Fonds commun de placement : un outil de création de richesse à ne pas manquer en 2026

Lorsque l’on parle d’investissement, beaucoup pensent qu’il faut avoir une connaissance approfondie ou des fonds suffisants. En réalité, avec un outil appelé Fonds Commun de Placement (FCP), tout le monde peut commencer à investir et à construire sa richesse pour l’avenir, que ce soit un débutant ou un investisseur expérimenté.

Compréhension de base : qu’est-ce qu’un Fonds Commun de Placement ?

Fonds Commun de Placement (Mutual Fund) peut sembler complexe, mais en réalité, il s’agit simplement d’une mise en commun de plusieurs investisseurs individuels qui rassemblent leur argent pour le confier à un professionnel appelé Gestionnaire de Fonds pour qu’il l’administre.

Ce gestionnaire travaille pour une société de gestion d’actifs (bldg.) et a pour mission d’investir cet argent dans divers actifs selon un plan préétabli.

Lorsque nous déposons de l’argent, celui-ci est converti en Unités de Participation (Units), dont la valeur est appelée NAV (Net Asset Value). Ce chiffre fluctue chaque jour en fonction de la performance des actifs détenus par le fonds. Si la valeur des actifs augmente, le NAV augmente également, ce qui représente notre profit.

Qui devrait investir dans un fonds commun de placement ?

Investisseurs débutants

N’ayant pas de connaissances en analyse boursière, le fonds commun de placement agit comme un conseiller en investissement professionnel pour vous aider.

Personnes manquant de temps

Les salariés qui n’ont pas le temps de suivre l’actualité du marché, le gestionnaire de fonds s’occupe de tout.

Personnes souhaitant diversifier leurs risques

Le principe fondamental de l’investissement est “ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier”. Le fonds commun permet de diversifier ses investissements dans plusieurs actifs, même avec un capital modeste.

Personnes recherchant des avantages fiscaux

Certains types de fonds, comme le SSF, le RMF, ou le ThaiESG, offrent des déductions fiscales selon les conditions.

Types de fonds communs de placement : choisissez selon vos objectifs

Selon le type d’actifs investis

1. Fonds monétaire (Money Market Fund)

• Risque : très faible
• Idéal pour : épargne à court terme ou fonds d’urgence
• Investissement dans : dépôts, titres de créance à court terme

2. Fonds obligataire (Fixed Income Fund)

• Risque : faible à modéré
• Idéal pour : rendement stable
• Investissement dans : obligations, prêts privés

3. Fonds actions - Equities (Equity Fund)

• Risque : élevé
• Idéal pour : investisseurs à long terme tolérant la volatilité
• Investissement dans : actions en bourse

4. Fonds hybride (Hybrid Fund)

• Risque : modéré
• Idéal pour : ceux recherchant un équilibre
• Investissement dans : actions et obligations combinées

5. Fonds d’actifs alternatifs (Alternative Investment Fund)

• Risque : très élevé
• Idéal pour : investisseurs expérimentés
• Investissement dans : or, immobilier, infrastructures

Selon la politique d’investissement spécifique

Fonds indiciels (Index Fund) et ETF

• Évoluent selon un indice de référence comme le SET50 ou le S&P500
• Frais inférieurs
• Les ETF se négocient en temps réel comme des actions

Fonds sectoriels (Sector Fund)

• Investissent dans un secteur spécifique comme la technologie, la santé, l’énergie
• Risque élevé mais potentiel de gains importants si la prévision est correcte

Fonds d’investissement étrangers (FIF)

• Permettent d’investir sur les marchés mondiaux comme les États-Unis, la Chine, le Vietnam

Fonds à avantage fiscal

• SSF, RMF, ThaiESG offrent des bénéfices fiscaux

Étapes pour choisir le fonds commun adapté

Étape 1 : Faites le point sur vous-même

Avant de rechercher un fonds, il faut bien connaître votre profil :

• Objectifs d’investissement : pourquoi investissez-vous ? Retraite ? Achat immobilier ? Études ?
• Horizon d’investissement : combien de temps pouvez-vous laisser votre argent investi ?
• Niveau de tolérance au risque : dormez-vous paisiblement si votre portefeuille subit une baisse ?

Étape 2 : Étudiez la politique d’investissement

Lisez la Fiche d’Information du Fonds (carte d’identité du fonds) pour voir :

• Dans quels actifs il investit ?
• Dans quels pays ?
• Stratégie active ou passive ?

Étape 3 : Analysez les données approfondies

Performance historique

• Comparez avec le benchmark du fonds
• Rappelez-vous : le passé ne garantit pas l’avenir

Risques et volatilité

• Maximum Drawdown : quelle a été la perte maximale ?
• Ratio de Sharpe : rendement par rapport au risque

Frais

• Total Expense Ratio (TER) : comparez des fonds similaires
• Une différence de 1% sur 20-30 ans peut faire une grande différence dans le rendement final.

