Au Mexique, la filiale mexicaine du groupe Nu, la maison mère basée au Brésil de Nubank, a reçu l’autorisation de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores du Mexique d’opérer en tant que banque. Cette autorisation fait passer Nu Mexico de son statut précédent de Sociedad Financiera Popular (SOFIPO), une institution financière non bancaire agréée, au secteur bancaire formel du pays. Avec plus de 15 millions de clients, représentant plus de 15 % de la population mexicaine, Nu Mexico devient la plus grande banque digitale du pays en nombre de clients. Cette autorisation bancaire donne à Nu une plateforme réglementaire plus large pour développer les dépôts, les produits de crédit, les paiements et d’autres services financiers, la plaçant en concurrence plus directe avec les banques établies du Mexique.
Nu Mexico reçoit une autorisation bancaire de la Comisión Nacional
L’autorisation de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores du Mexique fait passer Nu Mexico de la catégorie fintech non bancaire au secteur bancaire formel du pays. Jusqu’à présent, Nu Mexico opérait en tant que Sociedad Financiera Popular, ou SOFIPO, une institution financière non bancaire agréée pouvant proposer des produits tels que des comptes d’épargne, des prêts, des paiements et d’autres services financiers, souvent axés sur des consommateurs sous-servis.
Ce nouveau statut bancaire donne à Nu une plateforme réglementaire plus large et la place en concurrence plus directe avec les banques installées au Mexique. Le mouvement marque une étape importante dans la stratégie internationale de Nubank. Le Mexique a été le premier marché international de l’entreprise, et sa croissance y est devenue centrale pour l’expansion à long terme du groupe en dehors du Brésil.
En tant que banque, Nu peut élargir sa gamme de produits, attirer et conserver plus efficacement des dépôts, et établir une relation plus profonde avec des clients qui utilisent déjà ses produits carte, épargne et crédit.
Nu Mexico a opéré comme SOFIPO depuis 2019
Nu opère au Mexique depuis 2019 et a lancé son premier produit dans le pays en 2020 : une carte de crédit sans frais avec des plans de financement personnalisables. Depuis, l’entreprise a ajouté un compte d’épargne, des prêts personnels, des cartes sécurisées, Cajita Turbo et Scam Alert, une fonctionnalité conçue pour aider à protéger les clients contre les tentatives de fraude.
Nu Mexico indique avoir une présence dans 98 % des municipalités du pays, avoir donné à 54 % de ses clients leur première carte de crédit, et avoir aidé 60 % des utilisateurs à développer une habitude d’épargne. L’entreprise ajoute en moyenne 12 000 nouveaux clients par jour au cours des sept dernières années, créant une base de distribution importante avant de finaliser sa transition vers une banque complète.
Nubank s’engage avec un investissement de 4,2 milliards de dollars jusqu’en 2030
Le fondateur de Nubank et PDG mondial David Vélez a déclaré que l’autorisation et la croissance de l’entreprise montrent que son modèle peut changer la manière dont des millions de personnes gèrent leur argent. « Nous construisons une nouvelle façon de fournir des services financiers au Mexique, véritablement centrée sur les personnes », a déclaré Vélez. « L’autorisation que nous recevons et la croissance que nous avons atteinte confirment que ce modèle fonctionne et qu’il a le potentiel de transformer la relation que des millions de personnes entretiennent avec leur argent. Le Mexique est un marché clé pour Nubank, et c’est une étape décisive dans notre engagement à long terme envers le pays, avec un investissement total prévu de 4,2 milliards de dollars jusqu’en 2030. »
L’investissement prévu de 4,2 milliards de dollars jusqu’en 2030 montre l’ampleur de l’engagement de Nubank. L’autorisation bancaire donne à l’entreprise davantage d’outils pour convertir la croissance rapide des utilisateurs en une monétisation plus profonde, mais elle entraîne aussi des exigences réglementaires plus lourdes, des exigences en capital et une surveillance prudentielle plus rapprochée.
Le PDG de Nu Mexico, Armando Herrera, a présenté cette évolution comme le résultat d’une transformation à long terme de SOFIPO en banque. « Recevoir une autorisation après un processus sans précédent de transformation d’une SOFIPO en banque est une étape que nous n’avons pas franchie seuls », a déclaré Herrera. « Nous y sommes arrivés aux côtés de millions de Mexicains qui ont accordé leur confiance à Nu pour transformer leur rapport à l’argent. Nous sommes prêts à continuer de construire avec eux l’expérience financière qu’ils méritent. »
Nu Mexico a 30 jours pour finaliser la transformation bancaire
Nu Mexico dispose de 30 jours calendaires pour achever sa transformation en banque. L’entreprise a indiqué qu’elle visait à maintenir l’expérience client inchangée pendant la transition et à poursuivre la communication avec les utilisateurs tout au long du processus.
L’autorisation fait suite à un processus réglementaire lancé après que Nu Mexico a obtenu l’approbation pour sa licence bancaire l’année dernière. Depuis, l’entreprise a passé un audit réglementaire avant d’obtenir l’autorisation de commencer à opérer en tant que banque.
L’approbation mexicaine s’inscrit dans les ambitions internationales plus larges de Nubank. L’entreprise a déjà mis en place des opérations au Mexique et en Colombie, tout en visant le marché américain après avoir obtenu une approbation conditionnelle en janvier auprès du Bureau du contrôleur de la monnaie pour former une banque nationale de novo.
FAQ
Quelle autorisation Nu Mexico a-t-elle reçue ?
Nu Mexico a reçu l’autorisation de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores du Mexique d’opérer en tant que banque, en passant de son statut précédent de Sociedad Financiera Popular (SOFIPO), une institution financière non bancaire agréée, au secteur bancaire formel du pays.
Combien de clients Nu Mexico a-t-elle ?
Nu Mexico compte plus de 15 millions de clients, représentant plus de 15 % de la population mexicaine. L’entreprise est présente dans 98 % des municipalités du pays et ajoute en moyenne 12 000 nouveaux clients par jour au cours des sept dernières années.
Quel est l’engagement d’investissement de Nubank envers le Mexique ?
Nubank a annoncé un investissement total prévu de 4,2 milliards de dollars au Mexique jusqu’en 2030, démontrant l’engagement à long terme de l’entreprise envers le marché mexicain, qui constitue une priorité stratégique de croissance.
