Politiques de remboursement en argent liquide des magasins de détail : où trouver de l'argent gratuit et quels endroits facturent des frais

Alors que les agences bancaires continuent de fermer à travers l’Amérique et que les frais d’ATM hors réseau augmentent, les magasins de détail sont devenus des lieux essentiels offrant du cashback à de nombreux acheteurs. Cependant, le paysage évolue rapidement — tandis que certains détaillants proposent encore des retraits gratuits sans frais, plusieurs grandes chaînes ont introduit des charges qui pèsent particulièrement sur les consommateurs des communautés défavorisées.

Lieux qui offrent du cashback sans aucun frais

Si éviter les frais de cashback est une priorité, plusieurs grands détaillants continuent d’offrir des retraits gratuits lors du passage en caisse :

• Walgreens — Jusqu’à 20 $ de cashback gratuit
• Target — Jusqu’à 40 $ de cashback gratuit
• CVS — Jusqu’à 60 $ de cashback gratuit
• Walmart — Jusqu’à 100 $ de cashback gratuit
• Albertsons — Jusqu’à 200 $ de cashback gratuit

Ces endroits qui donnent du cashback gratuitement restent accessibles dans de nombreuses communautés, bien que la disponibilité varie selon la région. Malheureusement, comme le note le Bureau de la protection financière des consommateurs (CFPB), ces détaillants ne sont pas toujours situés de manière pratique dans les petites villes ou zones rurales où l’accès aux services bancaires est déjà limité.

Le problème croissant : les détaillants facturent désormais le cashback

Selon les recherches du CFPB, les Américains paient plus de 90 millions de dollars par an en frais de cashback dans les grands magasins — de l’argent dépensé simplement pour accéder à leurs propres fonds. Cela marque un changement significatif par rapport à la pratique traditionnelle des détaillants d’offrir des retraits gratuits pour la commodité des acheteurs.

Quatre grandes chaînes ont mis en place des frais pour le cashback :

Family Dollar — Facture 1,50 $ pour les retraits de cashback inférieurs à 50 $. Pour les consommateurs ayant besoin de petites sommes d’argent, ces frais peuvent représenter un pourcentage important de leur retrait.

Dollar Tree — A imposé un frais de 1 $ pour les transactions de cashback inférieures à 50 $, suivant la stratégie de sa société mère de monétiser des services auparavant gratuits.

Dollar General — Des achats mystère réalisés par le CFPB en 2022 ont révélé des frais allant de 1 à 2,50 $ par retrait jusqu’à 40 $, selon l’emplacement. Étant donné que Dollar General opère largement dans les zones rurales et économiquement défavorisées, ces frais affectent disproportionnellement les consommateurs vulnérables.

Les marques régionales de Kroger — La plus grande chaîne d’épicerie du pays facture des tarifs variables selon ses filiales. Harris Teeter facture 75 cents pour les retraits jusqu’à 100 $ et 3 $ pour les transactions de 100 à 200 $. Ralph’s et Fred Meyer facturent 50 cents pour jusqu’à 100 $ et 3,50 $ pour des retraits de 100 à 300 $.

Pourquoi les magasins passent à un modèle basé sur les frais

Ce passage à la facturation du cashback reflète l’évolution de l’économie de la vente au détail. Les détaillants soutiennent que ces frais compensent les coûts liés au traitement des transactions, à la sécurité des espèces et au maintien des systèmes de gestion de l’argent en magasin. Cependant, le directeur du CFPB, Rohit Chopra, a souligné une préoccupation plus large : « À mesure que les agences bancaires traditionnelles disparaissent, beaucoup de personnes vivant dans de petites villes n’ont plus accès gratuitement à leur argent. Cela a créé des conditions où les détaillants peuvent facturer des frais pour accéder à l’argent liquide. »

L’impact disproportionné sur les communautés vulnérables

La transition vers des services de retrait d’argent payants soulève d’importantes questions d’équité. Selon l’analyse du CFPB, les consommateurs à faibles revenus et ayant peu d’options bancaires supportent le plus lourd fardeau, car les magasins dollar et les détaillants discount sont concentrés dans les zones rurales et sous-servies. Pour ces communautés, l’émergence de frais de cashback représente une barrière financière supplémentaire à un moment où les alternatives bancaires traditionnelles ont largement disparu.

Comprendre quels endroits offrent encore du cashback gratuitement et lesquels imposent des frais est devenu essentiel pour les acheteurs soucieux de leur budget. Le contraste illustre un défi plus large auquel sont confrontés les consommateurs américains : à mesure que l’accès financier devient de plus en plus fragmenté, ceux qui ont le moins d’alternatives paient le plus.