10 fonds communs à surveiller pour l’année 2569

L’économie en 2569 devrait connaître deux phases : une première volatile, puis une reprise dans la seconde moitié. Les mégatendances clés incluent l’IA, l’énergie propre et la technologie. Sur cette base, voici 10 fonds recommandés :

Fonds actions thaïlandais à dividendes

1. Fonds ouvert Thaï Parnitchi Dividendes (SCBDV)

• Gestion : SCBAM
• Type : Actions thaïlandaises à dividendes
• Stratégie : Investir dans les grandes valeurs du SET qui versent régulièrement des dividendes
• Risque : 6/8
• Idéal pour : générer un flux de revenu pendant l’investissement

2. Fonds ouvert Krungsri Dividendes (KFSDIV)

• Gestion : KSAM
• Type : Actions thaïlandaises à dividendes
• Stratégie : Combinaison d’actions de différentes tailles versant des dividendes
• Risque : 6/8
• Idéal pour : croissance et revenus

Fonds étrangers

3. Fonds KTAM AI Technologies (KT-WTAI-A)

• Gestion : KTAM
• Type : Actions étrangères (IA)
• Stratégie : Investissement via le fonds principal Allianz Global Artificial Intelligence
• Risque : 6/8
• Idéal pour : confiance dans le potentiel à long terme de l’IA

4. Fonds Bualuang Innovation et Technologies (B-INNOTECH)

• Gestion : BBLAM
• Type : Actions étrangères (technologie)
• Stratégie : Investissement via le fonds principal Fidelity Global Technology
• Risque : 7/8
• Idéal pour : croissance technologique globale

5. Fonds Principal Vietnam Equities (PRINCIPAL VNEQ-A)

• Gestion : Principal
• Type : Actions vietnamiennes
• Stratégie : sélection active d’actions sur le marché vietnamien
• Risque : 6/8
• Idéal pour : marchés émergents

( Fonds obligataires

6. Fonds à court terme Krungthai Bond )KTSTPLUS-A###

• Gestion : KTAM
• Type : Obligations à court terme
• Stratégie : Investir dans des obligations de qualité, maturité inférieure à 1 an
• Risque : 4/8
• Idéal pour : faible tolérance au risque ou fonds d’urgence

( Fonds hybrides

7. Fonds flexible TISCO )TISCOFLEXP###

• Gestion : TISCO AM
• Type : Fonds flexible (hybride)
• Stratégie : ajuster la proportion d’actions et d’obligations de 0 à 100% selon le marché
• Risque : 6/8
• Idéal pour : confiance dans la gestion

( Fonds thématiques spéciaux

8. Fonds ESG Climate Tech )KFCLIMA-A###

• Gestion : KSAM
• Type : Actions étrangères (ESG/Climat)
• Stratégie : investir dans des entreprises résolvant des problèmes climatiques
• Risque : 6/8
• Idéal pour : forte tolérance au risque et engagement durable

9. Fonds K-GLOBAL Healthcare (K-GHEALTH)

• Gestion : KAsset
• Type : Actions étrangères (Santé)
• Stratégie : investir via le fonds principal JPMorgan Global Healthcare
• Risque : 7/8
• Idéal pour : croissance défensive

10. Fonds Asset Plus Actions durables (ASP-THAIESG)

• Gestion : Asset Plus
• Type : Actions thaïlandaises (ESG)
• Stratégie : sélection active selon les critères SET ESG
• Risque : 6/8
• Idéal pour : qualité et durabilité locale

Avantages et inconvénients : connaître avant d’investir

( Avantages

• Diversification : avec peu de capital, accès à plusieurs actifs
• Expertise : gestion professionnelle
• Liquidité élevée : achat et vente quotidiens
• Investissement minimum faible : souvent quelques centaines de bahts
• Variété : de faible à élevé risque

) Inconvénients

• Frais : déduits du rendement
• Contrôle indirect : tout dépend du gestionnaire
• Risque de gestion : mauvaise décision, mauvais résultat
• Impôt sur les dividendes : 10% prélevé

Frais des fonds communs : ce qu’il faut savoir

( Frais directs

• Frais de vente : lors de l’achat d’unités, par exemple 1-1,5%
• Frais de rachat : lors de la vente d’unités

) Frais cachés dans le NAV

• Frais de gestion : rémunération de la société de gestion
• Frais de conservation : garde des actifs
• Frais de registre : gestion des données des investisseurs

Total Expense Ratio ###TER###

Représente le coût total, à comparer avant de choisir un fonds. Une différence de 1% sur 20-30 ans peut faire une différence de plusieurs dizaines de pourcentages dans le rendement final.

Conclusion : commencez votre investissement

Le Fonds Commun de Placement est un outil puissant pour bâtir votre patrimoine. Il convient à tous, quel que soit votre niveau d’expérience.

En 2569, une année pleine d’opportunités et de défis, choisir un Fonds aligné avec les mégatendances mondiales vous aidera à croître avec le marché mondial.

Les premières étapes essentielles sont :

1. Se connaître soi-même (Objectifs, horizon, tolérance au risque)
2. Étudier la politique d’investissement
3. Comparer la performance, le risque et les frais
4. Choisir un fonds adapté à votre profil

Souvenez-vous que l’investissement à long terme, régulier, et la qualité du fonds vous aideront à atteindre vos objectifs financiers plus efficacement que de tenter de timing le marché.

Vous pouvez commencer dès aujourd’hui avec seulement quelques centaines de bahts.