Solana et BNB Chain, qui effacent les transactions en quelques secondes, contre un délai d'un à trois jours ouvrés pour Visa. McKinsey estime que le commerce agentique atteindra 3 billion de dollars d'ici 2030, même si les paiements initiés par des agents fonctionnent actuellement en dehors des cadres existants de vérification d'identité et de protection des consommateurs.
Kaul a décrit la situation comme un décalage structurel entre l'infrastructure bancaire conventionnelle et les besoins du commerce par machines. L'IA agentique désigne un logiciel qui exécute des actions, traite des paiements et prend des décisions sans validation humaine continue. Comme ces agents ne peuvent pas ouvrir de comptes bancaires ni accomplir les processus de vérification know-your-customer, ils n'ont pas accès aux réseaux de cartes et doivent effectuer des transactions sur une infrastructure décentralisée.
Franklin Templeton décrit la mécanique des tokens de paiement pour les agents autonomes
Chaque agent autonome génère un token de paiement qui intègre des règles régissant l'acceptation par les marchands, les montants de transaction maximum et les périodes de validité du token. La note sur les actifs numériques a expliqué que ces tokens fonctionnent comme des instruments de paiement programmables, conçus spécifiquement pour le commerce machine-à-machine.
L'analyse de Franklin Templeton recontextualise l'adoption des cryptomonnaies comme une solution au problème des paiements entre machines plutôt qu'un remplacement des services financiers humains. La société gère environ 1,8 billion de dollars d'actifs, répartis entre des produits d'investissement traditionnels et numériques.
Les réseaux blockchain traitent des milliers de transactions de plus par seconde que Visa
La note de Franklin Templeton a fourni des données comparatives de traitement des transactions : Solana gère 6 284 transactions par seconde, Aptos traite 12 933, et BNB Chain gère 3 252, tandis que le réseau de Visa opère entre 1 700 et 10 000 transactions par seconde. Kaul a identifié les frais élevés et les fenêtres de règlement de plusieurs jours comme des limitations structurelles des rails de cartes pour le commerce par machines.
La vitesse de règlement représente un écart de performance plus important que le débit de transactions. Visa exige un à trois jours ouvrés pour libérer les paiements, tandis que les réseaux blockchain cités permettent un règlement simultané. Un rapport conjoint de Visa et Artemis est parvenu à une conclusion parallèle : l'infrastructure cartes conçue pour le commerce humain ne dispose pas de l'architecture nécessaire aux micropaiements par agents, qui nécessitent des frais proches de zéro et une finalité quasi instantanée.
Visa et Tempo lancent des outils de paiement par IA en mars 2026
La division crypto de Visa et la société de paiements Tempo ont chacune lancé des outils de paiement par IA en mars 2026. La note de Franklin Templeton a cité ces lancements de produits comme une preuve de l'évolution de l'industrie vers une infrastructure de commerce par machines, même si la note ne fournit pas de spécifications techniques pour chacune des plateformes.
La projection de McKinsey de 3 billion de dollars pour le commerce agentique d'ici 2030 suppose que les cadres réglementaires s'adapteront pour prendre en compte les transactions initiées par des agents. L'analyse de Franklin Templeton a reconnu que les règles actuelles de protection des consommateurs et les standards de vérification d'identité ne couvrent pas les agents logiciels autonomes opérant comme acteurs économiques indépendants.
FAQ
Quel cas d'usage « tueur » de la blockchain Franklin Templeton a-t-elle identifié ?
Franklin Templeton a identifié l'IA agentique comme l'application décisive qui permettra d'accélérer l'adoption grand public de la blockchain. Sandy Kaul, responsable des actifs numériques et de l'innovation, a déclaré que des agents logiciels autonomes ne peuvent pas passer des contrôles d'identité bancaire et doivent régler leurs paiements sur des réseaux de blockchain publics tels que Solana et BNB Chain, plutôt que sur des réseaux de cartes traditionnels.
Comment les vitesses de règlement blockchain se comparent-elles au traitement des paiements de Visa ?
Des réseaux blockchain tels que Solana, Aptos et BNB Chain parviennent à un règlement simultané, tandis que Visa nécessite un à trois jours ouvrés pour libérer les paiements. La note sur les actifs numériques de Franklin Templeton a cité cet écart de règlement comme un avantage structurel de l'infrastructure blockchain pour des applications de commerce par machines.
Quelle taille de marché McKinsey projette-t-elle pour le commerce agentique d'ici 2030 ?
McKinsey projette que le commerce agentique atteindra 3 billion de dollars d'ici 2030, selon la note sur les actifs numériques de Franklin Templeton publiée mercredi. La projection suppose que des agents autonomes mèneront des transactions en dehors des cadres existants de vérification d'identité et de protection des consommateurs, qui régissent actuellement le commerce humain.
